Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 января 2012 г. N 33-601 (ключевые темы: агентство по страхованию вкладов - страховой случай - банковский вклад - обязательства банка перед вкладчиками - денежные средства)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 января 2012 г. N 33-601

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.,

судей Пильгановой В.М., Сибул Ж.А.,

при секретаре Смирновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зенкиной В.Л. дело по кассационной жалобе представителя Азаровых А.В. и В.Г. по доверенности Акоповой Н.Г. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 ноября 2011 г., по которому постановлено:

в удовлетворении исковых требований Азаровой А.В., Азарова В.Г. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу, установила:

приказом Банка России от 03.12.2010 г. N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) с 03.12.2010 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истцы Азарова А.В., Азаров В.Г. обратились в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истцы, указали, что ... г. между Азаровой А.В. и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада "Славянский-2010", в соответствии с условиями которого Азарова А.В., в этот же день, внесла в кассу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) денежные средства в размере ... долларов США ... центов, что в рублевом эквиваленте составляет ... руб.

Также, ... г. между Азаровым В.Г. и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада "Славянский-2010", в соответствии с условиями которого Азаров В.Г., в этот же день, внес, в кассу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) денежные средства в размере ... руб.

... г. у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем истцы обратились к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате им страхового возмещения в размере вкладов, находящихся на их счетах.

Поскольку ответчик отказал истцам в выплате страхового возмещения, Азарова А.В. и Азаров В.Г. обратились в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения по банковским вкладам в размере ... руб. и ... руб. соответственно

Определением суда от 26.09.2011 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен Азаров Г.И.

В судебное заседание представитель истцов явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов", представляющий также интересы третьего лица ЗАО АКБ "Славянский банк" в судебное заседание явился, иск не признал.

Третье лицо Азаров Г.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит в кассационной жалобе представитель истцов по доверенности Акопова Н.Г.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав объяснения представителя истцов Азаровых А.В. и В.Г. по доверенности Акоповой Н.Г., представителя ГК "АСВ" по доверенности Ермакова Э.Л., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, суд первой инстанции достаточно полно определил круг имеющих значение для дела обстоятельств, тщательно проверил доводы сторон, дал оценку представленным доказательствам, правильно применил нормы материального права к возникшим отношениям.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Как следует из материалов дела, ... г. между Азаровой А.В. и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) заключен договор срочного банковского вклада физического лица "Славянский-2010", по условиям которого вкладчик вносит, а банк принимает денежную сумму в размере ... долларов США на срок ... день, на счет по вкладу, открытый вкладчику. Течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем поступления суммы вклада, указанной в настоящем пункте, на счет по вкладу и заканчивается ... г. Вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

... г. между истцом Азаровым В.Г. и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада физического лица "Славянский-2010", по условиям которого вкладчик вносит, а банк принимает денежную сумму в размере ... руб. на срок ... день, на счет по вкладу, открытый вкладчику. Течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем поступления суммы вклада, указанной в настоящем пункте, на счет по вкладу и заканчивается ... г. Вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

Также из материалов дела следует, что третье лицо Азаров Г.И. на период ноября месяца 2010 года являлся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), имея в данном банке расчетный счет, на котором находились денежные средства.

... г. по счету истца Азаровой А.В. совершена приходная запись о внесении на ее счет денежных средств в сумме ... долларов США.

... г. по счету истца Азарова В.Г. совершена приходная запись о внесении на счет указанного лица денежных средств в размере ... руб.

Судом установлено, что по состоянию на ... года банк не исполнял обязательства перед своими клиентами, что подтверждается предписанием Операционного управления Московского ГТУ Банка России от 01 декабря 2010 года N 33-09-10/97092, приказом председателя Правления АКБ "Славянский банк" (ЗАО) от 02.12.2010 года от N 193 дсп, которым прекращается привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями кредитной организации, во вклады и депозиты в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета физических лиц.

Приказом Банка России N ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) с 03.12.2010 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций, АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является участником государственной системы страхования вкладов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-15198/10-71-714 "Б" банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство.

Проверяя доводы ответчика об отсутствии законных оснований для выплаты истцам страхового возмещения по причине фиктивности операций по открытию лицевого счета на их имя, суд пришел к объективному выводу о правомерности действий ответчика - Агентства по страхованию вкладов, отказавшему Азаровым А.В. и В.Г. в выплате страхового возмещения.

Как следует из материалов дела, остаток по счету N ... истца Азаровой А.В. в размере, предъявленном ответчику к страховому возмещению по вкладу (... руб.), сформировался ... г. в результате совершения приходной записи о переводе средств со счета третьего лица Азарова Г.И. в размере ... долларов США на счет Азаровой А.В., открытый по вкладу.

Остаток по счету Азарова В.Г. N ... в размере, предъявленном ответчику к страховому возмещению по вкладу (... руб.), сформировался ... г. в результате совершения приходной записи о переводе средств со счета третьего лица Азарова Г.И. в размере ... руб. на счет Азарова В.Г., открытый по вкладу.

На основании вышеизложенного суд пришел к правильному выводу о том, что действия Азарова Г.И. по перечислению денежных средств в размере ... руб. и ... руб. со своего счета на счета истцов по открытым ... г. вкладам в банке АКБ "Славянский банк" (ЗАО) совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО) и представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку со счета одного физического лица - третьего лица по делу на счет вкладчиков Азаровой А.В. и Азарова В.Г., не свидетельствующую об исполнении условий договоров банковского счета физического лица, так как при отражении на счете получателей - вкладчиков Азаровой А.В. и Азарова В.Г. поступления денежных средств в размере ... руб. и ... руб. отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению денежных средств.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Суд пришел к правильному выводу о том, что к моменту совершения приходной записи по счетам Азаровой А.В. и Азарова В.Г. о поступлении денежных средств в размере ... руб. и ... руб. и соответствующих записей о списании данных сумм со счета Азарова Г.И. ... г., технически совершенная банком АКБ "Славянский банк" (ЗАО) операция по счетам клиентов не влекла экономических либо правовых последствий в связи с утратой им соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Учитывая вышеизложенное, суд обосновано расценил действия истцов как злоупотребление правом, поскольку последние имели своей целью искусственное создание остатка по вкладам в целях последующего предъявления требований к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам и нормам материального права.

Оснований для переоценки исследованных судом доказательств судебная коллегия не находит.

Доводы кассационной жалобы не содержат ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции и могли бы повлиять на правильность сделанных судом выводов.

Оснований для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке, предусмотренных ст. 362 ГПК РФ, из материалов дела не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 ноября 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу представителя истцов Азаровой А.В. и Азарова В.Г. - Акоповой Н.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи