Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 4 апреля 2012 г. по делу N 33-9777 (ключевые темы: погашение кредита - кредитные карточки - кредитный лимит - кредитный договор - овердрафт)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 4 апреля 2012 г. по делу N 33-9777

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Севалкина А.А.,

судей Нестеренко Г.А., Неретиной Е.Н.,

при секретаре Ильиной Т.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Нестеренко Г.А. дело по кассационной жалобе АКБ Банк Москвы на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 17 ноября 2011 года, которым постановлено:

отказать в иске ООО АКБ Банк Москвы к Кашириной Ю.А. о взыскании долга по кредитному договору, установила:

истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд с иском к ответчице Кашириной Ю.А. о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14 мая 2007 года с между сторонами заключен договор присоединения (заявление на предоставление кредитной карты, тарифы, правила выпуска и пользования кредитных карт) на предоставление кредитной банковской карты VISA ELECTRON с кредитным лимитом...долларов США под 17% годовых.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами по 10% от суммы кредита. В случае превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнения обязательства по погашению кредита (просроченный платеж) начисляются проценты - 30% годовых.

Ответчица получила сумму кредита, но в установленные договором сроки не уплатила ежемесячные платежи.

24 сентября 2008 года ответчица внесла в счет погашения кредита в кассу 3000 руб., но кассиром-оператором был ошибочно выдан платежный документ, в котором указано, что ответчица внесла ... долларов США. На следующий день указанная операция по карте была отменена, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу ... долларов США, проценты по просроченной задолженности ... долларов США по курсу ЦБ РФ в рублях на день платежа, а также расходы по госпошлине.

Ответчица в судебной заседание не явилась, ранее иск не признала, пояснив, что не допускала просрочек в платежах, 24 сентября 2008 года внесла в счет погашения кредита в кассу Банка 3000 долларов США, но по непонятной ей причине указанный платеж был аннулирован, после чего Банк стал предъявлять ей претензии.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого просит АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по доводам кассационной жалобы.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Судебная коллегия пришла к выводу о рассмотрении дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона.

При рассмотрении дела судом установлено, что 14 мая 2007 года АКБ "Банк Москвы" (ОАО) с Кашириной Ю.А. заключил договор присоединения (заявление на предоставление кредитной карты, тарифы, правила выпуска и пользования кредитных карт) на предоставление кредитной банковской карты VISA ELECTRON с кредитным лимитом ... долларов США под 17% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами по 10% от суммы кредита. В случае превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнения обязательства по погашению кредита (просроченный платеж) начисляются проценты - 30% годовых.

Разрешая спор, суд правильно руководствовался требованиями ст.ст. 810, ч. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 819 ГК РФ, согласно которым банк предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном договором; если возврат предусмотрен частями, то при нарушении срока займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Отказывая в удовлетворении иска, судом учтена представленная истцом выписка по счету кредитной карты, из которой видно, что до 24 сентября 2008 года, Каширина Ю.А. пользовалась предоставленным ей кредитом, регулярно и добросовестно выполняла обязательства по внесению ежемесячных платежей, не допускала просрочек.

24 сентября 2008 года Кашириной Ю.А. внесено в кассу Банка ... долларов США, что также усматривается из выписки. Но в тот же день, указанный платеж Банком аннулирован, после чего истцом ответчице стали начисляться проценты за неразрешенный овердрафт, просроченные проценты за неразрешенный овердрафт и проценты за просроченную задолженность.

Ответчицей представлена квитанция, согласно которой 24 сентября 2008 года в 17.57 час. Каширина Ю.А. внесла в кассу Банка в южном вестибюле метро "Орехово" 3000 долларов США. Квитанция подписана Кашириной Ю.А. и кассиром-операционистом Завидовой Е.В.

Указанная квитанция представляет собой договор в простой письменной форме между банком и физическим лицом, и из него следует, что Банк принял у Кашириной Ю.А. ... долларов США, а не ... руб. вопреки утверждениям представителя истца.

Поскольку в силу ст.ст. 161, 162 ГК РФ сделки должны совершаться в письменной форме и несоблюдение простой письменной формы лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания, суд правомерно отказал в удовлетворении ходатайства истца о допросе свидетелей по поводу аннулирования платежа.

При этом суд пришел к обоснованному выводу о том, что ответчицей исполнено обязательство добросовестно с учетом правил, изложенных в ст.ст. 307, 309 ГПК РФ, то есть надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом изложенного, суд пришел к правильному выводу о том, что 24 сентября 2008 года Каширина Ю.А. внесла в кассу Банка ... долларов США и добросовестно исполнила свои обязательства перед Банком по кредитному договору.

Поскольку расчет задолженности и начисление штрафных процентов Банком Кашириной Ю.А. производилось ввиду того, что банк считал внесенной 24 сентября 2008 года суммой - ... руб. вместо ... долларов США, суд пришел к правильному выводу о добросовестности исполнения Кашириной Ю.А. обязательств по кредитному договору, отсутствия у нее просроченной задолженности, неправомерности начисления штрафных процентов.

Судебная коллегия полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.

К иной оценке представленных доказательств судебная коллегия оснований не находит.

Доводы кассационной жалобы направлены на иную оценку конкретных доказательств, при которых суд не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

Доводы жалоба истца, что суд необоснованно отказал в допросе свидетеля кассира, принявшего 24.09.2008 г. денежные средства у ответчика и истребовании в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) банковских документов, не могут быть приняты во внимание. Суд обоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о допросе свидетеля, поскольку положения ст. 162 ГК РФ не дают права истцу ссылаться на свидетельские показания. Также истец не был лишен возможности самостоятельного представления банковских документов из своего кредитного учреждения, об истребовании которых было заявлено ходатайство суду.

Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 17 ноября 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи