Энциклопедия решений. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков (ноябрь 2024)

Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков

Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения с момента поставки имущества продавцом и до момента окончания срока действия договора лизинга, если иное не предусмотрено договором (ст. 21 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", далее - Закон о лизинге).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с Законом о лизинге страхование предмета лизинга обязательным не является. Тем не менее, стороны договора лизинга, как правило, предпочитают предмет лизинга застраховать, поскольку в этом случае происходит переход рисков повреждения и полной утраты арендуемого имущества от лизингодателя и лизингополучателя к страховой компании.

Стороны, выступающие в качестве страхователя и выгодоприобретателя, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга (п. 1 ст. 21 Закона о лизинге).

Таким образом, застраховать предмет лизинга может как лизингополучатель, так и лизингодатель.

В рамках договора лизинга может быть застраховано не только имущество, но и, например, предпринимательские (финансовые) риски (п. 2 ст. 21 Закона о лизинге). Такое страхование также не является обязательным и осуществляется по соглашению сторон. Согласно ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен, такой договор считается заключенным в пользу страхователя.

В случаях, определенных законодательством РФ, лизингополучатель должен застраховать свою ответственность за выполнение обязательств, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в процессе пользования лизинговым имуществом (п. 3 ст. 21 Закона о лизинге).

Общие вопросы страхования ответственности за причинение вреда урегулированы в ст. 931 ГК РФ.

Кроме того, лизингополучатель вправе застраховать риск своей ответственности за нарушение договора лизинга в пользу лизингодателя (п. 4 ст. 21 Закона о лизинге).

В соответствии со ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, но не третьих лиц. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Если погибший или поврежденный предмет лизинга был застрахован в пользу лизингодателя, он обязан предпринять разумные усилия для получения страхового возмещения. При этом сумма полученного лизингодателем страхового возмещения уменьшает сумму лизинговых платежей (если договор лизинга сохраняет свою силу) или учитывается при определении сальдо встречных обязательств по договору лизинга в случае его расторжения (уменьшает сумму задолженности лизингополучателя перед лизингодателем либо, напротив, увеличивает сумму задолженности лизингодателя перед лизингополучателем в зависимости от того, в чью пользу образовалась разница между суммами, причитающимися лизингодателю от лизингополучателя, и внесенными лизинговыми платежами в совокупности со стоимостью возвращенного лизингодателю имущества).

Как правило, риск случайной гибели или случайной порчи предмета лизинга несет лизингополучатель с момента передачи ему этого имущества (ст. 669 ГК РФ). Поэтому в том случае, если лизингодатель отказывается (уклоняется) от совершения действий, необходимых для получения страхового возмещения, лизингополучатель вправе потребовать от лизингодателя уступить ему право требования выплаты страхового возмещения, а в случае отказа лизингодателя от такой уступки вправе приостановить внесение лизинговых платежей (ст. 328 ГК РФ, п. 7 постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 17 (далее - Постановление N 17)).

В случае гибели (утраты) незастрахованного лизингового имущества лизингополучатель не освобождается от обязанности компенсировать лизингодателю затраты на приобретение предмета лизинга и плату за финансирование (сумму лизинговых платежей за вычетом закупочной стоимости предмета лизинга и расходов, связанных с его передачей лизингополучателю) до момента фактического возмещения указанных затрат (п. 8 Постановления N 17).

Тема

Финансовая аренда (лизинг)

См. также

Договор страхования предпринимательского риска

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда

Договор страхования риска ответственности за нарушение договора

Энциклопедия судебной практики