Энциклопедия решений. Форма кредитного договора (ноябрь 2024)

Форма кредитного договора

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

К соблюдению письменной формы кредитного договора применяются общие положения ГК РФ. Так, на основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако на практике кредитные договоры заключаются в форме единого документа за подписями уполномоченных лиц, представляющих кредитора и заемщика. Причем для заключения кредитных договоров, как правило, используются типовые формы этих договоров, разрабатываемые банками. Такая практика заключения кредитного договора по установленной типовой письменной форме позволяет расценивать указанный договор как договор присоединения (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Вместе с тем, отношения сторон, связанные с выдачей и получением кредита, отличаются своей спецификой. Они связаны с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда действий. Оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа - кредитного договора. В связи с чем суды и при отсутствии единого документа в виде письменного договора признают договор заключенным. Доказательствами соблюдения письменной формы договора в таких случаях являются: заявление заемщика на предоставление кредита; выписка из протокола кредитного комитета; ордер о зачислении банком суммы кредита на счет заемщика; платежные поручения, свидетельствующие об исполнении заемщиком обязательств по договору (постановление ФАС Уральского округа от 07.10.2008 N Ф09-6987/08-С5, определение ВАС РФ от 13.05.2009 N 5713/09).

Договор потребительского кредита заключается в том же порядке, что и обычный кредитный договор, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите). Процедура заключения договора потребительского кредита завершается согласованием сторонами всех индивидуальных условий этого договора. Договор может быть заключен в том числе путем обмена документами, подписанными электронными подписями сторон, которые направляются посредством сети Интернет (ст. 7 Закона о потребительском кредите).

При заключении кредитного договора важно удостовериться в том, чтобы полномочия лица, которое подписывает договор, были надлежащим образом оформлены и документально подтверждены (приказ о назначении Генерального директора, "свежая" выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт внесения в ЕГРЮЛ сведений об этом Генеральном директоре как о единоличном исполнительном органе юридического лица, либо доверенность на право подписания договора). В том случае, если в последующем выяснится, что подпись в договоре принадлежит лицу, которое не имело право заключать этот договор, договор может быть признан заключенным от имени и в интересах этого лица на основании ст. 183 ГК РФ.

Темы

Кредитный договор

Форма гражданско-правового договора

См. также

Энциклопедия судебной практики

Формы документов

Кредитный договор

Ещё...