Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 марта 2012 г. N 33-7153 (ключевые темы: кредитный договор - закладная - досрочное исполнение обязательства - ипотека - погашение кредита)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 марта 2012 г. N 33-7153

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Пильгуна А.С.,

судей Михалиной С.Е., Грибовой Е.Н.,

при секретаре Кабановой Н.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Грибовой Е.Н. дело по кассационной жалобе Мовсисян Р.Р. на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 14 декабря 2011 г., которым постановлено:

иск Общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" к Мовсисян Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N ... от 04 июня 2007 года, заключенный между КБ "Москоммерцбанк" (ООО) и Мовсисян Р.Р.

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" задолженность по кредитному договору N ... от 04 июня 2007 года в размере ... доллара США ... центов в рублях по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Мовсисян Р.Р. заложенное имущество в виде:

- квартиры, расположенной по адресу: г. ..., ул. ..., д. ..., корп. ..., кв. ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей и способ его реализации - продажа с публичных торгов.

В случае недостаточности средств для погашения задолженности Мовсисян Р.Р. по кредитному договору N ... от 04 июня 2007 года за счет обращения взыскания на указанное имущество, недостающие денежные средства взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" за счет другого личного имущества Мовсисян Р.Р.

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей и по оплате экспертизы в размере ... рублей. Установила:

ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" обратилось в суд с иском к Мовсисян Р.Р. и просило суд расторгнуть кредитный договор N ... от 04 июля 2007 года, заключенный между КБ "М" (ООО) и Мовсисян Рузанной Роландовной.

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" денежные средства в размере ... (...) долларов США и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... (...) рублей.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Мовсисян Р.Р., а именно квартиру, кадастровый (или условный) номер: ..., расположенную по адресу: город ..., улица ..., дом ..., корпус ..., квартира ...

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства истец просил взыскать за счет личного имущества Мовсисян Р.Р. Согласно уточненным исковым требованиям от 13 апреля 2011 года, 03 ноября 2011 года, истец просил:

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу истца ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" задолженность за период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. в сумме ... (...) долларов США, включающих в себя:

- ... (...) долларов США - задолженность по возврату кредита;

- ... (...) долларов США - задолженность по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом в период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г.;

- ... (...) долларов США - задолженность по оплате пени в период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... долларов США.

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" расходы по проведению оценки в сумме ... (...) рублей.

Взыскать с Мовсисян Р.Р. в пользу ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" расходы по проведению судебной экспертизы в сумме ... (...) рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования, в обоснование иска указав, что 04 июня 2007 года между КБ "М" (ООО) (первоначальный кредитор) и Мовсисян Р.Р. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... долларов США, сроком пользования на 242 месяца, процентная ставка по кредиту - 11 процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

Кредит был предоставлен ответчику Мовсисян P.P. для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: город ..., улица ..., дом ..., корпус ..., квартира ..., состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь ... кв. м, жилую площадь ... кв. м, в собственность Мовсисян P.P.

04 июня 2007 года между С.В.И., С.И.В. и Мовсисян P.P. был подписан договор купли-продажи квартиры.

Договор купли-продажи квартиры должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 13 июня 2007 года за номером регистрации ...

В соответствии с п. 5 договора купли-продажи квартира приобретается ответчиком за счет средств ипотечного кредита, предоставленного ему по кредитному договору N ... от 04.06.2007 г. КБ "М" (ООО), и в соответствии с п. 11 Договора находится в залоге (ипотеке) у Банка с момента государственной регистрации права собственности Мовсисян P.P. на квартиру.

Переход права собственности на квартиру к Мовсисян P.P. и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве 13.06.2007 г. за номером регистрации ...

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ... от 13.06.2007 г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 июня 2007 года ответчиком составлена закладная в отношении вышеуказанной квартиры.

В период с 30 сентября 2009 года по 09 августа 2010 года между КБ "М" (ООО) и ЗАО "И.Б.", ЗАО "И.Б." и ЗАО "К", ЗАО "К" и ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" были заключены договоры о передаче прав по закладной по кредитному договору N ... от 04 июня 2007 года с дополнительными соглашениями к договорам о передаче прав, в соответствии с которыми на закладной делались соответствующие отметки о смене ее законного владельца, которому передавалась закладная и все права требования по кредитному договору в отношении заемщика Мовсисян P.P.

Последняя отметка о смене законного владельца на закладной была произведена 09.08.2010 г. В соответствии с передаточной надписью на закладной ее законным владельцем является истец - Общество с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент".

Денежные средства в размере ... долларов США были выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с и.4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, установленном кредитным договором.

Согласно пункту 3.6.1 кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов 25 числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайший рабочий день, следующий за 25-м числом месяца за процентный период.

В соответствии с п. 3.6.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... долларов США.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов, заемщики обязаны уплачивать пени в размере ... долларов США за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 4.1.9 кредитного договора ответчик обязался надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в кредитном договоре, в закладной, договоре купли-продажи квартиры.

Согласно пункту 4.1.11 кредитного договора ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 (Пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случаях предусмотренных пунктом 4.4.1 кредитного договора.

В соответствии с п.п. "в", "д", "е" п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного месячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных закладной, настоящим договором, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Сумма выданного ответчику кредита составляет ... долларов США. В период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. ответчик произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в размере ... долларов США. Таким образом, по состоянию на 03.11.2011 г. задолженность ответчика по возврату суммы выданного кредита составляет ... долларов США.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора ответчику начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... долларов США. Ответчик в период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. произвел оплату в погашение процентов за пользование кредитом в сумме ... долларов США. Таким образом, задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 03.11.2011 г. составляет ... долларов США.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов ответчику начислены пени в размере ... долларов США. Ответчик произвел оплату в погашение пени за период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. в размере ... долларов США. Таким образом, задолженность ответчика по уплате пени по состоянию на 03.11.2011 г. составляет ... долларов США.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Мовсисян P.P. по состоянию на 03.11.2011 г. составляет ... долларов США.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по уплате начисленных процентов, на основании пункта 4.4.1 кредитного договора истец 27.08.2010 г. направил в адрес ответчика телеграммы с требованиями о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Ответчик до настоящего времени не исполнил требования о расторжении и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Представитель ответчика адвокат Горшкова И.В. для участия в суд явилась, иск не признала по основаниям, подробно изложенным в возражениях на иск, приобщенным к материалам дела.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного, в своей кассационной жалобе просит ответчик Мовсисян Р.Р., ссылаясь на то, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, оспаривает начальную продажную цену, установленную судом, для реализации заложенной квартиры.

Мовсисян Р.Р. в заседании судебной коллегии не явилась.

Заседание судебной коллегии 06 марта 2012 года было отложено ввиду неявки Мовсисян Р.Р., которой повторно направлено судебное извещение.

Мовсисян Р.Р. направила в суд заявление об отзыве кассационной жалобы, из которого усматривается, что о дате времени и месте кассационной жалобы Мовсисян Р.Р. извещена надлежащим образом.

Доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении не представлено.

Отказ от кассационной жалобы Мовсисян Р.Р. судебной коллегией не принят.

Поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть кассационную жалобу в отсутствие Мовсисян Р.Р.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент", возражавшего против отмены решения, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Как установлено судом, 04 июня 2007 года между КБ "М." (ООО) (первоначальный кредитор) и Мовсисян Р.Р. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... долларов США, сроком пользования на 242 месяца, процентная ставка по кредиту - 11 процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

04 июня 2007 года между С.В.И., С.И.В. и Мовсисян P.P. был подписан договор купли-продажи квартиры.

В соответствии с п. 5 договора купли-продажи квартира приобретается ответчиком за счет средств ипотечного кредита, предоставленного ему по кредитному договору N ... от 04.06.2007 КБ "М" (ООО), и в соответствии с п. 11 договора находится в залоге (ипотеке) у Банка с момента государственной регистрации права собственности Мовсисян P.P. на квартиру.

Денежные средства в размере ... долларов США были выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, установленном кредитным договором.

Согласно пункту 4.1.11 кредитного договора ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случаях предусмотренных пунктом 4.4.1 кредитного договора.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств но уплате начисленных процентов, на основании пункта 4.4.1 кредитного договора истец 27.08.2010 г. направил в адрес ответчиков телеграммы с требованиями о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Учитывая, что ответчик не исполнил требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд.

По расчету, представленному истцом, за период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. задолженность ответчика по возврату суммы выданного кредита составляет ... долларов США; задолженность ответчика по оплате начисленных процентов по состоянию на 03.11.2011 г. составляет ... долларов США; задолженность ответчика по оплате пени за период с 04.06.2007 г. по 03.11.2011 г. составляет ... долларов США. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 03.11.2011 г. составляет ... долларов США.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд обоснованно положил их в основу постановленного решения.

В связи с тем, что доказательств, погашения задолженности по возврату кредита и процентов полностью или частично в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по возврату кредита в сумме ... долларов США.

Согласно пункту 1.5 кредитного договора заложенное имущество обеспечивает исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Просрочка ответчика по оплате начисленных процентов составляет более 574 дней. В соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основываясь на вышеуказанных правовых нормах, суд пришел к правомерному выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом в судебном заседании было заявлено ходатайство об установлении начальной продажной цены заложенного имущества по результатам проведенной 03.03.2011 г. независимой оценки в размере ... долларов США.

Ответчик, предоставив в судебном заседании экспертное заключение, подготовленное ООО "...", из которого усматривается, что стоимость предмета залога составляет ... рублей.

Учитывая, что стороны не пришли к соглашению об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, судом была назначена экспертиза.

Как усматривается из заключения эксперта НЭКЦ "...", рыночная стоимость объекта оценки (квартиры) с учетом ее реализации в порядке, предусмотренном ст. 57 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а именно на публичных торгах в рамках исполнительного производства (то есть если объект оценки должен быть отчужден в срок меньше обычного срока экспозиции аналогичных объектов, а именно в срок, не превышающий 2 (два) месяца составила ... рублей.

В соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд дал оценку вышеуказанной экспертизе, обоснованно положив ее в основу постановленного судом решения, и пришел к правильному выводу об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... рублей и способ его реализации - продажу с публичных торгов.

Судом также правомерно указано, что в случае недостаточности средств для погашения задолженности ответчика за счет обращения взыскания на указанное имущество, недостающие денежные средства подлежат взысканию в пользу ООО "Управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" за счет личного имущества Мовсисян Р.Р.

Выводы суда мотивированы, соответствуют собранным по делу доказательствам, и оснований для признания их неправильными не установлено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика направлялись уведомления с требованием о расторжении кредитного договора, однако положительного ответа от ответчика Мовсисян P.P. не поступило.

При этом требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении договора направлялись Мовсисян Р.Р. от имени ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" 17 и 27 августа 2010 года (т.1, л.д. 58, 59, 60).

Отправка данных требований подтверждается реестром отправки почтовых телеграмм (т.1, л.д. 61-62).

Доказательств, опровергающих установленную судом начальную продажную стоимость заложенного имущества, ответчиком не представлено.

Правовые основания для освобождения Мовсисян Р.Р. от выплаты пеней отсутствуют.

Размер пеней соразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому суд обоснованно не усмотрел оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Поэтому ссылка в жалобе на то, что заложенная квартира является для ответчика единственным жильем, на существо постановленного решения не влияет.

Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и потому не могут служить основанием к отмене этого решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Пресненского районного суда г. Москвы от 14 декабря 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Мовсисян Р.Р. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.