Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 декабря 2011 г. N 33-39770 (ключевые темы: агентство по страхованию вкладов - страховой случай - государственные корпорации - договор банковского вклада - банки)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 декабря 2011 г. N 33-39770

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.,

судей Анашкина А.А., Котовой И.В.,

при секретаре Смирновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зенкиной В.Л. дело по кассационной жалобе Бедретдинова И.Ф. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 06.06.2011 г., которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Бедретдинова И.Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному коммерческому банку "Традо-Банк" (Закрытое акционерное общество) о взыскании страхового возмещения отказать, установила:

Бедретдинов И.Ф. обратился в суд с иском к ответчикам - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что ... г. между ним и ЗАО КБ "Традо-банк" был заключен договор банковского вклада N ..., по условиям которого банк открыл на его имя счет N ..., на который он внес денежные средства в сумме ... руб. Приказом Банка России от ... г. N ОД-598 у Акционерного коммерческого банка "Традо-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ... г., после чего истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик отказал ему в выплате страхового возмещения, истец просил установить требования к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в размере ... руб., обязать АКБ "Традо-Банк" внести его в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с ГК АСВ в его пользу указанную сумму в виде страхового возмещения, компенсацию морального вреда - ... руб., взыскать с ГК АСВ понесенные ею при подаче иска судебные расходы в виде государственной пошлины в размере ..., судебные расходы - ... руб., взыскать с АКБ "Традо-Банк" компенсацию морального вреда - ... руб.

Определением суда от 12.05.2011 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО "Дискавери".

В судебном заседании истец, представляющий также интересы третьего лица ООО "Дискавери", на иске настаивал.

Представитель ответчиков в суде первой инстанции исковые требования не признал.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит в кассационной жалобе Бедретдинов И.Ф.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав объяснения истца Бедретдинова И.Ф., адвоката Лисаева О.И., выступившего в его интересах, поддержавшего доводы кассационной жалобы, представителя ответчика ГК АСВ по доверенности Негодаевой Т.В., возражавшей против удовлетворения жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, суд первой инстанции достаточно полно определил круг имеющих значение для дела обстоятельств, тщательно проверил доводы сторон, исходя из требований ст. 67 ГПК РФ оценил представленные доказательства, правильно применил нормы материального права к возникшим отношениям.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более ... рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Суд установил, что ... года между АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и истцом Бедретдиновым И.Ф. был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица, на основании которого истцу был открыт счет N ...

На начало ноября 2010 года третье лицо ООО "Дискавери" также имело в банке счет N ..., на котором находились денежные средства, генеральным директором общества является истец.

Согласно представленным истцом документам, ... года Бедретдиновым И.Ф. в кассу АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) по приходному кассовому ордеру N 27 была внесена денежная сумма в размере ... руб., о чем банком по счету истца была произведена приходная запись. Согласно данным бухгалтерского учета банка, ... г. в них отражена расходная операция по выдаче через кассу банка денежных средств со счета ООО "Дискавери" в сумме ... руб., т.е. в размере, полностью совпадающем с размером вклада Бедретдинова И.Ф.

Проверяя доводы ответчика о фиктивности вышеуказанных операций по снятию денежных средств с расчетного счета ООО "Дискавери", внесению денежных средств на счет истца и, вследствие этого, правомерности отказа ГК АСВ в выплате страхового возмещения Бедретдинову И.Ф., суд пришел к объективному выводу об обоснованности позиции ответчика.

Так, суд установил, что ... года председателю Совета и руководителю АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) было вынесено предписание ЦБ РФ о введении с ... года ограничений и запретов на осуществление банковских операций сроком на 6 месяцев.

Приказом Банка России N ... от ... года у АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ... года АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Кроме того, из предписания Банка России от ... г. N ... ДСП следует, что на ... г. банком учитывались 802 неисполненные в срок требования клиентов на общую сумму ... руб., то по состоянию на ... г. банком учитывались 8888 требований на общую сумму ... руб., что подтверждается отчетностью банка по форме ... и ведомостью остатков по счетам ...

Из материалов дела следует, что к дате отзыва лицензии имелись неисполненные платежные документы более ... дней со дня наступления их исполнения платежные поручения клиентов банка на сумму ... руб.

Все указанные обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности банка, позволили суду прийти к выводу о том, что по состоянию на ... г. клиенты банка, включая Бедретдинова И.Ф., ООО "Дискавери", не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Поэтому вышеуказанные действия истца по внесению ... г. в кассу АКБ "Традо-Банк" денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Традо-Банк" (ЗАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

При таких обстоятельствах оценку суда действий истиц, третьего лица как злоупотребления правом, совершенным с целью неосновательного получения страхового возмещения, судебная коллегия полагает правильной.

Данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в АКБ "Традо-Банк" со счета ООО "Дискавери" на счет истца, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Исходя из установленных по делу обстоятельств суд пришел к правильному выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.

Доводы кассационной жалобы сводятся к иной оценке исследованных судом доказательств, однако оснований для этого судебная коллегия не усматривает.

Оснований для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке, предусмотренных ст. 362 ГПК РФ, судебная коллегия из материалов дела не находит.

Следовательно, в удовлетворении кассационных жалоб должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 193, 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 06.06.2011 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу Бедретдинова И.Ф. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи