Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 января 2012 г. N 33-2364 (ключевые темы: неустойка - заемщик - выписка по счету - пропуск срока - проценты за пользование кредитом)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 января 2012 г. N 33-2364

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Строгонова М.В.

судей: Дубинской В.К., Суминой Л.Н.

при секретаре Потапове А.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Дубинской В.К. дело по кассационной жалобе представителя ОАО "АЛЬФА-Банк" по доверенности Суворова Д.В. на заочное решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 19 сентября 2011 г., которым постановлено:

взыскать с Десятова ... в пользу "Альфа-Банк" (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере ... руб., по процентам ... руб., неустойку в размер ... руб., государственную пошлину ... руб., установила:

ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Десятову М.А. с требованием о взыскании в пользу истца суммы долга в размере ... рубля ... коп., из которых: ... руб. ... коп. просроченный основной долг, ... руб. ... коп. начисленные проценты, ... руб. ... коп. штрафы и неустойки.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что Десятов М.А. 07.07.2004 г. заключил с истцом ОАО "Альфа-Банк" соглашение о кредитовании N ... Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. ... коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании - сумма кредитования составила ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом определены в размере 34% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования; принятые на себя обязательства заемщик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами соглашения также установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшийся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства и начисляется штраф в размере рублевого эквивалента ... долларов США по курсу банка России на дату списания денежных средств, кроме того, при нарушении сроков уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему, клиент выплачивает банку неустойку в размере 50% годовых с суммы неисполненного обязательства и штраф в размере ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу банка России на дату уплаты штрафа. В связи с чем истец просил взыскать в пользу ОАО "Альфа-Банк" с Десятова ... задолженность по соглашению о кредитовании N ... от 07.07.2004 г. в размере ... рубля ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Судом постановлено выше приведенное решение, об изменении которого в части снижения размера неустойки просит представитель истца по доводам, изложенным в кассационной жалобе, утверждая, что суд допустил нарушение норм материального права, без достаточных оснований и ходатайства снизил в несколько раз размер заявленной неустойки.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и приходит к выводу о том, что оснований для отмены обжалуемого решения не имеется, так как оно постановлено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как правильно установлено судом и следует из материалов дела, 07 июля 2004 г. ответчик обратился к истцу с заявлением о заключении соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

07.07.2004 г. стороны Десятов М.А. и ОАО "Альфа-Банк" заключили соглашение о кредитовании N ... (л.д. 19-23).

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. ... коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании - сумма кредитования составила ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом определены в размере 34% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Судом также установлено, что Десятов ... принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 4.1-4.5 соглашения предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшийся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере рублевого эквивалента ... долларов США по курсу банка России на дату списания денежных средств, кроме того, при нарушении сроков уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему, клиент выплачивает банку неустойку в размере 50% годовых с суммы неисполненного обязательства и штраф в размере ... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу банка России на дату уплаты штрафа.

Согласно расчетам банка, не оспоренным ответчиком и проверенным судом, по состоянию на 31 мая 2011 г. за Ответчиком числится задолженность по уплате основного долга в размере: ... руб. ... коп., начислены проценты в сумме ... руб. ... коп., штрафы и неустойки ... руб. ... коп., что подтверждается выписками по счету (л.д. 7-14).

Исходя из установленных обстоятельств, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении иска в части взыскания основного долга в сумме ... руб., процентов по условиям договора в размере ... руб.

Разрешая иск в части взыскания неустойки и штрафа в общей сумме ... рублей суд справедливо указал на то, что заявленный размер очевидно несоразмерен последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика и счел возможным снизить размер неустойки до ... руб. с учетом положений указанных в ст. 333 ГК РФ.

Все приведенные выводы суда сделаны на основании правильно и полно установленных обстоятельств по делу при верном применении норм материального права, поэтому судебная коллегия с ними согласна.

В кассационной жалобе представитель ответчика выражает несогласие со снижением размера неустойки, полагая, что оснований считать ее явно несоразмерной у суда не имелось. Коллегия не согласна с приведенной позицией, находит, что суд при вынесении решения учел все обстоятельства по делу, в том числе размер неустоек и штрафов, которые суммарно вдвое превышают размер процентов по условиям договора. При этом и проценты за пользование кредитом в несколько раз выше ставки рефинансирования и индекса инфляции. Ссылки истца на длительное неисполнение должником обязательств в данном случае не свидетельствуют об убытках кредитора, вызванных исключительно недобросовестным поведением заемщика, поскольку банк не был лишен возможности заявить в суд иск о взыскании невозвращенных денежных средств, не допуская столь длительной просрочки должника.

Таким образом, юридически значимые обстоятельства установлены судом правильно, нарушений норм материального и процессуального права суд не допустил, доводы кассационной жалобы основанием к отмене или изменению решения не являются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

заочное решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 19 сентября 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: