Энциклопедия решений. Страховая сумма по ОСАГО (ноябрь 2024)

Страховая сумма по ОСАГО

Страховая выплата по договору ОСАГО производится страховщиком в пределах определенной законом суммы - страховой суммы (см. абзац восьмой ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО). Страховая сумма по ОСАГО является неуменьшаемой, то есть страховая выплата по каждому страховому случаю осуществляется в предусмотренных законом пределах независимо от общего числа страховых случаев в период действия договора и размера произведенных по ним выплат (абзац первый ст. 7 Закона об ОСАГО).

По договорам ОСАГО, заключенным начиная с 1 октября 2014 года*(1), страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

По ранее заключенным договорам страхования страховая сумма составляет:

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - 120 тысяч рублей (см. пп. "б" и "в" п. 6 ст. 1, ч. 3 и 13 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ, ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 1 октября 2014 года).

В отношении договоров ОСАГО, заключенных ранее 1 октября 2014 года, применяются следующие правила.

В случае причинения вреда имуществу нескольких потерпевших учитывается размер страховой суммы в части вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего. То есть несколько потерпевших вправе получить в общей сложности страховую выплату в пределах 160 тысяч рублей (пп. "б" ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 1 октября 2014 года), при этом размер страховой выплаты в отношении отдельного потерпевшего не может превышать 120 тысяч рублей (пп. "в" ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 1 октября 2014 года) (см., например, постановления ФАС Центрального округа от 28.06.2012 N Ф10-1916/12, ФАС Уральского округа от 20.03.2012 N Ф09-129/12, ФАС Московского округа от 12.01.2012 N Ф05-13588/11, рекомендации научно-консультативного совета при ФАС Волго-Вятского округа от 02.06.2011 "О практике применения норм гражданского законодательства" (вопрос 2), постановление президиума Московского областного суда от 18.06.2014 по делу N 44Г-181/2014).

Если сумма требований, предъявленных страховщику несколькими потерпевшими на день первой страховой выплаты по возмещению вреда, причиненного имуществу по определенному страховому случаю, превышает 160 тысяч рублей, страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме требований потерпевших (с учетом страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего) (абзац двадцатый п. 4.17 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П).

Это правило применяется в тех случаях, когда на момент осуществления страховой выплаты к страховщику обратились несколько потерпевших. Если первоначально за страховой выплатой обратился лишь один потерпевший из нескольких, он вправе, при наличии к тому оснований, получить выплату в пределах максимального размера, предусмотренного для одного потерпевшего (120 тысяч рублей). Остальные потерпевшие, обратившиеся к страховщику позднее, вправе получить страховую выплату в пределах разницы между страховой суммой, установленной для случаев причинения вреда имуществу нескольких потерпевших (160 тысяч рублей) и выплатой, произведенной страховщиком первому потерпевшему (см., например, постановления ФАС Центрального округа от 28.06.2012 N Ф10-1916/12, ФАС Западно-Сибирского округа от 23.11.2010 по делу N А27-3448/2010, ФАС Восточно-Сибирского округа от 19.10.2010 по делу N А19-8744/10).

Страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 1 апреля 2015 года, составляет 500 тысяч рублей. При этом в случае смерти потерпевшего страховая выплата осуществляется в следующих размерах:

- 475 тысяч рублей - лицам, перечисленным в п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО;

- не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.

По ранее заключенным договорам ОСАГО страховая сумма в части возмещения вреда жизни или здоровью составляет 160 тысяч рублей. В случае смерти потерпевшего страховая выплата осуществляется в следующих размерах:

- 135 тысяч рублей - лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца (потерпевшего);

- не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы (пп. "а" п. 6, абзацы двадцать первый - двадцать третий п. 12 ст. 1, ч. 4, 12 и 13 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ, пп. "а" ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 1 апреля 2015 года).

По общему правилу убытки потерпевшего в части, не покрытой страховой выплатой в рамках страхования ответственности, подлежат возмещению лицом, ответственным за причиненный вред (ст. 1072 ГК РФ).

Верховным Судом РФ сформирована правовая позиция, в соответствии с которой убытки, подлежащие возмещению причинителем вреда, начиная с 17 октября 2014 года рассчитываются в соответствии с Единой методикой, утвержденной положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П (в том числе с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства) и, соответственно, могут быть взысканы лишь в части, превышающей предельный размер страховой суммы (см. п. 22 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., Обзор судебной практики ВС РФ N 4, утвержденный Президиумом ВС РФ 23 декабря 2015 г. (Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике), абзац третий п. 28 Постановления N 2). Однако в постановлении Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П дано иное толкование соответствующих положений законодательства, в соответствии с которым в части, не покрытой страховой выплатой по ОСАГО, потерпевший по общему правилу вправе требовать от причинителя вреда полного возмещения убытков без учета износа.

_____________________________

*(1) Размер страховой суммы определяется исходя из условий договора ОСАГО причинителя вреда, в том числе при прямом возмещении убытков (см. п. 15 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г.).

Тема

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

См. также

Страховой риск и страховой случай по ОСАГО

Правовое положение потерпевшего в рамках ОСАГО

Убытки, подлежащие возмещению по ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего

Страховая выплата по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего

Страховая выплата по ОСАГО на основании европротокола

Энциклопедия судебной практики

Практические ситуации

Построить список