Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 2 августа 2012 г. по делу N 33-11073 (ключевые темы: кредитный договор - залог - предоставление кредита - защита прав потребителей - компенсация морального вреда)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 2 августа 2012 г. по делу N 33-11073

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Огановой Э.Ю.

и судей Андреевой И.Ю., Федерякиной Е.Ю.,

при секретаре Каркиной Ю.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Андреевой И.Ю. дело по кассационной жалобе ОАО "Альфа-Банк" на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2011 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к Филимоновой И.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Филимоновой И.Н. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" в счет задолженности по кредитному соглашению денежную сумму в рублях, эквивалентную ... долларам ... центам США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, а также расходы, связанные с возмещением уплаченной госпошлины в размере ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Филимоновой И.Н. транспортное средство ТС - "...", идентификационный номер (VFN) - ..., наименование (тип т/с) - легковой, год изготовления - 2003, модель, номер двигателя ..., шасси (рама) N - Н/У, кузов (кабина, прицеп) N - ..., цвет кузова - черный, мощность двигателя - 335 л.с (246 кВт), установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Встречные исковые требования Филимоновой И.Н. к ОАО "Альфа-Банк" о признании условий договора недействительными и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 13 заявления на предоставление кредита от 18 сентября 2008 года в части взимания комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с ОАО "Альфа-Банк" в пользу Филимоновой И.Н. денежную компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований Филимоновой И.Н. отказать.

Взыскать с ОАО "Альфа-Банк" в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.

Установила:

ОАО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Филимоновой И.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 18 сентября 2008 года между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Филимоновой И.Н. заключено соглашение о кредитовании, согласно которому банк предоставил клиенту 18 сентября 2008 года денежные средства в размере 37701,03 долларов США, под процентную ставку 11,9% годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности банк принял в залог автомобиль "...", 2003 год изготовления. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств Филимоновой И.Н., истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. От исполнения предъявленного требования ответчик уклоняется. Истец просил суд взыскать с Филимоновой И.Н. в счет погашения долга ... долларов США, расходы по уплате государственной пошлины и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании 01 декабря 2011 года представителем ответчика Зариповой Л.М. предъявлен встречный иск о признании недействительными условий договора - соглашения о кредитовании и залоге N ... от 18 сентября 2008 года, согласно которому на заемщика возлагаются обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита в размере ...долларов США, что противоречит п. 1 ст. 779 ГК РФ и ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей". Просила взыскать с ОАО "Альфа-Банк" денежные средства в размере ... долларов США и компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Представитель истца Маркова Т.И. в судебном заседании 01 декабря 2011 года уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить, встречные исковые требования Филимоновой И.Н. не признала, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик Филимонова Д.А. в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Зарипова Л.М. в судебном заседании исковые требования ОАО "Альфа-Банк" не признала, сумму задолженности не оспаривала, встречные исковые требования поддержала, просила его удовлетворить.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого просит истец ОАО "Альфа-Банк" в части удовлетворения требований о признании недействительным п. 13 заявления на предоставление кредита от 18 сентября 2008 года, а также в части взимания комиссии за выдачу кредита и компенсации морального вреда.

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 сентября 2008 года между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Филимоновой И.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО "АЛЬФА-БАНК" обязалось перечислить на открытый Филимоновой И.Н. кредитный счет денежные средства в размере ... долларов США, сроком на 60 месяцев под 11,9% годовых, а Филимонова И.Н. обязалась осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 15-го числа каждого месяца. Данный кредитный договор был оформлен посредством совершения договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашения о кредитовании с целью приобретения транспортного средства ТС - "..." и залоге приобретенного транспортного средства, которые были заключены посредством направления соответствующей оферты Филимоновой И.Н. и акцепта ОАО "АЛЬФА-БАНК".

По условиям кредитного договора офертой Филимоновой И.Н. являлось ее заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, а акцептом оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге являлось зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет Филимоновой И.Н. в валюте кредита. Согласно соглашению о кредитовании в обеспечение обязательств по соглашению о кредитовании ОАО "АЛЬФА-БАНК" приняло в залог от Филимоновой И.Н. приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль ТС - "...". ОАО "АЛЬФА-БАНК" открыло текущий кредитный счет на имя Филимоновой И.Н. и предоставило Филимоновой И.Н. денежные средства в размере ... долларов США, исполнив условия соглашения о кредитовании со своей стороны надлежащим образом.

Разрешая исковые требования, суд руководствовался ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ и правомерно пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суд, поскольку Филимонова И.Н. надлежащим образом, принятые по кредитному договору обязательства не исполняла, и в установленные графиком платежей сроки задолженность по кредитному договору не погашала, в связи с чем ОАО "АЛЬФА-БАНК" вправе в одностороннем порядке отказаться от его исполнения и потребовать досрочного взыскания сумм кредита с учетом начисленных процентов за пользование кредитом и сумм неустойки.

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль "...", 2003 года выпуска, суд правильно руководствовался ст.ст. 334, 348 ГК РФ и п. 8.5, 8.6 общих условий предоставления кредита.

Судом правомерно в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканы с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Разрешая встречные исковые требования, суд руководствовался ст.ст. 779, 819 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, и верно пришел к выводу о том, что п. 13 соглашения о кредитовании N ... от 18 сентября 2008 года в части взимания платы за выдачу кредита в размере ...долларов США является ничтожным, поскольку на потребителя возложена обязанность по внесению платы за выдачу кредита, не предусмотренная нормами действующего законодательства.

При этом суд правильно исходил из того, что действия банка по предоставлению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Филимоновой И.Н. о взимании комиссии за выдачу кредита, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основаны на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права истца как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо.

Отказывая в удовлетворении требований Филимоновой И.Н. в части возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд правомерно применил к данным требованиям срок исковой давности, о котором было заявлено ответчиком и отказал в их удовлетворении на основании соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, поскольку с настоящими исковыми требованиями Филимонова И.Н. обратилась в суд 01 декабря 2011 года, а платеж комиссии за выдачу кредита осуществлен согласно выписке по счету 18 сентября 2008 года.

Судебная коллегия согласна с выводом суда о взыскании с банка в пользу Филимоновой И.Н. компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку вина ответчика во включении в договор от 18 сентября 2008 года условий, нарушающих права потребителя, установлена.

Размер компенсации морального вреда определен судом в размере ... рублей с учетом конкретных обстоятельств дела, степени страданий Филимоновой И.Н., связанных с неправомерным взиманием платы за выдачу кредита, требований разумности и справедливости. Оснований не согласиться с данным выводом не имеется, поскольку он основан на материалах и обстоятельствах дела.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика по встречному иску правомерно взыскана государственная пошлина в размере ... руб.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы кассационной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, направлены на иное толкование норм материального права и на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены данного решения.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам кассационной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

Решение Мещанского районного суда г.Москвы от 01 декабря 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО "Альфа-Банк" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи