Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 декабря 2011 г. N 33-42320
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Н.И. Лукашенко,
судей А.Н. Пономарева, Л.А. Фроловой.
при секретаре А.С. Масленкине,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.Н. Пономарева дело по кассационной жалобе В.А. Малинина на решение Басманного районного суда г. Москвы от 10 августа 2011 года по делу по иску В.А. Малинина к ОАО Банк "Столичное кредитное товарищество" о признании недействительными условий кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, которым в удовлетворении исковых требований отказано, установила:
В.А. Малинин обратился в суд с указанным выше иском к ОАО Банк "Столичное кредитное товарищество", ссылаясь на то, что при заключении 2 ноября 2006 года между сторонами договора на него незаконно возложено обязательство по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Решением Басманного районного суда г. Москвы от 10 августа 2011 года постановлено: в удовлетворении иска В.А. Малинина к ОАО Банк "Столичное кредитное товарищество" о признании недействительными условий кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств отказать.
В кассационной жалобе В.А. Малинина ставится вопрос об отмене решения.
Судебная коллегия на основании ст. 354 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие В.А. Малинина, ОАО Банк "Столичное кредитное товарищество", извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1, 4 ч. 1 ст. 362 ГПК РФ, основаниями для отмены решения суда в кассационном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения, в том числе существенные нарушения норм материального и процессуального права, допущены судом первой инстанции.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 2 ноября 2006 года между В.А. Малининым и ОАО Банк "Столичное кредитное товарищество" заключен кредитный договор.
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении иска, суд применительно к п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ руководствовался тем, что истцом пропущен срок исковой давности по оспоримой сделке.
В кассационной жалобе заявитель ссылаются на то, что условие договора о взимании банком вознаграждения за ведение ссудного счета исполнялось по частям, ежемесячно, а потому вывод суда о пропуске срока исковой давности нельзя признать правильным.
Данный довод заслуживает внимания.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительны
