Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 мая 2012 г. по делу N 11-7459 (ключевые темы: страховая премия - страховые взносы - страховое возмещение - расторжение договора - страховая защита)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 мая 2012 г. по делу N 11-7459

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.,

судей Карпушкиной Е.И., Снегиревой Е.Н.,

при секретаре Хорошилове М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе Белова А.В. на решение Перовского районного суда города Москвы от ... года, которым постановлено:

исковые требования ООО СК "ВТБ Страхование" к Белову А.В. о расторжении договора и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор о комплексном ипотечном страховании N ..., заключенный ... года между ООО СК "ВТБ Страхование" и Беловым А.В.

Взыскать с Белова А.В. в ООО СК "ВТБ Страхование" страховую премию в размере ... руб. ... коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп., установила:

истец ООО СК "ВТБ Страхование" обратился в суд с иском к Белову А.В. о расторжении договора и взыскании страховой премии. В обоснование исковых требований истец указал, что ... года между ООО СК "ВТБ Страхование" (на момент заключения договора ООО СК "ВТБ-РОСНО") и Беловым А.В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании N ..., сроком на ... месяца. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного. Страховая сумма составляет ... долларов США. Согласно условиям договора страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования. В соответствии с п. 6.6 договора, страховая премия за первый год страхования составляет ... долларов США. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены в п. 6.7 договора. Как установлено п. 6.10 договора, все страховые суммы и суммы страховой премии указаны в договоре в долларах США. Расчеты по страховой премии и выплата страхового возмещения производятся в рублях по курсу Банка России на день оплаты. В соответствии с п. 5.3.3 договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренном договором. Ответчик уплатил истцу первый страховой взнос. Последующие страховые взносы ответчиком до настоящего момента не уплачены. Задолженность ответчика по уплате страховых премий за период с ... года по ... года составляет ... руб. ... коп., за период с ... года по ... года страхования составляет ... руб. ... коп., а всего за указанный период - ... руб. ... коп. Действие договора до настоящего времени не прекращено и ответчик продолжает фактически пользоваться услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором. Поскольку истец, предоставив ответчику в период с ... года по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных договором, вправе требовать с него взыскания причитающейся страховой премии, просил взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых премий в сумме ... руб. ... коп. и расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО СК "ВТБ Страхование" по доверенности Эстрин А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, основываясь на доводах, изложенных в исковом заявлении.

Ответчик Белов А.В. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, ссылаясь на то, что он направил в адрес истца по электронной почте уведомление о расторжении договора страхования, в связи с заключением договора с другой страховой компанией и полагал, что тем самым действие договора было прекращено.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое Белов А.В. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

По его мнению, суд первой инстанции должен был сделать вывод о том, что истцом не представлено доказательству уведомления ответчика о погашении задолженности и расторжении договора, в данном случае уведомления отсутствуют. Полагает, что договор расторгнут Кроме того, им заключен ... г. новый договор об комплексном ипотечном кредитовании с ООО "РЕСО-Гарантия"

Белов А.В. и его представитель заявленные требования и доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель "ВТБ Страхование" считала решение законным, а, доводы апелляционной жалобы необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Как установлено п. 2 ст. 328 ГК РФ, в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Как установлено из материалов дела, что ... года между ООО СК "ВТБ Страхование" (на момент заключения договора ООО СК "ВТБ-РОСНО") и Беловым А.В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании N ..., сроком на ... месяца. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного. Страховая сумма составляет ... долларов США. Согласно условиям договора страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования. В соответствии с п. 6.6 договора, страховая премия за первый год страхования составляет ... долларов США. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены в п. 6.7 договора. Как установлено п. 6.10 договора, все страховые суммы и суммы страховой премии указаны в договоре в долларах США. Расчеты по страховой премии и выплата страхового возмещения производятся в рублях по курсу Банка России на день оплаты. В соответствии с п. 5.3.3 договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренном договором. Ответчик уплатил истцу первый страховой взнос. Последующие страховые взносы ответчиком до настоящего момента не уплачены.

Сторонами не оспаривалось задолженность ответчика по уплате страховых премий за период с ... года по ... года которая составляет ... руб. ... коп., за период с ... года по ... года страхования составляет ... руб. ... коп., а всего за указанный период - ... руб. ...коп.

В соответствии с п. 1 ст. 328 ГК РФ, встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, представление страховщиком страховой защиты страхователю является встречным обязательством, обусловленным исполнением страхователем обязательства по уплате страховой премии.

В соответствии с п. 2 ст. 328 ГК РФ, в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Согласно п. 5.2.2. договора о комплексном ипотечном страховании N ... от ... года страховщик (истец) вправе потребовать расторжение договора в случае неисполнения страхователем (ответчиком) своих обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Мотивируя решение, суд правильно руководствовался приведенными выше нормами права.

Удовлетворяя исковые требования, суд пришел к правильному выводу, что неуплата ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец имеет право отказаться от исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты на основании чего, суд правильно расторг договор о комплексном ипотечном N ... от ... года и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по страховым премиям, согласно представленному расчету в размере ... руб. ... коп.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Довод апелляционной жалобы Беляева А.В. о том, что он извещал истца о расторжении им в одностороннем порядке договора, в связи с чем, ответчик не находит оснований для оплаты истцу не оказанных услуг, не может служить основанием для отмены решения суда, поскольку, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком каких-либо доказательств в обоснование своих возражений суду и судебной коллегии не представлено.

Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены, в силу чего действие договора страхования не прекращено, следовательно, ответчик продолжал пользоваться услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила:

решение Перовского районного суда города Москвы от ... года оставить без изменения, апелляционную жалобу Белова А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи