Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 октября 2011 г. N 33-34249 (ключевые темы: правила страхования - страхование жизни - страховой случай - ипотечное страхование - кредитный договор)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 октября 2011 г. N 33-34249

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Огановой Э.Ю.,

судей Ефимовой И.Е., Горновой М.В.,

при секретаре Бабойдо И.Ю.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ефимовой И.Е. дело по кассационной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 18.04.2011 года, которым постановлено:

исковые требования Бозиева Садина Назировича к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Бозиева Садина Назировича страховое возмещение в размере ... руб. ... коп. а также государственную пошлину в размере ... руб. Установила:

истец Бозиев С.Н. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения в размере ... долларов США (... руб. ... коп. по курсу ЦБ РФ на 17.11.2010 года), а также госпошлину в размере ... руб., расходы на представителя в размере ... руб., мотивировав требования тем, что 31.07.2007 года между Бозиевой Т.Б. и ООО СК "ВТБ Росно" был заключен договор комплексного ипотечного страхования - страхование жизни Бозиевой Т.Б.

30.08.2009 года наступил страховой случай, Бозиева Т.Б. умерла. Однако, ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

В судебное заседание истец и его представитель явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в суд явился, против иска возражал, по доводам, указанным в возражениях на иск.

Третьи лица Бозиев А.С., Бозиев А.С., ЗАО "ВТБ-24" в суд не явились, о дне слушания дела извещены.

На заседание судебной коллегии не явилось 3-е лицо ЗАО "ВТБ-24", которое о дне слушания дела извещено. Судебная коллегия считает возможным в соответствии с ч. 2 ст. 354 ГПК РФ рассмотреть данную жалобу в отсутствие не явившегося лица.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" по доводам, указанным в кассационной жалобе.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца Бозиева С.Н., третьих лиц Бозиева А.С., Бозиева А.С. по доверенности Микаилову З.Т., представителя ответчика по доверенности Рузаева Е.В., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, в связи, с чем отмене не подлежит.

Судом по делу установлено, что 31.07.2007 года между Бозиевой Т.Б. и ООО СК "ВТБ Росно" был заключен договор о комплексном ипотечном страховании N 01500101-01142, предметом которого явилось страхование имущественных интересов, в том числе имущественные интересы, связанные с жизнью, трудоспособностью застрахованного.

В соответствии с п. 3.2.3 договора указано, что страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности являются: смерть застрахованного, явившиеся следствием несчастного случая и/или болезни...

Из п. 4.1 договора следует, что данный договор вступает в силу с момента подписания сторонами и действует по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 122 месяцев с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору.

27.06.2007 года ООО СК "ВТБ Росно" изменило наименование на ООО СК "ВТБ Страхование" (л.д. 73-99).

24.07.2008 года между ООО СК "ВТБ Страхование" и Бозиевой Т.Б. заключено дополнительное соглашение N 1 к договору комплексного страхования от 31.07.2007 года, согласно которого страховая сумма по страхованию жизни и трудоспособности составляет ... долларов США.

... года Бозиева Т.Б. умерла.

Из письма ЗАО "ВТБ-24" от 17.06.2010 года в ООО СК "ВТБ Страхование" следует, что 11.05.2010 года обязательства Бозиевой Т.Б. по кредитному договору исполнены в полном объеме.

11.09.2009 года Бозиев С.Н. обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая по договору о комплексном ипотечном страховании.

Однако ООО СК "ВТБ Страхование" отказало в выплате страхового возмещения.

Ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

Из диспозиции ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, с учетом собранных по делу доказательств, оценка которым судом была дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика страхового возмещения, поскольку болезнь Бозиевой Т.Б. была впервые диагностирована в период действия договора о комплексном ипотечном страховании N 01500101-01142 от 31.07.2007 года и явилась следствием ее смерти.

Суд при разрешении спора обосновано отказ истцу во взыскании судебных расходов на представителя, поскольку не было представлено доказательств понесенных затрат.

Судом также правомерно при удовлетворении иска взысканы расходы по госпошлине в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия не может согласиться с доводом ответчика, указанным в кассационной жалобе о том, что смерть Бозиевой Т.Б. не является страховым случаем, поскольку болезнь, от которой умерла Бозиева Т.Б. возникла у нее до заключения договора страхования.

Так, п. 3.3.1. Правил страхования установлено, что под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Из медицинского свидетельства о смерти 45а N 028337 от ... года (л.д. 138) следует, что Бозиева Т.Б. умерла от рака левой молочной железы 4 ст. Из выписного эпикриза ГКБ N 15 и ответа на судебный запрос (л.д. 19, 20) следует, что рак левой молочной железы у Бозиевой Т.Б. был впервые диагностирован в 2009 году, т.е. в период действия договора страхования.

В материалы дела ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, из которых следует, что рак левой молочной железы является следствием ранее перенесенного заболевания - рака правой молочной железы, а также доказательств того, что рак левой молочной железы возник у Бозиевой Т.Б. до 31.07.2007 года.

Судебная коллегия считает, что ссылка представителя ответчика на выписной эпикриз ГКБ N 33 (л.д. 137) несостоятельна, поскольку из данного заключения не усматривается причинно-следственной связи между перенесенным заболеванием Бозиевой Т.Б. в 1997, 2001 году и установленным диагнозом в 2009 году - рак левой молочной железы.

Судебная коллегия считает, что все иные доводы кассационной жалобы ООО СК "ВТБ Страхование" направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы кассационных жалоб не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки судом первой инстанции, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы кассационных жалоб не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, нарушений норм материального и процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ судебная коллегия определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от 18.04.2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ООО СК "ВТБ Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи