Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 сентября 2012 г. N 11-16448 (ключевые темы: кредитный договор - ипотека - заложенное имущество - погашение кредита - пропуск срока)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 сентября 2012 г. N 11-16448

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.,

судей Карпушкиной Е.И., Снегиревой Е.Н.,

при секретаре Фаюстовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе Шукюровой О.Ф. на решение Перовского районного суда города Москвы от 05 июня 2012 года, которым постановлено:

взыскать солидарно с Шукюровой О.Ф., Шукюрова Ф.А.о., Шукюрова Ф.Ф., Шукюровой И.А. к. в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" в счет задолженности по кредитному договору задолженность по основному долгу в размере ... долларов США ... цента в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, просроченные проценты на сумму основного долга . долларов США ... цент США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, штрафные проценты в размере ... долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Взыскать с Шукюровой О.Ф. в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" расходы по оплате государственной пошлине ... рублей.

Взыскать с Шукюрова Ф.А. оглы в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" расходы по оплате государственной пошлине ... рублей.

Взыскать с Шукюрова Ф.Ф. в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" расходы по оплате государственной пошлине ... рублей.

Взыскать с Шукюровой И.А.к. в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" расходы по оплате государственной пошлине ... рублей.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из ... (...) жилых комнат, имеющую общую площадь ... кв. метров, жилую площадь ... кв. метров и установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, исходя из оценки квартиры в размере ... рублей.

Установила:

истец ЗАО "ЮниКредитБанк" обратился в суд с иском к Шукюровой О.Ф., Шукюрову Ф.А. оглы, Шукюрову Ф.Ф., Шукюровой И.А. кызы о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США, государственной пошлины в сумме . рублей и обращении взыскания на предмет залога, а именно квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из ... (...) жилых комнат, имеющую общую площадь ... кв. метров, жилую площадь ... кв. метров и установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, исходя из ликвидационной оценки квартиры в размере ... рублей. В обоснование исковых требований указал, что 05.08.2008 г. между ЗАО "ЮниКредитБанк" к Шукюровой О.Ф. заключен договор кредита о предоставлении кредита в сумме ... долларов США на ремонт квартиры, находящейся по адресу: ..., со сроком возврата кредита до 05.05.2023 года, с уплатой процентов за пользование кредитом - ...% годовых. В соответствии с кредитным договором, заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере ... долларов США. В случае просрочки исполнения обязательства по уплате ежемесячного платежа, Заемщик обязался уплачивать штрафную неустойку в виде пени в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору, был заключен договор поручительства между истцом и ответчиками Шукюровым Ф.А. оглы, Шукюровым Ф.Ф., Шукюровой И.А. кызы, согласно которого последние полностью принимают обязательства, в случае неисполнения ответчиком Шукюровой О.Ф. обязательств по кредитному договору. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору, ответчики заключили с истцом договор о залоге квартиры, находящейся по адресу: ... и принадлежащей ответчикам по праву общей совместной собственности. Согласно проведенной оценке ООО "ЭсАрДжи-Оценка" на 14.04.2008 ликвидационная стоимость квартиры составляет ... рублей. Начиная с 07.09.2009 г. платежи в счет погашения долга прекратились, в результате чего образовалось задолженность. До настоящего времени, свои обязательства по кредитному договору ответчики не выполнили и задолженность не погасили. Истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору денежную сумму в размере ... долларов США, из которых: сумма основного долга составляет ... долларов США . цента, просроченные проценты на сумму основного долга составили ... долларов США 71 цент США, штрафные проценты, начисленные на сумму непогашенной в срок задолженности составили ... долларов ... центов США.

В суд истец ЗАО "ЮниКредит Банк" явку представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, на удовлетворении исковых требований настаивал.

В судебном заседании ответчики Шукюрова И.А. кызы, Шукюрова О.Ф., она же представитель ответчика Шукюрова Ф.А. оглы исковые требования не признали, указав, что спорное жилое помещение является единственным жильем, в настоящий момент нет достаточных денежных средств для погашения кредита.

В суд ответчики Шукюров Ф.А. оглы и Шукюров Ф.Ф., не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое Шукюрова О.Ф. просит отменить, вынести новое решение.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального права. Заемщик действительно нарушил условия кредитного договора, однако, ст. 818 ГК РФ предусмотрена возможность новации долга в заемное обязательство. Шукюрова О.Ф. обращалась в банк с заявлением о реструктуризации кредита, истец не дал на заявление ответа.

В судебную коллегию явились представитель Шукюровой О.Ф. Нижинский А.Л. и Шукюрова И.А., которые доводы апелляционной жалобы поддержали.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя Шукюровой О.Ф. Нижинского А.Л. и Шукюрову И.А., просивших решение суда отменить, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ отношениями по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательств полностью или в части.

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Материалами дела установлено, что 05.08.2008 г. между ЗАО "ЮниКредитБанк" и Шукюровой О.Ф. заключен договор кредита о предоставлении кредита в сумме ... долларов США на ремонт квартиры, находящейся по адресу: ..., со сроком возврата кредита до 05.05.2023 года, с уплатой процентов за пользование кредитом - ...% годовых. В соответствии с кредитным договором, заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере . долларов США. В случае просрочки исполнения обязательства по уплате ежемесячного платежа, Заемщик обязался уплачивать штрафную неустойку в виде пени в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору, был заключен договор поручительства между истцом и ответчиками Шукюровым Ф.А. оглы, Шукюровым Ф.Ф., Шукюровой И.А. кызы, согласно которого последние полностью принимают обязательства, в случае неисполнения ответчиком Шукюровой О.Ф. обязательств по кредитному договору. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору, ответчики заключили с истцом договор о залоге квартиры, находящейся по адресу: ... и принадлежащей ответчикам по праву общей совместной собственности на основании Договора передачи N ... от 09.12.1994 г., оформленного РЭУ-34 ВАО г. Москвы, зарегистрированного в Департаменте муниципального жилья г. Москвы 13.03.1995 г. N ..., Договора от 28.02.1995 г., удостоверенного нотариусом г. Москвы Макаровой Н.Б. по реестру за N 1с-1412, зарегистрированного в Департаменте муниципального жилья г. Москвы 13.03.1995 г. N ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними 19.03.2000 г. сделана запись регистрации N ... .

Из выписки лицевого счета ответчиков усматривается, что на 07.09.2009 г. за Шукюровой О.Ф., Шукюровым Ф.А. оглы, Шукюровым Ф.Ф., Шукюровой И.А. кызы имеется задолженность в размере . долларов США, из которых: сумма основного долга составляет ... долларов США ... цента, просроченные проценты на сумму основного долга составили ... долларов США ... цент США, штрафные проценты, начисленные на сумму непогашенной в срок задолженности составили ... долларов США . центов США.

Учитывая, что Шукюрова О.Ф., Шукюров Ф.А. оглы, Шукюров Ф.Ф., Шукюрова И.А. кызы свои обязательства по договору кредита не выполняют, суд пришел к правильному выводу о взыскании солидарно с Шукюровой О.Ф., Шукюрова Ф.А. оглы, Шукюрова Ф.Ф., Шукюровой И.А. кызы в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" в счет задолженности по договору кредита сумму основного долга в размере ... долларов США ... цента, просроченных процентов на сумму основного долга составили ... долларов США ... цент США, которые подлежат взысканию в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Рассматривая требования о взыскании штрафных процентов, суд правильно исходил, что данные проценты являются штрафной санкцией.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате штрафная санкция явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд пришел к правильному выводу, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер штрафных процентов за просроченные выплаты должны быть снижены до ... долларов США, так как сумма штрафных процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку рассчитываются исходя из ...% и за каждый день просрочки обязательства, тогда, как весь кредит представлялся под ...% годовых, что является явно несоразмерным.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Разрешая спор, суд учел, что ответчики с 05.09.2008 г. нарушали согласованные сроки и размеры внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредиторской задолженности, а начиная с 07.09.2009 осуществление платежей в счет погашения долга прекратили.

Суд правильно обратил взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из ... (...) жилых комнат, имеющую общую площадь ... кв. метров, жилую площадь . кв. метров и установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, исходя из ликвидационной оценки квартиры в размере 7 096 000,00 рублей, так как представлен отчет о рыночной стоимости квартиры, приведенный ООО "Интелис от 22 ноября 2010года. Ответчики доказательств стоимости объекта залога в ином размере не представили, указанный отчет не оспорили.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчиков в пользу истца правильно взысканы расходы по уплате государственной пошлины, сумма в размере ... рублей, то есть по 15000 рублей с каждого.

Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что заемщик действительно нарушил условия кредитного договора, однако, ст. 818 ГК РФ предусмотрена возможность новации долга в заемное обязательство, Шукюрова О.Ф. обращалась в банк с заявлением о реструктуризации кредита, истец не дал на заявление ответа, - не могут служит основаниями для отмены решения, так как право реструктуризации принадлежит "ЮниКредит Банк", который выразил желание о взыскание всей суммы долга и обращении взыскания на предмет залога, что является правом истца и предусмотрено договором.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила:

решение Перовского районного суда города Москвы от 05 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - Шукюровой О.Ф. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи