Энциклопедия решений. Убытки, подлежащие возмещению по ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего (ноябрь 2024)

Убытки, подлежащие возмещению в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего

Состав и размер убытков, подлежащих возмещению в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего, зависит от характера вреда - полная гибель или повреждение имущества. Убытки по каждому страховому случаю возмещаются в пределах установленной страховой суммы (см. ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО)*(1).

В случае полной гибели имущества размер возмещения определяется исходя из действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Имущество считается полностью погибшим, если его ремонт невозможен либо стоимость ремонта равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает ее (пп. "а" п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В случае повреждения имущества размер возмещения определяется исходя из размера расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (восстановительных расходов). К ним относятся, в частности, расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом (см. пп. "б" п. 18, абзац первый п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО, абзац третий п. 4.15, п. 4.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО).

Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в соответствии с Единой методикой, утвержденной положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П (абзац третий п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО). Этот нормативный акт применяется при определении размера страхового возмещения по страховым случаям, имевшим место начиная с 17 октября 2014 года (даты его вступления в силу) (п. 32 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Постановление N 2). Во исполнение положений Единой методики профессиональным объединением страховщиков ОСАГО - Российским союзом автостраховщиков (РСА) - разработаны справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ*(2). Единая методика применяется и в тех случаях, когда транспортное средство потерпевшего находится на гарантии (п. 20 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., далее - Обзор).

Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), но не более 50 процентов их стоимости (абзац второй п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО). Указанный предельный размер износа применяется в отношениях по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 1 октября 2014 года. По ранее заключенным договорам максимальный размер износа составляет 80 процентов (см. абзац пятьдесят шестой п. 12 ст. 1, ч. 3, 13 и 18 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ, п. 34 Постановления N 2).

Помимо восстановительных расходов, к реальному ущербу, подлежащему возмещению в случае повреждения транспортного средства, относится также утрата товарной стоимости, то есть уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением его товарного (внешнего) вида и эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта (см. п. 29 Постановления N 2, абзац третий п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 (далее - Постановление N 25).

И при гибели, и при повреждении имущества возмещаются также иные расходы потерпевшего, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (см. абзац третий п. 4.12 Правил ОСАГО, п. 28 Постановления N 2, п. 10 Обзора).

В тех случаях, когда размер восстановительных расходов, определенных, с одной стороны, страховщиком, а с другой - потерпевшим, отличается не более чем на 10 процентов, такая разница считается находящейся в пределах статистической достоверности и не подлежит взысканию со страховщика. Размер утраты товарной стоимости не учитывается при определении наличия либо отсутствия такой статистической достоверности (п. 3.5 Единой методики, абзац второй п. 32 Постановления N 2, п. 21 Обзора).

Расходы потерпевшего на организацию экспертизы (оценки), понесенные в связи с ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей, подлежат возмещению без учета лимита ответственности страховщика (страховой суммы) (см. абз. второй п. 13 и п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 23 Обзора).

По общему правилу убытки потерпевшего в части, не покрытой страховой выплатой в рамках страхования ответственности, подлежат возмещению лицом, ответственным за причиненный вред (ст. 1072 ГК РФ).

Верховным Судом РФ сформирована правовая позиция, в соответствии с которой убытки, подлежащие возмещению причинителем вреда, начиная с 17 октября 2014 года рассчитываются в соответствии с Единой методикой (в том числе с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства) и, соответственно, могут быть взысканы лишь в части, превышающей предельный размер страховой суммы (см. п. 22 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., Обзор судебной практики ВС РФ N 4, утвержденный Президиумом ВС РФ 23 декабря 2015 г. (Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике), абзац третий п. 28 Постановления N 2). Однако в постановлении Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П дано иное толкование соответствующих положений законодательства, в соответствии с которым в части, не покрытой страховой выплатой по ОСАГО, потерпевший по общему правилу вправе требовать от причинителя вреда полного возмещения убытков без учета износа.

______________________________

*(1) Исключением могут быть случаи, когда документы о дорожно-транспортном происшествии оформлены без участия уполномоченных сотрудников полиции (в рамках европротокола) (см. п. 4 и 5 ст. 11.1 Закона об ОСАГО).

Следует учитывать, что страховая сумма, предусмотренная пп. "б" ст. 7 Закона об ОСАГО в действующей в настоящее время редакции, применяется при условии, что договор ОСАГО причинителя вреда заключен 1 октября 2014 года или позднее. Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен ранее, размер страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется пп. "б" и "в" ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до указанной даты (см. пп. "б" и "в" п. 6 ст. 1, ч. 3 и 13 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ). Дата заключения договора ОСАГО потерпевшего не влияет на размер страховой суммы (в том числе при прямом возмещении убытков).

*(2) Ознакомиться с соответствующими значениями можно, в частности, с помощью сервиса на официальном сайте РСА (http://www.autoins.ru).

Тема

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

См. также

Порядок определения размера убытков, подлежащих возмещению по в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего. Независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза (оценка)

Страховая выплата по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего

Страховой риск и страховой случай по ОСАГО

Страховая сумма по ОСАГО

Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

Страховая выплата по ОСАГО на основании европротокола

Энциклопедия судебной практики

Формы документов

Исковое заявление о взыскании недополученной суммы страховой выплаты

Практические ситуации

Построить список