Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 ноября 2012 г. N 11-24863 (ключевые темы: кредитный договор - проценты за пользование кредитом - процентная ставка - ссудный счет - основной долг)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 ноября 2012 г. N 11-24863

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Лукашенко Н.И.,

судей Павловой И.П., Фроловой Л.А.,

при секретаре Стариковой Е.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Павловой И.П. дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ "Росбанк" Стоякиной С.В. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 23 апреля 2012 года, которым постановлено:

взыскать со Старковой М.В. в пользу Открытого акционерного общества АКБ "РОСБАНК" сумму основного долга ... долларов США, проценты за пользование кредитом ... долларов США, государственную пошлину в размере ... рубль ... копеек.

В остальной части иска отказать.

Установила:

истец АКБ "Росбанк" обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору к Старковой М.В. В обоснование требований указал, что с ответчиком заключен кредитный договор N ... от 13.10.2005 г., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере ... долларов США сроком до 13.10.2009 г. и уплатой 14% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 13-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита БСС ответчика в полном объеме. 15.11.2006 г. ОАО АКБ "РОСБАНК" и ответчик заключили дополнительные соглашение, по которому ответчик должна была погашать сумму до 15.11.2009 г., процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 25%. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем просили взыскать сумму в размере ... долларов США. в том числе - ... долларов США - основного долга: ... долларов США - проценты за пользование кредитом: ... долларов США - плата за ведение банковского ссудного счета, расходы на государственную пошлину ... руб. ... коп.

Представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Старкова М.В. в судебное заседание явилась, возражала против заявленных требований, указала, что она не возражает выплачивать сумму основного долга, проценты за пользования кредитом не менее 14%, просила отказать во взыскании платы за ведение банковского ссудного счета.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в части снижения суммы процентов и отказа в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение банковского ссудного счета просит представитель ОАО АКБ "Росбанк" Стоякина С.В., ссылаясь на то, что судом при вынесении решения нарушены нормы материального права.

Решение суда в части взыскания суммы основного долга стороны не обжалуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда в обжалуемой части, то есть в части разрешения требований о взыскании задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг, отказа в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Представитель ОАО АКБ "Росбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав Старкову М.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части взыскания суммы процентов и оставлению без изменения в части отказа во взыскании комиссии за ведение банковского ссудного счета, по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ОАО АКБ "Росбанк" и Старковой М.В. заключен кредитный договор N ... от 13 октября 2005 г., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере ... долларов США сроком до 13.10.2009 г. и уплатой 14% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 13-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита в полном объеме.

13.05.2005 г. Старковой М.В. написано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту.

15.11.2006 г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ответчиком заключено дополнительное соглашение, по которому ответчик должна была погашать сумму до 15.11.2009 г., процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 25%.

Судом установлено, что Старкова М.В., принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность в размере ... долларов США, в том числе - ... долларов США - основного долга: ... долларов США - проценты за пользование кредитом: ... долларов США - плата за веление банковского ссудного счета.

Ответчик надлежащим образом не исполнила свои обязательства, в связи с этим, суд правомерно взыскал сумму основного долга в размере ... долларов США по курсу ЦБ РФ.

Судебная коллегия также считает возможным согласиться с выводами суда относительно отказа в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу, а условия в указанной части кредитного договора нарушают права ответчика.

Разрешая спор в указанной части, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что оплата истцом комиссии за организацию кредита представляет собой возмещение затрат ответчика за конкретную работу в интересах истца были предметом судебного разбирательства и им дана надлежащая юридическая оценка, с которой судебная коллегия соглашается.

Снижая сумму процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд руководствовался ст. 333 ГК РФ и указал, что размер процентов несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, повышенные проценты в дополнительном соглашении являются штрафными, и, по мнению суда, могут быть снижены в силу закона.

С указанным выводом судебная коллегия согласиться не может.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1.3 кредитного договора, заключенного между сторонами предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно. Договором определено, что сумма кредита предоставляется под 14% годовых (п. 1.3 договора).

Таким образом, проценты, предусмотренные п. 1.3 кредитного договора являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 4.4. дополнительного соглашения N 1 к кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком предусмотрено, что с момента заключения сторонами настоящего соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 25% годовых. Указанным соглашением продлен срок кредитного договора - не позднее 15 ноября 2009 года.

Соглашение заключено на основании личного заявления ответчика о реструктуризации задолженности по кредиту (л.д. 9).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, стороны, при заключении дополнительного соглашения внести изменения в условия кредитного договора, в том числе в части срока возврата суммы кредита и процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Указанную в дополнительном соглашении процентную ставку, увеличенную по сравнению со ставкой, указанной в кредитном договоре, в силу закона, нельзя отнести к штрафным санкциям (процентам), предусмотренным за просрочку возврата долга, поскольку повышение процентной ставки за пользование кредитом вызвано заключением дополнительного соглашения по личному заявлению ответчика и стороны, в силу ст. 421 ГК РФ, вправе изменять условия заключенного договора. Повышение процентной ставки за пользование кредитом вызвано, в том числе и тем, что истцом продлен срок возврата суммы долга.

Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части снижения размера процентов, начисленных на просроченный основной долг, подлежит отмене, поскольку указанные проценты не являются мерой гражданско-правой ответственности, а являются платой за предоставление кредита, следовательно, не могут быть снижены по правилам ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает возможным вынести в указанной части новое решение, которым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг в сумме ... долларов США по курсу ЦБ РФ на день вынесения судебного решения, согласно расчета, представленного истцом, который судебной коллегией проверен и является арифметически верным, соответствует условиям, заключенного между сторонами, договора и дополнительного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 23 апреля 2012 года изменить в части взыскания процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, вынести новое решение, по которому:

Взыскать со Старковой М.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" проценты за пользование кредитом, в сумме ... долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу-без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: