Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 8 июня 2011 г. N 33-17459 (ключевые темы: кредитный договор - оплата государственной пошлины - комиссия за ведение ссудного счета - коммерческий банк - защита прав потребителей)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 8 июня 2011 г. N 33-17459

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л.,

судей Овсянниковой М.В., Пильгановой В.М.,

при секретаре ...,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Овсянниковой М.В. дело по кассационной жалобе ... на решение Таганского районного суда г. Москвы от 24.02.2011 г., которым постановлено:

Взыскать с ... в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере ... судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... Установила:

Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ "РОСБАНК") обратился в суд с иском к ... о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что ОАО АКБ "РОСБАНК" и ... заключили кредитный договор N ... от 31.10.2005 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... сроком до 31.10.2007 года и уплатой процентов ...% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов не позднее 31-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) ответчика в полном объеме. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 22.10.2010 года за ответчиком числится задолженность в размере ...

Истец просил взыскать с ответчика в счет суммы кредита (основной долг) в размере ..., в счет процентов по кредитному договору в размере ..., в счет платы за ведение БСС - личного банковского специального счета - ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., уплаченной истцом при подаче иска в суд.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ... в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ... в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, сослалась на пропуск истцом срока исковой давности.

Судом постановлено указанное выше решение, об изменении которого по доводам кассационной жалобы просит ... в части взыскания суммы за ведение ссудного счета и расходов по оплате госпошлины.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, о дне суда были извещены. От ... поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствии.

На основании ст. 354 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит изменению.

Судом установлено, что 31.10.2005 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ... был заключен кредитный договор N ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей под ...% годовых. При этом номером банковского счета указан номер ...

В соответствии с п. 2.2 настоящего договора кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 2.3 договора для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе "Параметры кредита" настоящего договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящего договора.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора (параметры кредита), датой ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является 31 число каждого месяца, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет ... руб., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет ...

Согласно п. 5.1 кредитного договора, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе "параметры кредита" настоящего договора.

Согласно п. 5.4 кредитного договора, стороны договорились, что сумма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств по настоящему договору, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, а затем - суммы задолженности по настоящему договору в следующей очередности: начисленную неустойку, проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссии за ведение ссудного счета, основную сумму долга.

В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи.

Согласно п. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 7.1.1 договора, если валюта - рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета ...% от просроченной неисполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету предоставленный ответчику кредит в размере ... руб. 31.10.2005 г. был зачислен на ссудный счет ...

Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 22.10.2010 года за ответчиком числится задолженность в размере ...

Суд не признал пропущенным срок исковой давности и не счел возможным учесть материальное положение ответчика.

Суд пришел к выводу о взыскании с ответчика заявленной истцом суммы в размере ...

Однако решение суда в части взыскания с ответчика комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб. нельзя признать правомерным, в связи с чем данная сумма подлежит исключению из суммы, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку в соответствии с положениями п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме; запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, при этом взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", а также иными нормами действующего законодательства в рамках взаимоотношений возникающих в связи с кредитованием физических лиц (граждан), не предусмотрено, - решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства и нарушает права ответчика как потребителя, в связи с чем не подлежит взысканию сумма ... руб. за ведение ссудного счета.

Исключив из суммы взыскания по кредитному договору сумму за ведение ссудного счета в размере ... руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию (основной долг) в размере ..., в счет процентов по кредитному договору в размере ...

Пропорционально удовлетворенной части исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет ... коп., в связи с чем решение суда в данной части также подлежит изменению.

Таким образом, решение суда подлежит изменению в связи с уменьшением взыскиваемой суммы по кредитному договору до ... и уменьшением взыскиваемых расходов по оплате госпошлины до ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 24.02.2011 г. - изменить, уменьшив взыскиваемую сумму по кредитному договору до ... и уменьшив взыскиваемые расходы по оплате госпошлины до ...

Изложить резолютивную часть решения суда в следующей редакции:

взыскать с ... в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере ... судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Председательствующий

Судьи