Энциклопедия решений. Расчеты чеками (ноябрь 2024)

Расчеты чеками

Чек представляет собой ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).

Плательщиком по чеку может являться только банк (кредитная организация), в котором чекодатель имеет денежные средства, чтобы распоряжаться ими путем выставления чеков.

Чек имеет определённый срок действия. Чекодатель не может отозвать чек до истечения срока для его предъявления (п. 3 ст. 877 ГК РФ).

Чеки кредитных организаций применяются при осуществлении перевода денежных средств, за исключением перевода денежных средств Банком России (п. 8.4 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", далее - Положение Банка России N 383-П).

Чек должен содержать следующие реквизиты, в случае отсутствия хотя бы одного из которых чек становится недействительным (п. 1 ст. 878 ГК РФ):

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Единственным восполнимым реквизитом чека является место его составления: при отсутствии данного реквизита чек считается составленным в месте нахождения чекодателя (п. 1 ст. 878 ГК РФ).

Кредитная организация вправе вводить дополнительные реквизиты чека (п. 8.2 Положения Банка России N 383-П).

Внимание

Добавление в чек условия о выплате процентов не делает чек недействительным. Но само указание о процентах будет считаться ненаписанным (п. 1 ст. 878 ГК РФ).

Форма чека устанавливается кредитной организацией (п. 8.2 Положения Банка России N 383-П).

Кредитная организация - плательщик по чеку обязана удостовериться:

1) в подлинности чека;

2) в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом (п. 3 ст. 879 ГК РФ, п. 8.3 Положения Банка России N 383-П).

Особую гарантию платежа по чеку можно получить посредством аваля - поручительства, согласно которому поручившееся лицо (авалист) принимает на себя ответственность за оплату чека перед его держателем. Авалистом может быть любое лицо, кроме плательщика. Гарантия платежа может распространяться на всю сумму по чеку или только на её часть (п. 1 ст. 881 ГК РФ).

Авалист несет полную ответственность по расчетному обязательству плательщика и в случае выполнения данного денежного обязательства приобретает право регресса (п. 3, 4 ст. 881 ГК РФ).

Предъявлением чека к платежу считается представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо. Оплата чека производится в порядке, установленном для исполнения инкассового поручения. Платеж по чеку происходит с расчетного счета, на который открыта чековая книжка.

Поскольку чек является ценной бумагой, передача прав по чеку производится в обычном для передачи прав по документарной ценной бумаге порядке (п. 1 ст. 880, ст. 146 ГК РФ).

Не допускается передача именного чека (п. 2 ст. 880 ГК РФ).

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен в порядке, установленном ст. 883 ГК РФ. Чекодержатель обязан известить не только чекодателя, но и своего индоссанта о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта (абзац первый ст. 884 ГК РФ).

Денежное обязательство будет считается исполненным не при выдаче чека, а только в момент реальной его оплаты (п. 4 ст. 877 ГК РФ).

В случае неоплаты чека чекодержатель вправе потребовать оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов за пользование чужими денежными средствами (п. 2 ст. 885, п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Тема

Наличные и безналичные расчеты

См. также

Энциклопедия судебной практики