Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2012 г. N 33-10628/12 (ключевые темы: кредитный договор - неустойка - проценты за пользование кредитом - банки - идентификационный номер)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2012 г. N 33-10628/12

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Огановой Э.Ю.,

и судей Андреевой И.Ю., Федерякиной Е.Ю.,

при секретаре Татаруля А.Е.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Андреевой И.Ю. дело по кассационной жалобе истца Женлайбинова И.С. на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 8 июля 2010 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Женлайбинова И.С. к АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Иск АКБ "Банк Москвы" (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Женлайбинова И.С. в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) ... руб. ... коп. задолженности по кредитному договору, ... рублей процентов за пользование кредитом, неустойку за нарушение сроков оплаты в размере ...руб. ... коп., ... руб. ... коп. в счет возмещения комиссии за ведение счета и ... руб. ... коп. уплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства марки "...", идентификационный номер (VIN)..., модель и номер двигателя N ..., кузов..., цвета - сильвер, 2007 года выпуска, принадлежащего на праве собственности Женлайбинову И.С., установив начальную продажную цену в размере ...рублей.

Установила:

Женлайбинов И.С. обратился в суд с иском к АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о признании кредитного договора незаключенным, ссылаясь на то, что 27 августа 2007 года между сторонами заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства марки "...", по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме ...руб. ... коп. Однако указанные денежные средства ему выданы не были, 26 августа 2007 года продавец ООО "..." при вынесении им в кассу ...рублей, тогда как стоимость автомобиля составляет ...рублей, передал по акту приема-передачи транспортное средство. Договор на автокредит от 27 августа 2007 года заключен после приобретения автомобиля 26 августа 2007 года. Поскольку денежные средства в сумме ... руб. ... коп., указанные в п. 1.1 кредитного договора от 27 августа 2007 года, от банка он не получал, просил суд признать данный договор незаключенным.

АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд со встречным иском к Женлайбинову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 27 августа 2007 года стороны заключили кредитный договор. Во исполнение взятых на себя обязательств, банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ... руб. ... коп. на покупку автомобиля и оплату страховых премий по его страхованию, со сроком возврата 26 августа 2011 года, под 13% годовых. В обеспечение исполнения обязательств в тот же день заключен договор залога N ..., в соответствии с условиями которого, ответчик передал банку в залог автотранспортное средство марки "...". В нарушение взятых на себя обязательств Женлайбинов И.С. не производил платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, в связи с чем перед банком образовалась задолженность, по состоянию на 17 сентября 2009 года составляющая ... руб. ... коп. Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору перед истцом ответчиком не исполнены, добровольно каких-либо действий, направленных на погашение задолженности по кредитному договору ответчик не предпринимает, банк вправе потребовать возврата выданного кредита досрочно, просил суд взыскать с Женлайбинова И.С. наряду с образовавшейся задолженностью по кредитному договору в вышеназванной сумме, уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере ... руб. ... коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на автомобиль марки "...", зарегистрированный на имя Женлайбинова И.С., установив начальную продажную цену в ... рублей.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску, действующая на основании доверенности, в порядке положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, обратилась к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика по первоначальному иску по доверенности в суде иск Женлайбинова И.С. не признал, поддержал доводы своих письменных возражений, приобщенных к материалам дела, встречный иск АКБ "Банк Москвы" (ОАО) поддержал в полном объеме и просил его удовлетворить.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит истец Женлайбинов И.С. по доводам жалобы.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности Уткину В.Д., представителя ответчика по доверенности Сизову М.В., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом из материалов дела установлено, что 27 августа 2007 года Женлайбинов И.С. и АКБ "Банк Москвы" (ОАО) заключили кредитный договор N ... и договор залога N .... Банк взял на себя обязательство предоставить Женлайбинову И.С. кредит в сумме ... руб. ... коп. на приобретение транспортного средства с зачислением на текущий кредитный счет истца N ... на условиях срочности, возвратности и платности, что составляет не более чем 89, 73% стоимости приобретаемого транспортного средства и оплаты страховых премий по его страхованию, со сроком возврата 26 августа 2011 года, под 13% годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа ... рубля, выплачиваемого 27 числа каждого календарного месяца.

При этом, истец по первоначальному иску согласился с положениями п.п. 5.1.3, 5.1.4, 5.1.11 кредитного договора, согласно которым взял на себя обязательство использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором; возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки; уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные договором; уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности.

В обеспечение обязательств истца по первоначальному иску по погашению задолженности по основному долгу кредитного договора, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: марки "...", идентификационный номер (VIN)..., модель и номер двигателя N ..., кузов ..., цвета - сильвер, 2007 года выпуска, зарегистрированного на имя Женлайбинова И.С, установив начальную продажную цену в ...рублей.

Судом установлено, что АКБ "Банк Москвы" (ОАО) исполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит на покупку автомобиля, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по текущему кредитному счету, платежным поручением N 1 от 27 августа 2007 года.

Между тем, Женлайбинов И.С. нарушил условия договора о кредитовании, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Пунктом 6.1 условий заключенного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и\или процентов в сроки, установленные договором.

При этом, в соответствии с п. 6.2 условий того же договора, Женлайбинову И.С. банком 30 июля 2009 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки. Требование не выполнено.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 17 сентября 2009 года составляет ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. -задолженность по основному долгу; ...руб. - проценты за пользование кредитом; ...руб. ... коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты; ...руб. ... коп. - комиссия за обслуживание текущего счета, что соответствует требованиям п.п. 1.2, 4.7 кредитного договора от 27 августа 2007 года.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) N 54-П от 31 августа 1998 года определено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в следующем порядке: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Разрешая спор, суд верно указал, что с момента зачисления банком суммы кредита на банковский счет клиента - заемщика, обязательства банка по выдаче кредита являются исполненными и все иные действия с денежными средствами (конвертация, перечисление) не имеют отношения к выдаче кредита, а являются правоотношениями между банком и клиентом в рамках отношений по договору счета.

Суд обосновано не согласился с доводами стороны истца о том, что денежные средства в размере ... руб. ... коп. Женлайбинов И.С. не получал, поскольку данная сумма зачислена на основании заявления последнего о перечислении денежных средств на его текущий кредитный счет N ..., с которого по его же письменному поручению ...рублей перечислены на счет ООО "...", открытый в КБ "Первый Инвестиционный" с указанием назначения платежа: оплата за автомобиль марки "...", идентификационный номер (VIN)..., что удостоверяется платежным поручением N 1 от 27 августа 2007 года, собственноручно подписанными заявлением Женлайбинова И.С. о перечислении денежных средств и о поручении. Кроме того, данные доводы опровергаются фактом внесения истцом соответствующих платежей в счет погашения кредита в период до декабря месяца 2007 года.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Женлайбинова И.С., суд обоснованно исходил из того, что стороной истца каких-либо бесспорных доказательств не заключения сторонами кредитного договора N ... не представлено, доводы Женлайбинова И.С. опровергаются письменными материалами дела. Факт передачи ООО "..." Женлайбинову И.С. транспортного средства ранее его оплаты банком не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, а подтверждает только то обстоятельство, что кредит выдан целевой, а именно: на приобретение автотранспортного средства.

Также судом правильно отклонены ссылки Женлайбинова И.С. на безденежность кредита, поскольку безденежность может быть основанием для оспаривания договора займа, тогда как в случае невыдачи кредита заемщик вправе требовать от банка его выдачи, в том числе и в судебном порядке, что соответствует положениям ст. 819 ГК РФ. Вместе с тем, Женлайбинов И.С. с иском к АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о выдаче кредита не обращался.

Суд правомерно пришел к выводу об удовлетворении требования АКБ "Банк Москвы" (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору с Женлайбинова И.С. в вышеуказанном истцом размере, поскольку исковые требования АКБ "Банк Москвы" (ОАО) удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами кредитному договору, каких-либо опровергающих доказательств ответчиком по встречному иску нe представлено.

Разрешая требования АКБ "Банк Москвы" (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд верно руководствовался ст.ст. 334, 348 ГК РФ и правильно установил начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии договором залога автомобиля от 27 августа 2009 года в размере ... рублей (л.д. 79-84).

Также судебная коллегия соглашается с выводом суда о взыскании с Женлайбинова И.С. в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме ... руб. ... коп.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Довод кассационной жалобы о том, что банк не предоставил суду полис страхования от 26.08.2007 года, в котором в строке "выгодоприобретатель" указан "Банк Москвы", не влечет отмену решения суда, поскольку данное обстоятельство не может являться основанием к отказу в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Женлайбиновым И.С.

Ссылки кассатора на неправомерное принятие к производству встречного искового заявления АКБ "Банк Москвы" (ОАО) также подлежат отклонению, поскольку определением от 12.11.2009 года (л.д. 96) встречный иск принят к производству, то есть, признан судом отвечающим требованиям ст.ст. 131, 132, 138 ГПК РФ.

Довод кассатора о заинтересованности судей в исходе дела, необоснован, поскольку как следует из материалов дела, все заявленные отводы рассмотрены судом в соответствии с требованиями ст. 20 ГПК РФ.

Другие доводы кассационной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, направлены на иную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от 8 июля 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Женлайбинова И.С. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: