Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2012 г. N 11-2110 (ключевые темы: кредитный договор - договор займа - процентная ставка - комиссия за ведение ссудного счета - погашение кредита)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2012 г. N 11-2110

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.

судей Карпушкиной Е.И., Сибул Ж.А.,

при секретаре Хорошилове М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе Рябых С.В. на решение Бутырского районного суда города Москвы от 01 февраля 2012 года, которым постановлено:

иск ОАО АКБ "Росбанк" к Рябых С.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Рябых С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" сумму основного долга в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб. и ... руб. в счет частичного возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Иск ОАО АКБ "Росбанк" к Рябых С.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору в остальной части - оставить без удовлетворения.

Установила:

ОАО АКБ "Росбанк" обратился с иском к Рябых С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 20.11.2006 г. с истцом был заключен кредитный договор N ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком до 20.10.2013 г. и уплатой процентов 28,92% годовых. 19.11.2009 г. между ОАО АКБ "Росбанк" и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым была установлена задолженность ответчика в размере ... руб. с условием погашения не позднее 20.10.2013 г. Однако, ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать задолженность в размере ... руб. - сумму основного долга, ... -проценты за пользование кредитом, а также плату за ведение ссудного счета ... руб., и государственную пошлину в размере ... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик Рябых С.В. в судебное заседание явился, пояснил, что сумму основного долга и проценты за пользование кредитом он не оспаривает, задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, ухудшением состояния здоровья, однако с суммой в размере ... руб. не согласен, так как считает, что указанное требование незаконно.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое Рябых С.В. просит отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

По его мнению, суд постановил решение с учетом выплаты 28,9% годовых, тогда как согласно договора о кредите процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5%.

Бутырский районный суд рассмотрел дело в гор. Москве, с нарушением правил подсудности, поскольку Рябых С.В. проживает в Московской области

Кроме того, суд указал на обязанность, как заемщика выплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей.

При вынесении решении судом первой инстанции оставлено без внимания то обстоятельство, что Рябых С.В. является инвалидом ... группы, который освобожден от уплаты госпошлины.

В суд апелляционной инстанции представитель ОАО АКБ "Росбанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Рябых С.В. заявленные требования и доводы апелляционной жалобы поддержал.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав Рябых С.В., судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец

имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, 20.11.2006 года между ОАО АКБ "Росбанк" и Рябых С.В. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком до 20.10.2013 г. и уплатой 28,92% годовых.

19 ноября 2009 г. между ОАО АКБ "Росбанк" и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которого стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность ответчика перед истцом составляет ...- руб., которая должна быть погашена в полом объеме не позднее 20.10.2013 г., процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 28,92% годовых.

В соответствии с п. 4.2 Договора заемщик обязуется осуществлять месячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком платежей, путем ежемесячного начисления денежных средств на открытый в Банке текущий счет заемщика в размеры и сроки указанные в графике платежей.

19 ноября 2009 г. между ОАО АКБ "Росбанк" и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которого стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., которая должна быть погашена в полом объеме не позднее 20.10.2013 г., процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 28,92% годовых.

В соответствии с п. 4.1 Дополнительного соглашения заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, продлевается до 20.10.2013 г.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако своих обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов не исполнил. По состоянию на 22.08.2011 г. сумма задолженности ответчика перед ОАО АКБ "Росбанк" составила ... руб. - сумма основного долга, ... начисленные проценты, ... - комиссия за ведение ссудного счета. Указанный расчет в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик не оспаривал.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите право потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами действующего законодательства РФ не предусмотрен.

Суд, отказывая в иске о в части взыскания расходов за ведение ссудного счета, дал аргументированный правовой анализ и пришел к правильному выводу, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя признать как самостоятельную банковскую услугу, а потому требование Банка о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета является незаконным и удовлетворению не подлежит. Мотивируя решение, суд правильно руководствовался приведенными выше нормами права.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд постановил решение с учетом выплаты 28,9% годовых, тогда как согласно договора о кредите процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5%, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку 19 ноября 2009 г. между ОАО АКБ "Росбанк" и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которого стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., которая должна быть погашена в полном объеме не позднее 20.10.2013 г., процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 28,92% годовых.

Доводы жалобы о том, что Бутырский районный суд рассмотрел дело в гор. Москве, с нарушением правил подсудности, поскольку Рябых С.В. проживает в Московской области и дело должно быть рассмотрено в суде Московской области по месту жительства ответчика, необоснованны, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, стороны установили договорную подсудность - все споры рассматриваются в суде по месту нахождения ОАО АКБ "Росбанк"

Ссылка в жалобе на указание об обязанности Рябых С.В., как заемщика выплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей противоречит решению суда, которым суд отказал в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Росбанк" во взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила:

решение Бутырского районного суда города Москвы от 01 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рябых С.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи