Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 августа 2012 г. N 11-15328 (ключевые темы: кредитный договор - договор цессии - задолженность - заем - погашение кредита)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 августа 2012 г. N 11-15328

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего: Овсянниковой М.В.,

судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,

при секретаре Верейкиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Павлова А.В. по апелляционной жалобе Дангян З.Г. на решение Перовского районного суда города Москвы от 14 мая 2012 года, которым постановлено:

"взыскать с Дангяна З.Г. в пользу ООО УК "Международный Финансовый Альянс" задолженность по основному долгу ... рублей, задолженность по процентам ... рублей, задолженность по штрафам ... рублей и уплаченную госпошлину пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... рублей, а всего ... рублей.

В остальной части иска (в оставшейся части задолженности по штрафам и задолженности по комиссиям) отказать", установила:

истец обратился в суд с иском к ответчику Дангяну З.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ... года между Банком "ВТБ 24" и ответчиком был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в сумме ... рублей с обязательством возврата кредита путем ежемесячных платежей до ... года и процентов из расчета 18% годовых, однако, ответчик условия договора не исполняет и кредит не возвращает. В настоящее время у истца возникло право требования к ответчику в связи с заключением договоров уступки прав требования.

Просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредиту в сумме ... рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу - ... рублей, задолженности по процентам - ... рублей, задолженности по штрафам - ... рублей и задолженности по комиссиям - ... рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дангян З.Г. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил суду, что не отрицает наличие непогашенной им задолженности, однако его долг неоднократно передавался различным коллекторским агентствам, а договор уступки прав требования истцу его долга вызывает у него сомнения. С банком он пытался урегулировать вопрос выплаты кредита, но банк создал условия, при которых невозможно было выполнить возложенные на него кредиторские обязанности.

Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит Дангян З.Г. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что банком ему были созданы негативные условия, при которых исполнение взятых на себя кредитных обязательств стало невозможным. Также указал на сомнительный характер заключенных договоров уступки прав требования.

Выслушав Дангяна З.Г., поддержавшего доводы жалобы, представителя ООО УК "Международный Финансовый Альянс" - Буслакову Т.А., согласившуюся с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Как было установлено судом, ... года между Банком "ВТБ 24" и ответчиком Дангяном З.Г. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей с обязательством возврата кредита путем ежемесячных платежей до ... года и процентов из расчета 18% годовых.

... года между Банком "ВТБ 24" и ООО Коллекторское агентство "Русская Долговая Корпорация" был заключен договор уступки прав требования N ..., согласно которого обществу были переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Также, ... года между ООО Коллекторское агентство "Русская Долговая Корпорация" и ООО УК "Международный Финансовый Альянс" был заключен договор уступки прав требования N ..., согласно которого права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, были переданы истцу - ООО УК "Международный Финансовый Альянс".

Также судом первой инстанции было установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что не отрицалось самим ответчиком, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в сумме ... рублей и процентам в сумме ... рублей, которая судом была обоснованно взыскана в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по штрафам в сумме ... рублей, суд первой инстанции, законно применив статью 333 ГК РФ, счел размер штрафной санкции несоразмерным последствиям нарушенным ответчиком обязательств, в связи чем уменьшил его до ... рублей.

Исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита в сумме ... рублей также были верно разрешены судом и оставлены без удовлетворения.

Существо расчетного обслуживания, производимого банком в данном случае, сводится к обслуживанию счета клиента.

Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 ч. 1 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, включение в кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за открытие, ведение ссудного счета или иные действия, связанные с сопровождением кредита, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности.

Доводы ответчика о сомнительном характере заключенных договоров уступки прав требования судебная коллегия во внимание не принимает, поскольку указанные утверждения стороны ответчика носят голословный характер и какими-либо объективными доказательствами не подтверждаются.

По аналогичным основаниям судебной коллегией без внимания остаются и доводы ответчика о создании банком ему таковых негативных условий, при которых исполнение взятых на себя кредитных обязательств стало невозможным.

При наличии определенной кредитной задолженности перед банком и отсутствии информации о наличии цессионария по соответствующему договору о переуступке права, в обязанности ответчика входило ежемесячное перечисление в погашение долга сумм, установленных графиком платежей по кредитному договору, в адрес заемщика - ЗАО Банк "ВТБ 24".

Также судебная коллегия не может согласиться и с доводами ответчика о том, что им банку были перечислены гораздо большие суммы по сравнению с теми, которые были учтены банком при расчете его задолженности.

Предоставленная истцом выписка по кредитной задолженности ответчика в полной мере подтверждает как задолженность последнего по выплате основного долга (л.д. 33), так и задолженность по оплате процентов (л.д. 32), с чем не согласиться у судебной коллегии оснований не имеется.

Применительно к статье 98 ГПК РФ с ответчика судом в пользу истца также законно была взыскана госпошлина по делу в размере ... рублей, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных доводов и обстоятельств по делу, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика имеющейся кредитной задолженности.

Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.

Руководствуясь статьями 193 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила:

решение Перовского районного суда города Москвы от 14 мая 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Дангян З.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи