Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 сентября 2012 г. N 11-18107 (ключевые темы: залог - предоставление кредита - предмет залога - кредитный договор - ничтожные сделки)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 сентября 2012 г. N 11-18107

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Горновой М.В.

и судей: Андреевой И.Ю., Быковской Л.И.,

при секретаре Козловой Ю.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Быковской Л.И. дело по апелляционной жалобе Масловой Ю.Ю. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 февраля 2012 года, которым постановлено:

иск ОАО "Альфа-Банк" удовлетворить.

Взыскать с Масловой Юлии Юрьевны в пользу ОАО "Альфа-Банк" задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге N АСА01350ТР4857190001 от 21 января 2008 г. в размере ... рублей, в том числе: ... рублей - основной долг; ... рублей - проценты.

Взыскать с Масловой Юлии Юрьевны в пользу ОАО "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: марка, модель ... шасси (рама) N - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) N - ...; цвет кузова (кабины, прицепа) - синий; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 204, принадлежащий Будунову Федору Николаевичу, являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге N АСА01350ТР4857190001 от 21 января 2008 г., заключенному между ОАО "Альфа-Банк" и Масловой Юлией Юрьевной.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

В удовлетворении встречного иска Масловой Юлии Юрьевны к ОАО "Альфа-Банк" о признании соглашения о кредитовании и залоге ничтожной сделкой, возмещении убытков, компенсации морального вреда, - отказать. Установила:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Масловой Ю.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и об обращении взыскания на заложенное имущество и просило взыскать образовавшуюся задолженность в размере ... рублей, уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере ... руб., и обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., установив начальную продажную стоимость равной ... рублей.

В обоснование исковых требований указал, что 21.01.2008 г. стороны заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение N АСА01350ТР4857190001 о кредитовании и залоге, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. на 36 месяцев, под 14,80% годовых. Во исполнение принятых на себя обязательств Банк зачислил на текущий кредитный счет ответчика сумму кредита, а Маслова Ю.Ю. приняла на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по основному долгу в размере 13400 руб. не позднее 15 числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по погашению задолженности Банком в залог был принят автомобиль. В процессе погашения кредита ответчиком допускалось возникновение просроченной задолженности, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов и штрафов. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

В связи с тем, что Маслова Ю.Ю. совершила действия по отчуждению заложенного автомобиля, в процессе рассмотрения дела истцом, в порядке ст. 39 ГПК РФ, были уточнены исковые требования, и истец просил обратить взыскание на указанный автомобиль, зарегистрированный на имя Будунова Федора Николаевича.

Маслова Ю.Ю. предъявила встречный иск к ОАО "Альфа-Банк" о признании соглашения о кредитовании и залоге ничтожной сделкой, поскольку указанное соглашение заключено с нарушением законодательства РФ, возмещении убытков, вызванных оплатой страховки в размере ... руб., оплаты комиссии за услуги автосалона в размере ... руб., комиссии за выдачу кредита в размере ... руб., морального вреда в размере ... руб.

В удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" просила отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель ОАО "Альфа-Банк" в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Маслова Ю.Ю. и Буданов Ф.Н. в судебное заседание не явились.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит Маслова Ю.Ю. по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

В заседание судебной коллегии представитель истца и Буданов Ф.Н. не явились, в нарушение ст. 167 ГПК РФ о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайства об отложении судебного разбирательства не поступали. При таких обстоятельствах, дело по апелляционной жалобе рассмотрено в отсутствие представителя истца и Буданова Ф.Н.

Проверив материалы дела, выслушав Маслову Ю.Ю., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене в части отказа в удовлетворении требований Масловой Ю.Ю. о взыскании комиссии за предоставление кредита.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 21.01.2008 г. стороны заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение N АСА01350ТР4857190001 о кредитовании и залоге, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. на 36 месяцев, под 14,80% годовых. Во исполнение принятых на себя обязательств Банк зачислил на счет ответчика сумму в размере 387034,80 руб., что подтверждается балансовым мемориальным ордером, выпиской по счету. Таким образом, банк выполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, в соответствии с заключенным соглашением.

Маслова Ю.Ю. приняла на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по основному долгу в размере 13400 руб. не позднее 15 числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по погашению задолженности Банком в залог был принят автомобиль

Ответчиком в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, о чем Маслова Ю.Ю. извещалась банком. На предложение о добровольной выплате задолженности ответчик не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему.

Общими условиями предоставления кредита на приобретение Автомобиля и залога при обретаемого автомобиля ОАО "Альфа-Банк", с которым Маслова Ю.Ю. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, неустойки, предусмотренной условиями договора.

В соответствии с разделом 9 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов, установленных соглашением о кредитовании и залоге, клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки неисполнения обязательства в размере, определенном в заявлении на день образования просроченной задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не выплачена. Последняя выплата произведена 04.02.2009 года, доказательств, опровергающих доводы истца ответчиком не представлено. В возражениях на исковое заявление Маслова Ю.Ю. утверждает, что ежемесячные платежи она вносила до 16.02.2011 года, только не в полном объеме и обязательства исполняла по мере возможности, что подтверждает вывод суда о наличии задолженности.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании задолженности, поскольку исковые требования обоснованы, подтверждаются письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, а каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиком не представлено.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, во взаимосвязи с нормами действующего законодательства, и не опровергнуты ответчиками.

Утверждение Масловой Ю.Ю. о том, что возникла переплата по процентам, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку согласно условиям заключенного соглашения о кредитовании Маслова Ю.Ю. приняла на себя обязательства погашать предоставленный кредит ежемесячными платежами в размере ... руб. не позднее 15 числа каждого месяца. Следовательно, представленный Масловой Ю.Ю. расчет составлен с нарушением условий, предусмотренных заключенным соглашением.

Судебная коллегия находит решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество законным и обоснованным. А довод Масловой Ю.Ю. о том, что договор залога является ничтожной сделкой, поскольку она не могла предоставить автомобиль в залог 21.01.2008 г. так как в это момент не являлась собственником и приобрела право собственности на автомобиль гораздо позднее и на основании иного договора купли-продажи несостоятельным по следующим основаниям.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

В соответствии со ст. 24 Закона РФ "О залоге" залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Из материалов дела следует, что Маслова Ю.Ю. совершила действия по отчуждению заложенного автомобиля Будунову Ф.Н. Однако, совершение сделки по отчуждению заложенного имущества не исключает возможности обращения на него взыскания.

В силу ст. 353 ГК РФ право залога сохраняет силу в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу, в том числе и по возмездным сделкам.

Основания прекращения залога предусмотрены в ст. 352 Гражданского кодекса РФ. Однако, предусмотренных вышеуказанной правовой нормой оснований для прекращения залога судом не установлено.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд первой инстанции обоснованно сослался на то, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и составляет более 5% от стоимости предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

Начальная продажная цена заложенного имущества определена судом первой инстанции в соответствии с нормами ГК РФ, Закона РФ "О залоге" и положений Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля.

В силу положений ст. 340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. Из указанной нормы следует, что предметом договора залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет в будущем. Довод Масловой Ю.Ю. о том, что автомобиль был приобретен позднее и на основании другого договора купли-продажи не является юридически значимым обстоятельством по настоящему делу и не может служить основанием для удовлетворения исковых требований Масловой Ю.Ю.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании соглашения о кредитовании и залоге ничтожной сделкой, возмещении убытков, вызванных оплатой страховки в размере ... руб., оплаты комиссии за услуги автосалона в размере ... руб., комиссии за выдачу кредита в размере ... руб., морального вреда в размере ... руб., суд первой инстанции пришел к выводу о пропуске Масловой Ю.Ю. срока исковой давности без уважительных причин.

Судебная коллегия находит указанный вывод несостоятельным, поскольку судом не было принято во внимание, что указанный срок был пропущен Маслова Ю.Ю. в связи с беременностью и рождением ребенка 18.08.2010 г., по есть по уважительным причинам.

Однако, требования Масловой о признании соглашения о кредитовании и залоге ничтожной сделкой, возмещении убытков, вызванных оплатой страховки в размере ... руб., оплаты комиссии за услуги автосалона в размере ... руб., взыскании морального вреда в размере ... руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела следует, что 21 января 2008 г. ОАО "Альфа-Банк" и Маслова Ю.Ю. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Соглашение о кредитовании и залоге N АСА01350ТР4857190001, подписав заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля.

Условия соглашения о кредитовании и залоге определены в Общих условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля и залоге приобретаемого автомобиля, утвержденных приказом ОАО "Альфа-Банк" N 781 от 03.09.2007 г., в заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, с которыми согласился ответчик, подписав заявление.

В п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. З ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно терминам, содержащимся в Общих условиях, соглашение о кредитовании и залоге- это принятые (акцептированное) банком предложение клиента Банку. Банк может принять предложение клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Таким образом, кредитное соглашение заключено между истцом и ответчиком посредством принятия истцом предложения (оферты) клиента и подписания заявления на предоставление кредита в ОАО "Альфа-Банк" и зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет ответчика.

Маслова Ю.Ю. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита, а акцептом ее оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита. С указанными условиями соглашения о кредитовании и залоге ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

21.01.2008 года Банк перечислил на счет ответчика кредит в размере 387034,80 руб. руб., выполнив принятые на себя по соглашению обязательства.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

Статьей 10. Закона РФ N 2872-1 от 29 мая 1992 года "О залоге" предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что заключение договора залога автотранспортного средства только путем составления одного документа, подписанного сторонами, не обязательно.

Пунктом 1.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог установлено, что ОАО "Альфа-Банк" обязуется предоставить ответчику кредит на покупку автомобиля, условия которого он укажет в заявлении.

Таким образом, оснований для признания соглашения о кредитовании и залоге ничтожной сделкой не имеется. Доводы, на которые ссылается Маслова Ю.Ю. в обоснование предъявленных требований не предусмотрены законом в качестве оснований для признания сделки ничтожной и кроме того, не нашли своего подтверждения.

Требование Масловой Ю.Ю. о взыскании возмещении убытков, вызванных оплатой страховки в размере ... руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Указанная сумма была перечислена со счета Масловой Ю.Ю. страховой компании на основании подписанного Масловой Ю.Ю. заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог и по реквизитам, указанным в заявлении. Кроме того, 11.02.2008 г. Маслова Ю.Ю. подписала дополнительное соглашение к соглашению о кредитовании и залоге, которым стороны договорились об изменении реквизитов для оплаты страховой премии, а обязанность залогодателя страховать заложенное имущество предусмотрена ст. 343 ГК РФ.

Требования Масловой Ю.Ю. о взыскании комиссии за услуги автосалона в размере ... руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из представленных материалов дела, кредит был предоставлен Масловой Ю.Ю. в размере ... руб., из которых ... руб. на основании ее личного заявления были перечислены в ОАО "АльфаСтрахование" в качестве страховой премии по договору страхования, заключенному между Масловой Ю.Ю. и ОАО "АльфаСтрахование", 6000 руб. были удержаны в качестве комиссии за предоставление кредита, а ... руб. предоставлены Масловой Ю.Ю. на приобретение автомобиля. Согласно договору купли-продажи N 38 от 21.01.2008 г. цена автомобиля составляла ... руб. из которых ... руб. были внесены Масловой Ю.Ю. за счет собственных средств, а ... руб. за счет целевого кредита, предоставленного ОАО "Альфа Банк". Из материалов дела не следует, что ... руб. были перечислены продавцу автомобиля в качестве комиссии. При таких обстоятельствах, требования Масловой Ю.Ю. нельзя признать обоснованными.

Требование Масловой Ю.Ю. о взыскании компенсации морального вреда в размере ... руб. не подлежат удовлетворению, поскольку факт причинения моральных страданий заключением соглашения о кредитовании не нашел своего подтверждения.

Требование Масловой Ю.Ю. о взыскании ... руб. уплаченных в качестве комиссии за предоставление кредита судебная коллегия находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет, выдача кредита производится банком с целью получения с заемщиков процентов за пользование денежными средствами, а обслуживание кредита не является услугой, оказываемой заемщику, в том значении, как это предусмотрено ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Взимание комиссии за выдачу кредита не может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, оказываемой банком клиенту, поскольку предоставление кредита посредством перечисления на счет является исполнением банком своей обязанности, предусмотренной ст. 819 ГК РФ.

Таким образом, включение банком в кредитный договор условия об оплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита ущемляет установленные законом права потребителя, что недопустимо и в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" является ничтожным. Следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию в пользу банка подлежит уменьшению на 6000 руб. удержанных банком в качестве комиссии за предоставление кредита и в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... руб.

Довод ответчика о нарушении правил подсудности судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку пунктом 10.1. Общих условий предоставления кредита предусматривается, что все вопросы, разногласия или требования, возникающие из настоящих Общих условий, подлежат урегулированию сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия спор между сторонами подлежит рассмотрению в Мещанском районном суде города Москвы. С указанными Общими условиями ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на заявлении.

Кроме того, исковое заявление, поданное в Октябрьский районный суд г. Иркутска, определением от 07 декабря 2009 г. было возвращено. Основанием возврата искового заявления как указано в определении, явилось то, что сторонами было достигнуто соглашение об изменении подсудности и дело подлежит рассмотрению в Мещанском районном суде г. Москвы.

Иные доводы апелляционной жалобы, не опровергают выводы суда, направлены на иное толкование норм материального права и иную оценку установленных судом обстоятельств, не содержат обстоятельств, которые нуждаются в дополнительной проверке, и не могут служить основанием к отмене судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 февраля 2012 года в части отказа в удовлетворении требований Масловой Ю.Ю. к ОАО "Альфа-Банк" о взыскании комиссии за предоставление кредита отменить.

Взыскать с Масловой Юлии Юрьевны в пользу ОАО "Альфа-Банк" задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге N АСА01350ТР4857190001 от 21 января 2008 г. в размере ... руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В остальной части решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 февраля 2012 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Масловой Ю.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи