Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2012 г. N 11-17563 (ключевые темы: страховая сумма - ипотечное страхование - кредитный договор - наследники - консолидированный бюджет субъекта РФ)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2012 г. N 11-17563

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Налимовой Т.Л.,

судей Лашкова А.Н., Кнышевой Т.В.,

при секретаре Шибаевой Е.И.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лашкова А.Н. дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "ГСК "Югория" по доверенности Бойко В.М. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2011 года, которым постановлено:

признать незаконным отказ ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в выплате страхового возмещения (страховой выплаты) по договору ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней от 26 ноября 2007 года N ...

Признать событие - установление Аталиковой М.И. ... группы инвалидности с ... степенью ограничения способности к трудовой деятельности страховым случаем по договору ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней от 26 ноября 2007 года N ...

Взыскать с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. сумму страхового возмещения в размере ... долларов США ... центов США по курсу ЦБ РФ на день выплаты каждому.

Взыскать с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в доход консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации города Москвы с госпошлину ... рублей ... копеек, установила:

Аталикова М.И. обратилась в суд с заявлением к ОАО "Государственная страховая компания "Югория" о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании права на выплату страхового возмещения с установлением ... группы инвалидности. В обоснование исковых требований истица указала, что между Аталиковой М.И. и ОАО АКБ "Росбанк" 23.11.2007 года заключен кредитный договор, в соответствии с которым Аталикова М.И. приняла на себя обязательство застраховать свою жизнь и потерю трудоспособности от риска утраты в пользу банка.

26.11.2007 года между Аталиковой М.И. и ОАО "ГСК "Югория" заключен договор ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней N ... В январе-феврале 2008 года истице поставлен диагноз - ..., в марте 2008 года - проведена операция ... 21.05.2008 года Бюро медико-социальной экспертизы установило Аталиковой М.И. ... группу инвалидности с ... степенью ограничения способности к рудовой деятельности. 05.06.2008 года Аталикова М.И. обратилась к ОАО "ГСК "Югория" с заявлением о выплате страховой суммы за утрату трудоспособности. Письмом от 10.11.2008 года ОАО "ГСК "Югория" отказало выплачивать страховое возмещение, истца считает данный отказ незаконным.

Определением суда от 05.09.2011 года в связи со смертью Аталиковой М.И., судом произведена замена истца по делу с Аталиковой М.И. на ее наследников Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М.

В судебном заседании представитель истцов заявление поддержал в полном объеме, требования просил удовлетворить.

Представитель ответчика просил отказать в удовлетворении требований, по основаниям указанным в возражениях на исковое заявление.

Представитель ОАО АКБ "Росбанк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть заявление в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель ОАО "ГСК "Югория" по доверенности Бойко В.М. по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии истцы Шахмурзаев А.М., Шахмурзаева Л.М. не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель истцов по доверенности Кузин А.В. в судебное заседание явился, просил в удовлетворении жалобы отказать.

Представитель ОАО АКБ "Росбанк" в судебное заседание не явился.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, нашла решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежащим отмене в части по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства.

Судом установлено, что между Аталиковой М.И. и ОАО АКБ "Росбанк" 23.11.2007 года заключен кредитный договор, в соответствии с которым Аталикова М.И. приняла на себя обязательство застраховать свою жизнь и потерю трудоспособности в пользу банка.

26.11.2007 года между Аталиковой М.И. и ОАО "ГСК "Югория" заключен договор ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней N ...

Согласно п. 1.2 статьи 1 указанного договора ответчик принял на себя обязательство при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю, которым в соответствии с п. 1.3. договора является ОАО АКБ "Росбанк". В январе-феврале 2008 года истице поставлен диагноз - ..., в марте 2008 года проведена операция ... 21.05.2008 года Бюро медико-социальной экспертизы установило Аталиковой М.И. ... группу инвалидности с ... степенью ограничения способности к рудовой деятельности. 05.06.2008 года Аталикова М.И. обратилась к ОАО "ГСК "Югория" с заявлением о выплате страховой суммы за утрату трудоспособности. Письмом от 10.11.2008 года ОАО "ГСК "Югория" отказало Аталиковой М.И. в выплате страховой суммы.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, применительно к положениям ст.ст. 309, 927, 934 ГК РФ, а также постановления Правительства РФ "О порядке и условиях признании лица инвалидом" от 20 февраля 2006 года, правильно исходил из того обстоятельства, что факт наступления страхового случая нашел свое подтверждение, в связи с чем ответчик был не вправе отказывать истцу в выплате страхового возмещения и признания случая страховым.

ОАО АКБ Росбанк" не выразил намерение на получение страхового возмещения, не вступил в дело с заявлением о взыскании в его пользу страхового возмещения, при таких обстоятельствах права на получение страхового возмещения по договору страхования принадлежат истцам.

Данное обстоятельство подробно мотивировано и оснований для признания его неверным не имеется.

Вместе с этим, судебная коллегия полагает, что сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию в пользу наследников Аталиковой М.И., является необоснованной.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования дна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 4.1. договора, страховая сумма по каждому застрахованному на момент заключения договора составляет ... долларов США.

Согласно п. 8.1.2 договора ипотечного страхования, страховая выплата производится страховщиком выгодоприобретателю в размере непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору.

ОАО АКБ "Росбанк" претензий и требований о выплате сумм наследникам Аталиковой М.И. не заявляло, в связи чем оснований считать суммы, начисленные по кредитному договору и не перечисленные ОАО "ГСК "Югория", как убытки не имеется.

При таких обстоятельствах выплата наследникам Аталиковой М.И. суммы в размере ... долларов США каждому, не может быть признана законной.

Кроме того, решение суда в указанной части не мотивировано.

В связи с изложенным, решение суда в указанной части подлежит отмене.

При этом, судебная коллегия полагает возможным взыскать в пользу Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. сумму страхового возмещения, определенную договором страхования, в размере ... долларов США.

Также в пользу с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в доход консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации города Москвы подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Тверского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2011 года в части взыскания с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. сумм страхового возмещения в размере ... долларов США ... центов США по курсу ЦБ РФ на день выплаты каждому и взыскания с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в доход консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации города Москвы с госпошлину ... рублей ... копеек отменить, принять в указанной части новое решение, которым:

Взыскать с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. сумму страхового возмещения в размере ... долларов США по курсу ЦБ РФ на день выплаты.

Взыскать с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в доход консолидированного бюджета субъекта Российской Федерации города Москвы госпошлину ... рублей.

В остальной части решение Тверского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2011 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи