Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 4 октября 2012 г. по делу N 11-19870/12 (ключевые темы: овердрафт - банковские карты - договор банковского счета - действие договора - просроченная задолженность)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 4 октября 2012 г. по делу N 11-19870/12

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Зенкиной В.Л.,

и судей Сибул Ж.А., Овсянниковой М.В.

при секретаре Хорошилове М.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Зенкиной В.Л. дело по апелляционной жалобе Журавлевой И.Б. на решение Дорогомиловского районного суда города Москвы от 08 февраля 2012 г., которым постановлено:

иск ОАО "Собинбанк" к Журавлевой И. Б. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Журавлевой И. Б. в пользу ОАО "Собинбанк" задолженность по кредитному договору в сумме ... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения, в том числе: ... долларов США - сумму основного долга, ... долларов США - сумму долга по техническому овердрафту, ... долларов США - проценты за пользование денежными средствами, также государственную пошлину в сумме ... рублей ... копеек.

Установила:

ОАО "Собинбанк" обратился в суд с иском к Журавлевой И.Б. и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору банковского счета с условиями кредитования в размере ... доллара, расходы по оплате государственной пошлине в размере ... руб. В обоснование иска указано, что 29 июня 2005 г. Журавлева И.Б. и ОАО "Собинбанк" заключили договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета. Ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на сумму ... долларов, период предоставления кредита 12 месяцев. За период действия договора ответчиком допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов. Данное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности и процентов. Ответчик обязательства по договору не исполнил, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере ... доллара в том числе сумму основного долга - 98285 долларов и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 98979 долларов.

Представитель ОАО "Собинбанк" Соколов В.Ю. исковые требования поддержал.

Журавлева И.Б. в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами и отказе в удовлетворении в данной части в исковых требованиях просит Журавлева И.Б по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что суд применил неправильный расчет задолженности к спорным правоотношениям, необоснованно взыскав с нее заявленные денежные суммы.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Журавлевой И.Б., которая трижды не явилась в заседание судебной коллегии, уважительных причин неявки не представила.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав представителя ОАО "Собинбанк" по доверенности Пархомец И.И., обсудив доводы жалобы, нашла решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.п. 4.11.1, 4.11.2. Условий выпуска и обслуживания расчетных банковских карт ОАО "Собинбанк" для физических лиц банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности, в случае если держатель карты допустил неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из обязательств, указанных в договоре, допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.06.2005 г. Журавлева И.Б. обратилась в ОАО "Собинбанк" с заявлением на получение расчетной банковской карты. 29.06.2005 г. Журавлева И.Б. получила расчетную банковскую карту и ПИН-код к ней, что подтверждено распиской.

В соответствии с программой ОАО "Собинбанк" "разрешительный овердрафт" размер процентов, взимаемых за пользование кредитом установлен в размере 18% годовых за период действия договора с 07 сентября 2011 г. Общая сумма процентов по ставке ...% годовых, за пользование разрешительным овердрафтом с начала действия договора по 07 сентября 2011 г. Общая сумма процентов, начисленная на сумму просроченной задолженности, ...% годовых.

Допустимый лимит кредитования - ... долларов США.

Истцом представлен суду расчет задолженности Журавлевой И.Б. по состоянию на 17.01.2012 г. который составил ... долларов США, в том числе ... долларов США - сумма основного долга, ... долларов США - сумма долга по техническому овердрафту, проценты за пользование денежными средствами ... долларов США, ко взысканию предъявлена сумма - процентов - ... долларов США. Указанный расчет был проверен судом первой инстанции.

В апелляционной жалобе Журавлева И.Б. ссылалась на то, что у нее отсутствует задолженность перед банком, представленный банком расчет, по ее мнению, вызывает сомнения. Для проверки доводов жалобы в заседание судебной коллегии представителем Банка был представлен подробный расчет и выписка по СКС Журавлевой И.Б., согласно которым задолженность Журавлевой И.Б. составляет сумму, предъявленную ко взысканию. При этом из представленного расчета следует, что на период 8.10.2008 г. у Журавлевой И.Б. была просроченная задолженность в размере ... дол. США, Банк в порядке п. 7.15 Условий закрыл лимит кредитования Ответчика, т.е. уменьшил максимальный разрешенный размер кредита до нуля. Ответчик, при отсутствии разрешенного размера кредита воспользовался денежными средствами Банка совершил оплату товаров услуг 31.10.2008 г. на сумму ... дол. США и не погасил до настоящего времени задолженность, в связи с чем на сумму ... дол. США начислены проценты по ставке ...% годовых.

Ответчиком же представленный расчет в суде первой инстанции не был опровергнут, а в заседание судебной коллегии ответчик не явилась и свои возражения не представила.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Дорогомиловского районного суда Москвы от 08 февраля 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Журавлевой И.Б. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи