Энциклопедия решений. Страхование сверх страховой стоимости. Двойное страхование (ноябрь 2024)

Страхование сверх страховой стоимости. Двойное страхование

В том случае, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость (п. 1 ст. 951 ГК РФ). В остальной части договор страхования является действительным.

Закон не предусматривает возможности возврата части уже уплаченной страховой премии в связи с уменьшением страховой суммы. Однако если по условиям договора премия подлежит внесению в рассрочку и к моменту уменьшения страховой суммы внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы уменьшаются пропорционально уменьшению страховой суммы (п. 2 ст. 951 ГК РФ).

Если превышение страховой суммы над страховой стоимостью произошло в результате обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания недействительным всего договора страхования и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им страховой премии (п. 3 ст. 951 ГК РФ).

Частным случаем страхования сверх страховой стоимости является так называемое двойное страхование, то есть страхование одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков на сумму, превышающую страховую стоимость (п. 4 ст. 951 ГК РФ).

При двойном страховании применяются общие последствия страхования сверх страховой стоимости, предусмотренные п. п. 1 - 3 ст. 951 ГК РФ. В этом случае сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования (абзац второй п. 4 ст. 951 ГК РФ).

Правила о двойном страховании применяются независимо от того, заключены договоры страхования одним и тем же или разными лицами, а также от того, кто является выгодоприобретателем по этим договорам (см. постановление ФАС Поволжского округа от 31.05.2011 N Ф06-3695/11).

Следует учитывать, что последствия, предусмотренные ст. 951 ГК РФ, не наступают в случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью при страховании одного и того же объекта от разных рисков (ст. 952 ГК РФ).

Тема

Страховая сумма. Страховая стоимость

См. также

Энциклопедия судебной практики