Энциклопедия решений. Аннуитетные платежи (ноябрь 2024)

Аннуитетные платежи

Для целей исполнения обязательств по кредитному договору существует две схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Различие между ними состоит в том, что при аннуитетных платежах кредит погашается ежемесячно равными суммами в то время, как дифференцированные платежи пересчитываются каждый месяц.

В состав платежа при аннуитетной схеме погашения кредита входит сумма процентов, начисляемых на остаток основного долга, а также часть самого кредита, которая рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными на весь период пользования кредитом, определенный кредитным договором.

Заемщикам аннуитетные платежи выгодны в том отношении, что они позволяют равномерно распределить платежную нагрузку в течение всего срока возврата кредита. Однако за счет того, что сумма основного долга уменьшается медленнее, чем при дифференцированных платежах, сумма процентов за пользование заемными средствами получается большей, что обуславливает широкое применение этой схемы банками

Невыгодность аннуитетной схемы для заемщиков может обнаружиться при досрочном погашении кредита. Расчет аннуитетных платежей может быть составлен таким образом, что проценты, уплачиваемые в их составе, охватят, в том числе, и тот период, в течение которого реальное пользование заёмными денежными средствами уже не осуществлялось. Между тем по смыслу ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа, поэтому проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Поэтому при наличии доказательств того, что проценты в составе аннуитетных платежей взимались и за период, в котором заемщик не пользовался суммой кредита, часть уплаченных процентов подлежит возврату заемщику (п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 01.03.2016 N 51-КГ15-14).

Тема

Проценты по кредиту

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Информационный блок "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" - это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным гражданско-правовым договорам

Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства

Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности

См. информацию об обновлениях Энциклопедии решений

См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки

При подготовке Информационного блока "Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки" использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, М. Рафиковым, О. Сидоровой, Е. Стародубовой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.

См. информацию об авторах