Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 декабря 2011 г. N 33-40026 (ключевые темы: кредитный договор - наступление страхового случая - проценты за пользование кредитом - исправление описки - сумма задолженности)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 декабря 2011 г. N 33-40026

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Пильгуна А.С.

и судей Климовой С.В., Гончаровой О.С.,

при секретаре Веретенникове А.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Климовой С.В. дело по кассационной жалобе Сидоровой И.П. на решение Пресненского районного суда города Москвы от 12 апреля 2011 года, которым с учетом определения об исправлении описок от 11 июля 2011 года постановлено:

в удовлетворении иска Сидоровой И.П. о взыскании с ОАО "МСЦ", третье лицо Закрытое акционерное общество коммерческий банк "Глобэкс" денежной суммы в размере ... долларов ... центов США - отказать, установила:

22.11.2010 Сидорова И.П. обратилась в суд с иском к ЗАО "Глобэксбанк" и ОАО "Межотраслевой страховой центр" (далее - ОАО "МСЦ"), в котором просила взыскать с ответчиков денежные средства в размере ... долларов США, уплаченные ею 24.01.2008 в счет погашения задолженности по кредитному договору N ..., заключенному между Ф.А.Г. и ЗАО "Глобэксбанк" 08.11.2006.

Свое обращение истец мотивировала тем, что между ЗАО "Глобэксбанк" и Ф.А.Г., являющейся дочерью истца, 08.11.2006 был заключен кредитный договор N ..., по которому Ф.А.Г. был получен кредит в размере ... долларов США под залог квартиры, расположенной по адресу: г. ..., собственниками которой по 1/2 доли являлись истец и ее дочь Ф.А.Г. В обеспечение выполнения Ф.А.Г. денежных обязательств по данному кредитному договору между Ф.А.Г. и ОАО "МСЦ" был заключен договор страхования (жизни и трудоспособности) ИПТнс N ... от 08.11.2006. В связи с наступлением ... страхового случая (смерти Ф.А.Г.) ОАО "МСЦ" 04.12.2007 осуществил выплату ЗАО "Глобэксбанк" страхового возмещения суммы задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая (28.09.2007) в размере ... доллара США. Однако ЗАО "Глобэксбанк" начислил по кредитному договору сумму задолженности за период с 29.09.2007 по 04.12.2007 в размере ... долларов США, которая была погашена истцом 24.01.2008 в целях снятия залога с квартиры. Требование о выплате указанной суммы с истца, Сидорова И.П. считает незаконным, полагая, что все выплаты по договору подлежали погашению страховщиком ОАО "МСЦ", учитывая наступление страхового случая.

В судебном заседании 30.03.2011 истец уточнила свои требования и просила взыскать указанную сумму с ОАО "МСЦ", о чем представила письменное заявление (л.д. 117), в связи с чем ЗАО "Глобэксбанк" привлечено к участию в деле в качестве третьего лица.

В судебном заседании 12.04.2011 истец Сидорова И.П. исковые требования поддержала.

Представители ЗАО "Глобэксбанк" и ОАО "МСЦ" в судебном заседании иск не признали.

12.04.2011 судом постановлено приведенное выше решение с учетом определения об исправлении описки от 11.07.2011, об отмене которого просит Сидорова И.П. по доводам своей кассационной жалобы, срок на подачу которой восстановлен определением от 09.09.2011.

Выслушав в судебном заседании истца Сидорову И.П., поддержавшую доводы жалобы, представителей ОАО "МСЦ" по доверенности Афонасенкову О.В. и ЗАО "Глобэксбанк" по доверенности Фролова Г.В., возражавших против ее удовлетворения, проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения по доводам кассационной жалобы истца.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.11.2006 между Ф.А.Г. и ЗАО "Глобэксбанк" был заключен кредитный договор N ... о предоставлении ЗАО "Глобэксбанк" Ф.А.Г. денежных средств в сумме ... долларов США сроком на 96 месяцев (до 20.11.2014) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых.

Также 08.11.2006 в обеспечение исполнения обязательств Ф.А.Г. по кредитному договору между ЗАО "Глобэксбанк", с одной стороны, и Ф.А.Г., Сидоровой И.П., с другой стороны, был заключен договор об ипотеке N ... от 08.11.2006, зарегистрированный в установленном порядке, предметом которого являлась квартира, расположенная по адресу: г. ..., общей площадью ... кв. м. принадлежащая на праве общей долевой собственности Ф.А.Г., ... года рождения, и Сидоровой И.П., ... года рождения, в равных долях (по ... доли).

Пунктами 3.3-3.7 кредитного договора предусмотрено, что погашение Ф.А.Г. основного долга (кредита) и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется посредством ежемесячного (08 числа каждого месяца) внесения на банковский счет, и последующего безакцептного списания банком аннуитетных (равных) платежей в размере ... долларов США.

В обеспечение выполнения Ф.А.Г. денежных обязательств по кредитному договору между Ф.А.Г. и ОАО "МСЦ" был заключен договор страхования (жизни и трудоспособности) ИПТнс N ... от 08.11.2006, по условиям которого страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю, которым в соответствии с п. 1.4. данного договора назначен ЗАО "Глобэксбанк".

В соответствии с п. 5.2. договора страхования, страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю в счет исполнения обязательств страхователя по погашению кредита и уплате процентов за кредит по кредитному договору в пределах текущей суммы ссудной задолженности (основной долг, проценты) страхователя на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 5.1. указанного договора, при наступлении страхового случая страховщик в течение 30 дней обязан произвести выплату страхового обеспечения в соответствии с условиями договора. Указанный срок исчисляется со дня получения страховщиком документов, предусмотренных договором и составления страхового акта.

... Ф.А.Г. умерла.

04.12.2007 в связи с наступлением страхового случая ОАО "МСЦ" осуществил выплату ЗАО "Глобэксбанк" страхового возмещения в счет исполнения обязательств Ф.А.Г. по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в сумме задолженности Ф.А.Г. на дату наступления страхового случая, которая согласно расчету по состоянию на ... составила ... доллара США ... цента, включая сумму основного долга ... долларов США ... центов, сумму процентов за пользование кредитом - ... долларов США ... цента.

В связи с тем, что выплата основного долга и процентов в сумме задолженности определены по состоянию на 28.09.2007, а выплата такой задолженности произведена ОАО "МСЦ" 04.12.2007, то за период с 29.09.2007 по 04.12.2007 банк продолжал начислять предусмотренные договором суммы по кредитному договору, которые составили задолженность по процентам в размере ... долларов США.

О наличии задолженности по уплате процентов за пользование кредитом письмом N ... от 07.12.2007 ответчик сообщил истцу Сидоровой И.П., являющейся залогодателем по договору ипотеке. Вышеуказанная задолженность по процентам была погашена Сидоровой И.П. 24.01.2008 путем внесения денежной суммы в размере ... долларов США на банковский счет Ф.А.Г. в ЗАО "Глобэксбанк".

25.01.2008 ЗАО "Глобэксбанк" направил в УФРС по Москве заявление о полном исполнении обязательств по кредитному договору и погашении регистрационной записи об ипотеке на квартиру, расположенную по адресу: г. ... (л.д. 72).

Рассматривая спор с учетом установленных по делу обстоятельств на основании собранных по делу доказательств, суд правильно исходил из положений ст. 418 ГК РФ, устанавливающих основания прекращения обязательств смертью должника, и обоснованно указал, что обязательство по кредитному договору, обеспеченному договором залога, в данном случае не прекращается смертью должника, в связи с чем начисление ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором после смерти заемщика является правомерным.

При этом, суд обосновано принял во внимание, что 07.12.2007 ЗАО "Глобэксбанк" направил Сидоровой И.П. сообщение об оставшейся сумме задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США, как лицу, являющемуся стороной по договору залога квартиры (л.д. 167), на основании которого Сидорова И.П. добровольно внесла указанную денежную сумму на счет Ф.А.Г., открытый в ЗАО "Глобэксбанк".

Доводы истца о недобровольной уплате спорной денежной суммы какими-либо относимыми, допустимыми и достаточными доказательствами не подтверждены.

Разрешая заявленные требования к страховщику ОАО "МСЦ", суд исходил из условий договора страхования от 08.11.2006, по которому произведена указанная выплата, устанавливающего в п. 6.1, что при наступлении страхового случая в виде смерти страхователя страховая выплата составляет 100% страховой стоимости, установленной в договоре на дату наступления страхового случая.

В данном случае размер страховой выплаты на ... рассчитан банком в сумме ... доллара США ... цента, которая выплачена страховщиком 04.12.2007.

Доводы истца о длительности периода выплаты страхового возмещения, повлекшем начисление процентов по договору, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку из материалов дела следует, что Сидорова И.П. обратилась в ОАО "МСЦ" с заявлением о выплате страхового возмещения 22.11.2007 (л.д. 76), такая выплата произведена 04.12.2007, т.е. в 30-дневный срок, на который ссылается истец в исковом заявлении, и установленный п. 5.1. договора страхования.

Доводы истца о неправомерном привлечении к участию в деле ЗАО "Глобэксбанк" в качестве третьего лица, не влекут отмену решения суда, поскольку не влияет на его выводы об отсутствии оснований для взыскания в пользу Сидоровой И.П. уплаченных ею 24.01.2008 денежных средств.

При установленных по делу обстоятельствах, судебная коллегия считает, что, разрешая спор, суд, руководствуясь нормами действующего законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства; данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными доказательствами, имеющимися в деле, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ; выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, а доводы кассационной жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных ст. 362 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения, поскольку основаны на неправильном толковании действующего законодательства, условий договоров и иной оценке собранных по делу доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Пресненского районного суда города Москвы от 12 апреля 2011 года с учетом определения об исправлении описок от 11 июля 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Сидоровой И.П. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи