Энциклопедия решений. Обеспечиваемое залогом требование (май 2025)

Обеспечиваемое залогом требование

Смотрите в этом материале:

- виды обязательств, обеспечиваемых залогом;

- объем залогового обеспечения;

- последствия изменения и новации обеспеченного залогом обязательства;

- последствия уступки права требования и перевода долга по обеспеченному залогом обязательству

Виды обязательств, обеспечиваемых залогом

Залог предполагает, что в случае нарушения должником обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Следовательно, по общему правилу залогом может обеспечиваться любое гражданско-правовое обязательство, предметом которого является уплата денежных средств (денежное обязательство), независимо от того, возникло оно из договора или имеет внедоговорный характер (см. ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Залогом может быть обеспечено как самостоятельное денежное обязательство (например, по возврату суммы кредита, займа), так и денежное обязательство, являющееся одним из элементов гражданского правоотношения (обязательство по оплате товаров, работ, услуг и т.п.); обязательство по уплате основной суммы долга или дополнительное денежное обязательство (в частности, по уплате процентов, неустойки). Закон не исключает возможности обеспечения залогом денежных обязательств, которые возникнут в будущем, а также обязательств, возникших в рамках иных способов обеспечения (например, денежных обязательств поручителя).

Неденежные обязательства (по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и т.п.) как таковые не могут обеспечиваться залогом. Однако, как было отмечено, залогом могут быть обеспечены связанные с ними денежные обязательства (о возмещении убытков, выплате неустойки, возврате аванса и др.).

Одним залогом может быть обеспечено несколько обязательств, возникших из разных оснований, в том числе перед несколькими кредиторами (см. ст. 335.1 и ст. 342 ГК РФ, п. 8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90).

После расторжения договора, из которого возникло обязательство, обеспеченное залогом, залог продолжает обеспечивать исполнение тех обязанностей, которые не прекратились или возникли в связи с расторжением (например, обязанность по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору, требование о возврате полученного по договору или о компенсации его стоимости).

При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату полученного по обязательству имущества (см. п. 3 ст. 329 ГК РФ, п. 38 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 N 23 (далее - постановление Пленума ВС РФ N 23).

Объем залогового обеспечения

По общему правилу залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Если законом или договором не предусмотрено иное, помимо обязательства по уплате основной суммы долга, обеспеченными также считаются, в частности, требования об уплате процентов (как за пользование заемными средствами, так и на основании ст. 395 ГК РФ), неустойки, о возмещении убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также о возмещении необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенного имущества и расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией (см. ст. 337 ГК РФ, п. 1 и 2 ст. 3, ст. 4 Закона об ипотеке).

Законом или договором могут быть предусмотрены иные правила относительно обеспеченного залогом требования. Например, может быть установлено, что залог обеспечивает лишь отдельные требования кредитора (например, только обязательство по уплате основной суммы долга) или требования в пределах определенной суммы (см. ст. 3 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 358.10 ГК РФ).

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (абзац третий п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке).

Неустранимые сомнения, противоречия и неясности относительно наличия ограничения объема обеспеченного залогом требования толкуются в пользу его отсутствия. В частности, отсутствие в договоре залога условия о размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом не свидетельствует об ограничении обеспеченных залогом требований только суммой основного долга (п. 30 постановления Пленума ВС РФ N 23).

Последствия изменения и новации обеспеченного залогом обязательства

Залогодержатель и залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе изменить условия данного обязательства о его размере или сроке исполнения по сравнению с тем, как они были определены в договоре залога. В таком случае обязательство считается обеспеченным залогом в измененном виде, если договором залога не предусмотрены иные последствия.

Если залогодателем является третье лицо и стороны основного обязательства без согласия этого лица изменили обязательство таким образом, что это повлекло увеличение его ответственности или иные неблагоприятные для него последствия (например, увеличение суммы основного долга, размера процентов), залогодатель отвечает на прежних условиях.

Если стороны основного обязательства увеличили срок его исполнения без согласия залогодателя - третьего лица, в отсутствие оснований для досрочного предъявления требования кредитор не вправе требовать обращения взыскания на предмет залога до истечения увеличенного срока. В этом случае срок действия залога исчисляется так, как если бы обеспеченное залогом обязательство не было бы изменено. В случае уменьшения срока исполнения основного обязательства без согласия залогодателя - третьего лица кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет залога только после истечения первоначально установленного срока (см. абзац второй п. 1 ст. 335 и п. 2 ст. 367 ГК РФ, п. 33, 34 и 35 постановления Пленума ВС РФ N 23).

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия залога, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (см. абзац второй п. 1 ст. 335 и абзац второй п. 6 ст. 367 ГК РФ, п. 44 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 N 45, определения ВС РФ от 19.10.2021 N 305-ЭС21-15159, от 15.04.2021 N 305-ЭС20-12714).

Согласие залогодателя - третьего лица отвечать перед кредитором на измененных условиях может быть как заранее данным (например, при заключении договора залога), так и последующим. Заранее данное согласие должно быть явно выраженным и предусматривать пределы изменения обеспеченного залогом обязательства, при которых залогодатель согласен отвечать по обязательствам должника (например, содержать указание на денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему, или порядок определения такого размера; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения основного обязательства) (п. 36 постановления Пленума ВС РФ N 23).

Новация обеспеченного обязательства по общему правилу влечет прекращение залога (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Исключением являются случаи, когда соглашением между кредитором и залогодателем предусмотрено сохранение залога в целях обеспечения вновь возникшего обязательства (см. п. 2 ст. 414 ГК РФ, п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103).

Последствия уступки права требования и перевода долга по обеспеченному залогом обязательству

Если иное не предусмотрено законом или договором, уступка права требования из основного обязательства влечет переход к новому кредитору также и права, возникшего из договора о залоге (см. п. 1 ст. 384 ГК РФ, п. 3 ст. 47 Закона об ипотеке, п. 19 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).

С переводом на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству залог прекращается, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и залогодателем (ст. 355 ГК РФ).

Тема

Залог

См. также

Существенные условия договора залога

Залог как способ обеспечения исполнения кредитного договора

Ипотека как способ обеспечения исполнения кредитного договора

Залог товара, купленного в кредит или рассрочку

Энциклопедия судебной практики

Практические ситуации

Построить список