Энциклопедия решений. Отличия коммерческого кредита, товарного кредита и кредитного договора (май 2025)

Отличия коммерческого кредита, товарного кредита и кредитного договора

Коммерческий кредит, товарный кредит и отношения на основе договора кредита являются разновидностью кредитных (заёмно-кредитных) отношений.

На отношения по товарному кредиту, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства, распространяются нормы, регулирующие отношения по договору займа (абзац первый ст. 822 ГК РФ), на отношения по коммерческому кредиту - нормы, посвященные договорам займа и кредита (п. 2 ст. 823 ГК РФ).

С 01.06.2018 договор займа может быть не только реальным, но и консенсуальным (за отдельным исключением), то есть по нему займодавец может не только передать, но и обязаться передать предмет займа в собственность заемщика (п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ (далее - Закон N 212-ФЗ)), что сближает товарный кредит с вещевым займом.

В отличие от коммерческого кредита, предметом товарного кредита являются не денежные средства, а вещи, наделённые родовыми признаками (абзац первый ст. 822 ГК РФ). Существенным условием договора товарного кредита является условие о возврате заемщиком однородного товара по отношению к товару, принятому им от заимодавца (постановление АС Северо-Кавказского округа от 22.02.2017 N Ф08-328/17).

Основные отличия коммерческого кредита от кредитного договора:

1) Коммерческий кредит - не самостоятельная сделка, она всегда связана с основным договором (поставки, подряда, аренды и т. д.), стороны коммерческого кредита совпадают со сторонами основного договора. Кредитный договор - самостоятельная сделка.

2) Форма соглашения о коммерческом кредите зависит от норм, регулирующих основной договор, может быть как устной, так и письменной (ст. 159, 161 ГК РФ). Письменная форма для договора кредита обязательна (ст. 820 ГК РФ).

3) Кредитором по договору кредита всегда выступает банк или иная кредитная организация, коммерческий кредит вправе предоставить любое физическое или юридическое лицо с учетом ограничений, которые могут быть предусмотрены нормами, регулирующими основной договор (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

4) Коммерческий кредит является беспроцентным, если:

- иное не предусмотрено договором;

- соглашение о коммерческом кредите заключено между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму не свыше 100 000 рублей (п. 4 ст. 809, п. 2 ст. 823 ГК РФ)*(1).

Кредитный договор всегда подразумевает уплату процентов за пользование кредитом (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

_____________________________

*(1) До 01.06.2018 заем и, соответственно, коммерческий кредит по общему правилу считался беспроцентным, если его сумма составляла не свыше 50 МРОТ (то есть 5000 рублей - см. ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда"), и при этом обязательство не было связано с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (п. 3 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей до вступления в силу Закона N 212-ФЗ). Это правило применяется к договорам, заключенным до 01.06.2018 (см. ч. 3 ст. 9 Закона N 212-ФЗ).

Темы

Коммерческий кредит

Кредитный договор

Товарный кредит

Формы документов

Договор на предоставление коммерческого кредита

Договор товарного кредита

Кредитный договор