Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 февраля 2012 г. N 33-5140 (ключевые темы: перевод денежных средств - без открытия банковских счетов - оформление доверенности - нотариус - структурное подразделение)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 февраля 2012 г. N 33-5140

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Горновой М.В.,

судей Ефимовой И.Е., Быковской Л.В.,

при секретаре Митюшевой Н.Н.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ефимовой И.Е. дело по кассационной жалобе ОАО "Московский кредитный банк" на решение Мещанского районного суда от 21.06.2011 года, которым постановлено:

исковое заявление Мотина Александра Анатольевича к Московскому кредитному банку (открытое акционерное общество) о понуждении принимать, отправлять и выдавать платежи, оказывать услуги по переводу денежных средств без открытия счета по системе "Вестерн Юнион" на основании надлежащим образом оформленной доверенности удовлетворить.

Обязать Московский кредитный банк (открытое акционерное общество) принимать от Мотина Александра Анатольевича, действующего на основании надлежащим образом оформленной доверенности от имени Мотина Дмитрия Александровича, денежные средства по поручению физического лица без открытия банковского счета по международной системе денежных переводов "Вестерн Юнион" (WESTERNUNION). Установила:

истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о понуждении принимать, отправлять и выдавать платежи, оказывать услуги по переводу денежных средств без открытия счета по системе "Вестерн Юнион" на основании надлежащим образом оформленной доверенности, мотивируя требования тем, что 06.03.2010 года он обратился во внутреннее структурное подразделение МКБ (ОАО) по адресу: ... с просьбой оказания услуги по переводу денежных средств по поручению Мотина Д.А. на основании надлежащим образом оформленной доверенности, но получил отказ со ссылкой на правила платежной системы "Вестерн Юнион", не допускающей использование доверенностей при отправлении и получении денежных средств.

В судебное заседание истец явился, иск поддержал по доводам указанным в иске.

Представитель ответчика в суд не явился, о дне слушания дела извещен.

Третье лицо Мотин Д.А. в суд вился, иск поддержал.

Третье лицо "Вестерн Юнион ДП Восток" в судебное заседание не явилось, о дне слушания дела извещено.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик "Московский кредитный банк" (ОАО) по доводам, указанным в кассационной жалобе.

На заседание судебной коллегии не явился истец Мотин А.А., третье лицо Мотин Д.А., которые о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, что подтверждается извещением. В соответствии с ч. 2 ст. 354 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика Московского кредитного банка (ОАО) по доверенности Панфилова А.Л., представителя третьего лица "Вестерн Юнион ДП Восток" по доверенности Балакина И.И., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.

Судом по делу установлено, что Московский кредитный банк (ОАО) в соответствии с Генеральной лицензией N ... осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в адрес юридических и физических лиц. Между Московским кредитным банком (ОАО) и ООО "Небанковская Кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" заключен договор N ... от 21.09.2009 года, в соответствии с которым банк является партнером и осуществляет денежные переводы с использованием системы мгновенных переводов между Вестерн Юнион (л.д. 34-36).

Данный договор предусматривает, что операции по осуществлению денежных переводов в части исполнения обязательств, возлагаемых на банк, производятся в строгом соответствии с законодательством РФ и всеми инструктивными материалами, предоставляемыми банку кредитной организацией.

Согласно условий данного договора, стороны соглашения обязаны выполнять руководство по международному комплаенс-контролю, означающему комплекс общих правил и ограничений, разработанных Группой Вестерн Юнион в целях противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

В соответствии с частью 3 данного руководства Группа Вестерн Юнион ввела запрет на обслуживание клиентов по Вестерн Юнион, предъявляющих доверенность любого вида, включая удостоверенную нотариально. Данный запрет является частью глобальной политики Вестерн Юнион в отношении переводов от имени ... в пользу третьих лиц и обязателен для исполнения всеми партнерами по всему миру (л.д. 37-40).

06.03.2010 года Мотин А.А. на основании нотариально удостоверенной доверенности от имени Мотина Д.А. обратился во внутреннее структурное подразделение Международного кредитного банка (ОАО) с просьбой оказания услуги по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета по международной системе денежных переводов "Вестерн Юнион", однако получил отказ, что подтверждается письмом от 18.03.2010 года.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что отказ Московского кредитного банка (ОАО) осуществлять переводы денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета по международной системе денежных переводов "Вестерн Юнион" является незаконным, противоречащим ст. 845, 847 ГК РФ.

Однако, судебная коллегия считает, что вывод суда является ошибочным, решение постановлено при неправильном толковании закона.

В соответствии со ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, а также в соответствии с письмом ЦБ РФ от 04.01.2003 года N 17-44\1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к безналичным расчетам согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ.

Из диспозиции п. 3 ст. 863 ГК РФ следует, что порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Московский кредитный банк (ОАО) и ООО "Небанковская Кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" заключили договор N ... от 21.09.2009 года в соответствии с которым договорились выполнять руководство по международному комплаенс-контролю, где в части третьей определено, что Группа Вестерн Юнион ввела запрет на обслуживание клиентов по Вестерн Юнион, предъявляющих доверенность любого вида, включая удостоверенную нотариально. Данный запрет является частью глобальной политики Вестерн Юнион в отношении переводов от имени ... в пользу третьих лиц и обязателен для исполнения всеми партнерами по всему миру.

Следовательно, Московский кредитный банк (ОАО) при обращении Мотина А.А. с просьбой осуществить перевод денежных средств по поручению Мотина Д.А. без открытия банковского счета по международной системе денежных переводов "Вестерн Юнион" правомерно руководствовался правилам Группы Вестерн Юнион, не предусматривающих обслуживание клиентов по Вестерн Юнион, предъявляющих доверенность любого вида, включая удостоверенную нотариально, и законно отказал Мотину А.А. в совершении банковской операции.

Ссылка истца на нормы ст.ст. 182, 861 ГК РФ, не содержащие запрет в осуществлении банковских операций на основании надлежащим образом выданной доверенности несостоятельна, поскольку Московский кредитный банк (ОАО) присоединился к международным правилам Группы компании Вестерн Юнион .

На основании вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение Мещанского районного суда г. Москвы от 21.06.2011 подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм материального права.

При этом, судебная коллегия полагает возможным постановить новое решение, поскольку все юридически значимые обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены правильно, однако данным обстоятельства дана неверная правовая оценка,

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что в исковых требованиях Мотина А.А. к Московскому кредитному банку (открытое акционерное общество) о понуждении принимать, отправлять и выдавать платежи, оказывать услуги по переводу денежных средств без открытия счета по системе "Вестерн Юнион" на основании надлежащим образом оформленной доверенности следует отказать, поскольку отсутствуют нарушения законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361, 362, 364 ГПК РФ определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от 21.06.2011 года - отменить.

Постановить по делу новое решение.

В иске Мотина А.А. к Московскому кредитному банку (открытое акционерное общество) о понуждении принимать, отправлять и выдавать платежи, оказывать услуги по переводу денежных средств без открытия счета по системе "Вестерн Юнион" на основании надлежащим образом оформленной доверенности - отказать.

Председательствующий

Судьи