Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 июля 2012 г. N 11-13286/12 (ключевые темы: агентство по страхованию вкладов - страховая сумма - страховой случай - кредитные организации - банки)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 июля 2012 г. N 11-13286/12

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.

и судей Сибул Ж.А., Куприенко С.Г.,

при секретаре Кльован С.П.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Зенкиной В.Л. дело по апелляционной жалобе представителя Калоши О.П. и Пастора А.Я. - Вакуленко В.В. на решение Таганского районного суда города Москвы от 06 марта 2012 г., которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Калоши О.П., Пастора А.Я. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения отказать. Установила:

Калоша О.П. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска истец указал, что между ним и АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица N ..., истец в этот же день внес в кассу АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) денежные средства в размере ... руб., в подтверждение чего ему был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России от 03.12.2010 г. N ОД - 598 у АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

АКБ "Традо - Банк" является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате страхового возмещения, на что получил отказ в связи с тем, что совершенные им ... года действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка и зачисления их на счет истца, а преследовали цель получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов. Не соглашаясь с отказом ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика страховое возмещение по вкладу в размере ... руб., поскольку в настоящее время у истца отсутствуют денежные средства для оплаты государственной пошлины в размере, предусмотренном для предъявления требований о взыскании ... руб.

Пастор А.Я. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... года между ним и АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица N ... Вышеуказанным приказом Банка России лицензия у АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) была отозвана. Поскольку, как и указано выше АКБ "Традо - Банк" является участником системы обязательного страхования вкладов, функции страховщика которого выполняет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" истец обратился в последнюю с требованием о выплате страхового возмещения. Получив отказ в выплате страхового возмещения по указанным выше основаниям Пастор А.Я., обратился в суд с требованием о взыскании с Государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов" страхового возмещения по вкладу в размере ... руб.

Определением Таганского районного суда от ... года гражданское дело по иску Пастора А.Я. к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения объединено с гражданским делом по иску Калоши О.П. к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения.

Истцы Калоша О.П. и Пастор А.Я. в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель истцов Вакуленко В.В. в судебное заседание явился, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика, он же представитель третьего лица АКБ "Традо - Банк" (ЗАО), в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель третьего лица ООО "РСУ - 89" и третье лицо Марук В.Н. в судебное заседание не явились, извещены.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Калоша О.П. и Пастор А.Я. - Вакуленко В.В. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что факт внесения истцами наличных денежных средств в кассу банка подтвержден кассовым ордером, при этом действия истцов никаким образом не могли повлиять на наступление страхового случая.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истцов, их представителя и третьих лиц надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте слушания дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, заслушав представителя ГК "АСВ" - Борлакова Р.Н., обсудив доводы жалобы, нашла решение первой инстанции по настоящему делу подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... года между АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) и истцом Калошей О.П. был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица N ..., на основании которого истцу был открыт счет N ... в рублях РФ.

... г. по счету Калоши О.П. банком совершена приходная запись о поступлении на его (Калоши О.П.) счет денежной суммы ... руб.

Также ... г.. между АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) и истцом Пастором А.Я. был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица N ..., на основании которого истцу был открыт счет N ... в рублях РФ.

... г. по счету Пастора А.Я. банком совершена приходная запись о поступлении на его (пастора А.Я.) счет денежной суммы ... руб.

На основании вышеизложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что остаток по счету истцов в спорных размерах, соответствующим размерам страховых возмещений по вкладам, на получение которого претендуют истицы сформировался в результате описанных выше операций.

Также из материалов дела следует, что ... г. председателю Совета и руководителю АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) было вынесено предписание ЦБ РФ о введении с ... г. ограничений и запретов на осуществление банковских операций сроком на шесть месяцев.

Приказом Банка России N ... от ... г. у АКБ "Традо - банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от ... г. АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Судом, также, установлено, что по состоянию на 21.11.2010 г. АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) учитывалось 802 неисполненных в срок требований клиентов на общую сумму ... руб. 26 коп. (при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов не превышал 3 дня), а по состоянию на 30.11.2010 г. Банком учитывалось уже 8888 требований на общую сумму ... руб. 12 коп. (общий объем неисполненных требований, отраженных на внебалансовых счетах N 90903 "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из - за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" и N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из - за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации"), при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов составил 11 дней.

Из отзыва Временной администрации по управлению АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) на заявление Банка России о признании АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом) следует, что начиная с 17.11.2010 г., списанные с расчетных счетов клиентов, но не проведенные по корсчету банка средства отражались на балансовом счете N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из - за недостаточности средств". Согласно данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, а также ведомости по счетам бухгалтерского учета по состоянию на дату отзыва лицензии 03.12.2010 г., представленных банком по требованию временной администрации, общая сумма средств, числящихся на б/с N 47418, составляет ... руб. из них сумма неисполненных платежных документов клиентов, а также платежей по возврату средств в связи с закрытием в банке счета получателя, не исполнены в срок более 14 дней, составляет ... руб., то есть на момент отзыва лицензии у АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) на осуществление банковских операций у него имелись неисполненные в течении 14 дней после наступления даты их исполнения платежные документы на сумму свыше тысячекратного минимального размера оплаты труда, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является признаком банкротства.

На основании изложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что ... г. в ... час... мин. ООО "РСУ - 89" не могло снять со своего счета, открытого в ДО "Красногорский" АКБ "Традо - Банк" (ЗАО) денежные суммы в размерах ... руб. и ... руб., поскольку АКБ "Традо - Банк" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств по своих счетов. В связи с чем Калоша О.П., Пастор А.Я. и Марчук В.Н. не могли положить денежные средства в сумме, соответственно ... руб., ... руб. и ... руб. ... г. в ... час. ... мин. на свои счета, открытые в ДО "Красногорский" АКБ "Традо - Банк" (ЗАО).

Таким образом, вывод суда о том, что действия истцов по внесению ... г. в кассу АКБ "Традо - Банк" денежных средств в суммах, ... руб. и ... руб., совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Традо - Банк" (ЗАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, является обоснованным.

На основании вышеизложенного, правильно применив положение ст. 10 ГК РФ, суд правомерно расценил действия истцов как злоупотребление правом, поскольку последние совершены с целью получения страхового возмещения.

Доводы жалобы о том, что факт внесения истцами наличных денежных средств в кассу банка подтвержден кассовым ордером, несостоятельны, поскольку в условиях фактической неплатежеспособности реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Ссылка в жалобе на то, что действия истцов никаким образом не могли повлиять на наступление страхового случая, также несостоятельна, поскольку злоупотребление правом в данном случае усматривается из действий истцов, которые были направлены на то, чтобы обойти установленный действующим законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда Москвы от 06 марта 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителей Калоши О.П. и Пастора А.Я. - Вакуленко В.В. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи