Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 августа 2012 г. N 11-16295 (ключевые темы: кредитный договор - залог - разрешенное использование - ведение личного подсобного хозяйства - категории земель)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 августа 2012 г. N 11-16295

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Севалкина А.А.,

судей Козлова И.П., Давыдовой И.Н.,

при секретаре Амирбековой А.Р.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Козлова И.П., дело по апелляционным жалобам Борисова П.И. и Борисовой С.В., ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 13 марта 2012 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" к Борисовой С.В., Борисову П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично:

Взыскать солидарно с Борисовой С.В. и Борисова П.И. в пользу ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" сумму задолженности по кредитному договору N ... от 09 декабря 2010 года в размере ... рублей ... копейки, судебные расходы в размере ... рублей ... копеек, всего - ... рублей ... копейки.

Обратить взыскание на принадлежащие Борисовой С.В. недвижимое имущество:

- земельный участок N ... с кадастровым номером ..., площадью ... кв.м., по адресу: ..., целевое назначение (категория земель): Земли населенных пунктов разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства,

- земельный участок с кадастровым номером ..., площадью ... кв.м., по адресу: ..., земельный участок расположен в юго-восточной части кадастрового квартала, целевое назначение (категория земель): Земли населенных пунктов разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства,

- и размещенные на вышеуказанных земельных участках жилой дом ... общей площадью ... кв.м., в т.ч. жилой площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., условный номер ..., по адресу: ... и хозяйственное строение или сооружение общей площадью ... кв.м., условный номер ..., по адресу: ... .

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его на торгах. Установить начальную продажную цену указанного Недвижимого имущества в размере ... рублей, при превышении цены Недвижимого имущества размеру взысканной задолженности - с выплатой Борисовой С. В. разницы в цене.

В удовлетворении исковых требований Борисова П.И. и Борисовой С.В. по встречному иску к ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" об обязании принять условия исполнения договора - отказать.

Установила:

ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" обратилось в суд с иском к Борисову П.И., Борисовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что АКБ "РОСЕВРОБАНК" (ОАО) заключил с Борисовой С.В. и Борисовым П.И. кредитный договор N ... от 09.12.2010 года. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей, с условием возврата в течение ... месяцев с даты выдачи, ежемесячными аннуитетными платежами (включающими часть кредита и начисленные за пользование кредитом проценты). За пользование кредитом, в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 3.2), Ответчик обязался уплачивать Истцу проценты из расчета ... процентов годовых. Кредит в размере ... рублей был выдан Ответчику 21.12.2010 г., в соответствии с личным заявлением, путем перечисления на банковский счет Ответчика (N ...), открытый в АКБ "РОСЕВРОБАНК" (ОАО). Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N ... от 21.12.2010 года. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату Истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. Начиная с ... г. обязательства по уплате аннуитетных платежей, в предусмотренный п. 3.5 Кредитного договора срок, исполнялись Ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более ... дней. Истец, на основании п. 4.2.2 кредитного договора, направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита и начисленных за пользование кредитом процентов. В соответствии с п. 3.10 кредитного договора возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов при досрочном истребовании Истцом должен быть произведен Ответчиком в срок не позднее пятнадцати календарных дней, следующих за днем получения Ответчиком уведомления о досрочном истребовании кредита. Требование банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в установленный Кредитным договором срок исполнено Ответчиком не было. По состоянию на ... г. задолженность Ответчика перед Истцом: по возврату кредита (основному долгу) составляет ... рублей; по процентам за пользование кредитом за период с ... г. по ... г.: ... . В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых на сумму не возвращенного в срок кредита, которые по состоянию на ... г. составляют ... рублей, начисленных за период с ... г. по ... г. В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Ответчик также обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, которые по состоянию на ... г. составляют ... рублей, начисленных за период с ... г. по ... г. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на ... г. составляет ... рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - ... рублей; проценты за пользование кредитом - ... рублей; пени от суммы невозвращенного в срок кредита - ... рублей; пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом - ... рублей. В связи с направлением Банком Ответчику телеграммы-требования о досрочном возврате кредита, задолженность Ответчика по уплате расходов Банка, в соответствии с п. 4.3.5 Кредитного договора, составляет ... рублей.

В счет обеспечения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Борисовой С.В. был заключен Договор ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г, зарегистрированный 17.12.2010 г., в соответствии с которым Банку в залог были переданы:

- земельный участок N ... с кадастровым номером ..., площадью ... кв.м., по адресу: ..., целевое назначение (категория земель): Земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства ("Земельный участок-1"),

- и размещенный на Земельной участке жилой дом N ... общей площадью ... кв.м., в т.ч. жилой площадью ... кв.м., инвентарный номер ..., условный номер ..., по адресу: ..., хозяйственное строение или сооружение общей площадью ... кв.м., условный номер ..., по адресу: ... ("Строение").

Права истца (право на получение исполнения по Кредитному договору без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на предмет ипотеки) удостоверяются закладной от "09" декабря 2010 г. (выдана Управлением Росреестра по Московской области 17.12.2010 г.). Таким образом, обязательства Ответчика по Кредитному договору обеспечиваются залогом на Земельный участок и Жилой дом, принадлежащих Ответчику на праве собственности. Денежная оценка Предмета ипотеки, в соответствии с отчетом об оценке N ... от 13.07.2011 г., по состоянию на 11.07.2011 г., составляет ... рубля, в т.ч. Земельный ...рублей, жилой дом ... рубля, хозяйственное строение или сооружение ... рубля. Истец просит установить начальную продажную цену всего заложенного имущества в размере ... рублей.

Несмотря на неоднократные обращения Истца к Ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, Ответчик до настоящего времени не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед Истцом. Истец лишен возможности воспользоваться предусмотренным п. 4.2.7 кредитного договора правом на безакцептное списание средств со счета Ответчика в связи с отсутствием на нем денежных средств. Ответчик, не возвратив в срок сумму кредита, и не уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, нарушил условия кредитного договора и нормы действующего законодательства.

Истец просит взыскать солидарно с Борисовой С.В. и Борисова П.И. в пользу АКБ "РОСЕВРОБАНК" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ...; обратить взыскание на заложенное в пользу Истца недвижимое имущество, принадлежащее Борисовой С.В. - земельные участки, дом и хозяйственные строения и сооружения, указанные выше, установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов, в форме открытого аукциона, и определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере, установленном отчетом об оценке N ... от ... г. по состоянию на ... г. - ... рубля, в т.ч. Земельный участок - ... рублей, жилой дом - ... рубля, хозяйственное строение или сооружение - ... рубля. Также истец просит взыскать солидарно с Борисовой С.В. и Борисова П.И. расходы Банка в сумме ..., и расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд, в размере ... рублей.

Борисов П.П. и Борисова С.В. обратились в суд с встречным иском к ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" об обязании Банк принять условия исполнения договора, в виде передачи залогового имущества, являющегося предметом договора ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 года, и возместить разницу между оценочной стоимостью, согласно Отчету N ... от 10.11.2011 г., и суммой задолженности по исковому заявлению, в размере ... руб. ... коп. В обоснование исковых требований ссылаются на то, что согласно отчету N ... от 10.11.2011г. "Об оценке рыночной стоимости права собственности на загородную недвижимость, расположенную по адресу: ..., Борисова С.В. - ...%, Оцениваемая доля - ...%", стоимость залогового имущества, указанного в договоре N ... - ... от 09.12.2010 г., на сегодняшний момент, составляет - ... рублей.

У Истцов перед Ответчиком образовалась задолженность в виде неисполненных обязательств по кредитному договору, однако, в связи с тем, что у Истца отсутствуют денежные средства, отсутствует возможность исполнить свои обязательства по выплате денежных средств, взятых в кредит, и процентов за пользования данными денежными средствами, Истцом было дано согласие погасить имеющеюся задолженность в виде взятых Истцом у Ответчика денежных средств и процентов за пользование данными денежными средствами, предусмотренных кредитным договором, путем продажи, либо передачи в собственность ответчику, имущества, указанного в п. 1.1 Договора ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г. Отказ Ответчика от возмещения денежных средств, и процентов за пользование данными денежными средствами, за счет продажи, либо передачи в собственность вышеназванного имущества, фактически лишает Истцов возможности исполнить свои обязательства, предусмотренные кредитным договором N ... от 09.12.2010 г. и Договором ипотеки (залога) N ... - ... от 09.12.2010 г. У Истца отсутствует имущество, кроме того имущества, которое отражено в Договоре ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г. В связи с тем, что вышеназванное имущество обременено залоговыми обязательствами (договор ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г.) у Истца отсутствует возможность продать его третьим лицам, чтобы исполнить свои обязательства перед ответчиком в денежной форме. Также у Истца отсутствует возможность передать в собственность Ответчику данное имущество, Ответчик данного согласия не дает и, как следствие, у Истца нет возможности рассчитаться по кредитному договору N ... от 09.12.2010 г. По мнению Истца, действия Ответчика, в виде отказа дать согласие погасить задолженность путем продажи имущества, отраженного в п. 1.1. Договора ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г., либо передачи данного имущества в счет исполнения обязательства по кредитному договору N ... от 09.12.2010 г., направлено на неосновательное обогащение в виде взыскания с Истца неустойки и пени, а также продажи имущества Истца по заниженной цене.

Представитель ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" в судебном заседании первоначальные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, встречные исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении встречного иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, приобщенных к материалам дела (т. ...), также пояснила, что считает стоимость залогового имущества, указанную в отчете, представленном со стороны Борисовых, завышенной, согласно отчету об оценке заложенного имущества, представленному со стороны Борисовых в Банк, при заключении Кредитного договора и договора Ипотеки (залога) 09.12.2010 года, стоимость заложенного имущества была установлена в размере ... рублей.

Макеев А.В., представитель Борисова П.И. и Борисовой С.В., на основании доверенности, в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования по встречному иску, по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении, и отказать в удовлетворении первоначального иска, просил принять отчет о стоимости недвижимого имущества, которое является предметом залога, представленный Борисовыми.

Суд постановил вышеуказанное решение, об изменении которого по доводам апелляционных жалоб просят ответчики ОАО АКБ "РОСЕБАНК" и Борисовы П.И. и С.В.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК" Сахно И.А., представителя Борисовых Иевлеву О.Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона - положений ст.ст. 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, п. 1 ст. 50, ст. 54, п. 3 ст. 55, ст. 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приведенными в оспариваемом решении.

Как усматривается из материалов дела, АКБ "РОСЕВРОБАНК" (ОАО) заключил с Борисовой С.В. и Борисовым П. И. кредитный договор N от 09.12.2010 года (л.д. ...).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей, с условием возврата в ... месяцев с даты выдачи, ежемесячными аннуитетными платежами (включающими часть кредита и начисленные за пользование кредитом проценты). За пользование кредитом, в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 3.2), Ответчик обязался уплачивать Истцу проценты из расчета ... процентов годовых.

Кредит в размере ... рублей был выдан Ответчикам 21.12.2010 г., в соответствии с личным заявлением Борисовой С.В., путем перечисления на банковский счет Ответчика N ..., открытый в АКБ "РОСЕВРОБАНК" (ОАО). Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N ... от 21.12.2010 года (...).

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора Борисовы обязаны уплатить Банку пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых на сумму не возвращенного в срок кредита.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Заемщики обязаны уплатить Банку пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом,

Судом установлено, что Борисов П.И. и Борисова С.В. принятые на себя обязательства по возврату Банку кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, в оговоренные в договоре сроки, не выполняют, начиная с 06.03.2011 г. обязательства по уплате аннуитетных платежей, в предусмотренный п. 3.5 Кредитного договора срок, исполнялись Ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 20 (Двадцати) дней.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на 12 мая 2011 года, сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе:

задолженность по кредиту (основному долгу) - ... рублей;

проценты за пользование кредитом - ... рублей;

пени от суммы невозвращенного в срок кредита - ... рублей, начисленные за период с ... г. по ... г.;

пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом - 23 187,32 рублей, начисленные за период с .. г. по ... г. (л.д. ...).

Расчет судом был проверен и обоснованно признан правильным. Ответчиками по первоначальному иску данный расчет не оспаривался.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п. 4.2.2 Кредитного договора, Банк потребовал от Ответчиков погасить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом, и пени, направлял в адрес Ответчиков по почте требования о погашении досрочно кредита, и телеграммы, однако, в нарушение условий Кредитного договора, задолженность Заемщиками не была погашена (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов при досрочном истребовании Истцом должен быть произведен Ответчиком в срок не позднее пятнадцати календарных дней, следующих за днем получения Ответчиком уведомления о досрочном истребовании кредита.

Поскольку Борисовы С.В. и П.И. не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, в установленные Договором сроки и размере, суд правильно установил, что это является основанием для Банка требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными условиями Договора.

Также судом установлено, что, в обеспечение обязательств по Кредитному договору, между АКБ "РОСЕВРОБАНК" и Борисовой С.В. был заключен Договор ипотеки (залога) N ... от 09.12.2010 г., зарегистрированный в УФРС по Московской области 17.12.2010 г., в соответствии с которым Банку в залог были переданы:

- земельный участок N ... с кадастровым номером ... кв.м., по адресу: ..., целевое назначение (категория земель): Земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства ("Земельный участок-1"),

- земельный участок N ...с кадастровым номером ..., площадью ... кв.м., по адресу: ..., целевое назначение (категория земель): Земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства ("Земельный участок-3"),

Право АКБ "РОСЕВРОБАНК" на получение исполнения по Кредитному договору, и право залога на предмет ипотеки, удостоверены закладной от "09" декабря 2010 г. (выдана Управлением Росреестра по Московской области 17.12.2010 г.).

При заключении договора ипотеки 09.12.2010 года, стороны определили стоимость Предмета ипотеки (залога) в размере ... рублей (п. 1.3)

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету ООО "..." N ... от 13.07.2011 г., денежная оценка Предмета ипотеки, по состоянию на 11.07.2011 года, составляет ... рубля, в т.ч. Земельный участок ... рублей, жилой дом ... рубля, хозяйственное строение или сооружение ... рубля (л.д. ...).

Согласно отчету ООО "..." N ..., представленного в суд представителем Борисовых, по состоянию на 09.11.2011 года, денежная оценка Предмета ипотеки, составляет ... рублей (...).

Судом, для проверки доводов сторон, и устранения имеющихся противоречий в указанных выше отчетах, по ходатайству представителя ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК", вынесено определение о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости объектов недвижимого имущества - предмета договора ипотеки. Проведение экспертизы поручено ЗАО "...".

Согласно заключению эксперта ЗАО "...", денежная оценка Предмета ипотеки, по состоянию на 30.01.2012 года, составляет ... рублей, в т.ч. земельные участи - ... рублей, жилой дом - ... рублей, хозяйственное строение ... рублей (...).

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд дал оценку представленным отчетам и правомерно положил в основу решения экспертное заключение, по отчету N ..., ЗАО "...".

Заключение эксперта было обоснованно принято судом в качестве допустимого доказательства по делу, оценено по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции. У суда не имелось оснований сомневаться в компетентности эксперта.

Доводы жалобы Борисовых о несогласии с указанным заключением не могут являться основанием для отмены решения так как направлены на переоценку доказательств.

Доводы ОАО АКБ "РОСЕВРОБАНК"о необходимости установления начальной продажной стоимости в размере 80% от стоимости квартиры, определенной в отчете, судебная коллегия не может принять в качестве основания для отмены решения суда, поскольку в суде первой инстанции они не заявлялись.

Судебная коллегия находит, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела и правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал надлежащую оценку представленным доказательствам. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, нормы материального права судом применены верно.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену или изменение решения, судом допущено не было.

Доводы жалобы направлены на иную субъективную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции по правилам ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить поводом к отмене судебного решения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 13 марта 2012 года оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.