Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 марта 2012 г. N 33-9489 (ключевые темы: валютный счет - заемщик - комиссия за ведение ссудного счета - сроки исковой давности - аннуитетные платежи)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 марта 2012 г. N 33-9489

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Дегтеревой О.В.

и судей Малыхиной Н.В., Шаповалова Д.В.,

при секретаре Нефедычевой Л.М.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу Дегтеревой О.В. дело по кассационной жалобе ОАО "Восточный экспресс банк" на решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 09 августа 2011 г., которым постановлено:

признать недействительным пункт 2.5 кредитного договора N АК-11347 от 02 июля 2007 г., заключенного между АКБ "Экстробанк" и Ехиным Г.И., в части взимания с заемщика Ехина комиссии за ведение ссудного и валютного счетов счета.

Взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в пользу Ехина Г.И. денежные средства в сумме ..., а также компенсацию морального вреда в сумме ..., судебные расходы за оформление доверенности в размере ...

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" государственную пошлину в доход бюджета города Москвы в сумме ... Установила:

Ехин Г.И. обратился в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс банк", просил признать условия п.п. 2.5 кредитного договора АК - N 11347 от 02 июля 2007 г., заключенного между АКБ "Экстробанк" и Ехиным Г.И. недействительным.

В обоснование заявленных требований истец указывал, что 02.07.2007 г. заключен между истцом и ЗАО АКБ "Экстробанк" кредитный договор, просил суд признать недействительным п. 2.5 договора в части возложения обязанности на заемщика оплаты комиссии за ведение ссудного и валютного счета, взыскать с ответчика уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере ..., комиссию за ведение валютного счета в размере ..., освободить истца от последующей оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размер ..., взыскать с ответчика моральный вред в размере ..., расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ..., мотивируя свои требования тем, что ответчик, которому в соответствии с договором об уступке прав (требований) от 10 января 2011 г., переданы права по кредитным обязательствам, в противоречие норм действующего законодательства взимал комиссию за ведение ссудного и валютного счетов, нарушая тем самым права истца как потребителя, в связи с чем указанные денежные средства истец полагает должны быть возращены.

Представитель истца поддержал в суде заявленные требования, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика Печенин А.М. в суде просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности, расчет исковых требований не оспаривал, также пояснил, что поскольку право требования по данному кредитному договору ответчик приобрел 10 января 2011 г., поэтому ОАО "Восточный экспресс банк" не может нести ответственность за предшествующий этой дате период взимания с истца комиссии.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, по доводам кассационной жалобы просит ОАО "Восточный экспресс банк".

Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "Восточный экспресс банк" по доверенности Печенина А.М., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда постановлено в соответствии с нормами материального и процессуального права, фактическими обстоятельствами и письменными материалами дела и отмене не подлежит.

Судом установлено, что 02 июля 2007 г. между Ехиным Е.Г. и АКБ "Экстробанк" (ЗАО) заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого истцу передан кредит в сумме ... на срок до 10 июля 2012 года под 9% годовых, с ежемесячной комиссией ... за ведение ссудного счета.

10 января 2011 г. заключен договор об уступке прав требования между ЗАО "Сантандер Консьюмер Банк" и ОАО "Восточный экспресс банк", в соответствии с которым ОАО "Восточный экспресс банк" принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ЗАО "Сантандер Консьюмер Банк" с физическими лицами согласно Приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе по договору N 11347-АК, заключенному с Ехиным Е.Г.

В соответствии с п. 2.5 договора если кредит был предоставлен позднее первого числа процентного периода, первый платеж заемщика включает только комиссии, начисленные на проценты за период времени Заемщика включает только комиссии, начисленные на проценты за период времени, считая от даты фактического предоставления кредита по 10 (десятое) число календарного месяца включительно, следующего за месяцем предоставления кредита, и подлежат уплате по 10 (десятое) число месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Если кредит был предоставлен до первого числа процентного периода, первый платеж Заемщика включает только комиссии, начисленные проценты за период времени, считая от даты фактического предоставления кредита по 10 (десятое) число (включительно) месяца предоставления кредита, и подлежит уплате по 10 (десятое) число месяца предоставления кредита. Надень заключения настоящего Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... Ежемесячный аннуитетный платеж включает в себя часть основного долга, плановые проценты за пользование кредитом. Помимо ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает кредитору комиссии за ведение ссудного и валютного счетов заемщика в соответствии с тарифами Банка. Указанные комиссии уплачиваются в сроки, определенные для внесения аннуитетного платежа.

Из содержания положений п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002 г. N 205-П, следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст. 168, 180 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд верно признал условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, содержащееся в п. 2.5 кредитного договора, недействительным и взыскал в пользу истца в порядке ч. 2 ст. 166 ГК РФ уплаченные за обслуживание ссудного и валютного счета денежные средства в размере ..., с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности, за три года предшествующих предъявлению иска в суд, а также в порядке ст. 100 ГПК РФ расходы по оформлению доверенности в размере ... и с учетом ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" судом верно взыскана компенсация морального вреда.

В порядке ст. 98 ГПК РФ судом была взыскана в доход государства государственная пошлина с ответчика в размере ...

Оснований не согласиться с указанными выводами суда не имеется, т.к. они основаны на материалах и обстоятельствах дела, установленных в судебном заседании.

Ссылка в кассационной жалобе ответчика на то, что истцом при обращении в суд был пропущен срок исковой давности, не может быть принята во внимание, т.к. в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку договором было предусмотрено исполнение обязательства по частям, и комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась ежемесячно, срок исковой давности судом исчислен по каждому платежу в отдельности.

Довод кассационной жалобы ответчика о том, что при заключении договора истец был уведомлен об условиях договора и согласился, в том числе, с пунктом 2.5, путем подписания договора, является несостоятельным, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, в данном случае, законодательству о банковской деятельности.

Доводы жалобы о том, что ответчик не несет ответственности по договору заключенному истцом с ЗАО АКБ "Экстробанк" не состоятельны, опровергается договором от 10 января 2011 г. об уступке прав требования, по которому ответчик является правопреемником прав и обязанностей ЗАО АКБ "Экстробанк" в полном объеме и судом правомерно возложена на него ответственность по взысканию суммы, расходов и компенсации морального вреда понесенных истцом.

Суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона судебной коллегией не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 360, абз. 2 ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 09 августа 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи