Энциклопедия решений. Предоставление кредита путем выпуска кредитной карты (ноябрь 2024)

Предоставление кредита путем выпуска кредитной карты

Широко распространенная на сегодняшний день практика выдачи кредитных карт является, по сути, заключением кредитного договора.

На основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" возможна выдача следующих типов банковских карт:

- расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

- кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая, что выдача кредитной карты является полноценным заключением кредитного договора, банк перед ее выдачей проверяет финансовое положение будущего держателя кредитной карты. Единственным отличием от заключения кредитного договора здесь может быть более упрощенный порядок проверки и меньший перечень проверяемых документов (в зависимости от лимита по "кредитке").

На практике нередки случаи хищения или утраты кредитных карт, в результате чего может иметь место несанкционированное использование денежных средств на карте третьим лицом. Суды в таких случаях признают, что если спорные операции были осуществлены с использованием ПИН-кода, и на момент их совершения карта не была заблокирована, значит, снятие денежных средств было осуществлено самим держателем карты. Как следствие, именно он несет обязанность по их возврату банку (кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 25.01.2012 N 33-952).

Тема

Способы предоставления кредита