Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 июля 2011 г. N 33-22322 (ключевые темы: кредитный договор - заложенное имущество - ипотека - коммерческий банк - заем)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 июля 2011 г. N 33-22322

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Климовой С.В.,

судей Гончаровой О.С. и Кочергиной Т.В.,

с участием адвоката Мещерякова М.Н.,

при секретаре Пучкове А.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Кочергиной Т.В., дело по кассационной жалобе представителя Сафиуллиных Н.С., Х.А. по доверенности Мещерякова М.Н. и дополнения к жалобе на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2010 г., которым постановлено:

расторгнуть кредитный договор N ... от 25 июля 2007 г. заключенный между Коммерческим банком "Москоммерцбанк" (общество с ограниченной ответственностью) и Сафиуллиным Х.А.

Взыскать с Сафиуллина Х.А. в пользу Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (общество с ограниченной ответственностью) ... (...) рубля ... копеек.

Взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Сафиуллиной Н.С., а именно: на земельный участок для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый N ..., находящийся по адресу: ... и дом, расположенный по адресу: ..., площадью с учетом неотапливаемых помещений - ... кв. м в т.ч. общей площадью - ... кв. м, из нее жилой площадью - ... кв. м.

Взыскать с Сафиуллина Х.А., Сафиуллиной Н.С. в солидарном порядке в пользу Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (общество с ограниченной ответственностью) судебные расходы в размере ... (...) рублей.

Взыскать с Сафиуллина Х.А. в пользу Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (общество с ограниченной ответственностью) расходы по госпошлине в размере ... (...) рублей.

Установить способ реализации указанного имущества - продажи с публичных торгов и его начальную продажную цену - ... (...) рублей.

В случае недостаточности средств для погашения задолженности за счет обращения взыскания на указанное имущество, недостающие денежные средства взыскать с Сафиуллина Х.А. в пользу Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (общество с ограниченной ответственностью) за счет другого его имущества. Установила:

КБ "Москоммерцбанк" (ООО) обратился в суд с иском к Сафиуллину Х.А., Сафиуллиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 25 июля 2007 г. года между Банком и Сафиуллиным Х.А. был заключен Кредитный договор по условиям которого КБ "Москоммерцбанк" (ООО) обязался предоставить ответчику финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в сумме ... руб. сроком до 23 июля 2010 г., процентная ставка по кредиту - ...% годовых, а ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке установленном Кредитным договором.

Возврат кредита обеспечивался, в силу п. 1.4 кредитного договора, ипотекой земельного участка для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый N ... находящегося по адресу: ... площадью с учетом неотапливаемых помещений - ... в т.ч. общей площадью - ... кв. м., из нее жилой площадью - ... кв. м., принадлежащих на праве собственности Сафиуллиной Н.С.

25 июля 2007 г. между истцом и Сафиуллиной Н.С. был заключен договор ипотеки указанного имущества, в соответствии с п. 1.1 которого это имущество было передано в залог истцу.

Кроме того, 25 июля 2007 г. между ответчицей и ОАО "КапиталЪ Страхование" был заключен договор комплексного ипотечного страхования, предметом которого является страхование недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения имущества, а также от риска потери недвижимого имущества в результате прекращения права собственности страхователя на него.

В соответствии с п. 5.4 договора комплексного ипотечного страхования указанный договор прекращается, в т.ч., в случае не платы страхователем (Сафиуллиной Н.С.) очередного страхового взноса в размере и в сроки, установленные п.п. 4.3-4.6 этого договора.

В соответствии с п. 4.6 договора комплексного ипотечного страхования страховой взнос за каждый страховой период (год) страхования должен быть оплачен в срок до 24 августа каждого года страхования.

Согласно п. 4.1.7 кредитного договора ответчик обязался в течение 5 дней с момента срока платежа очередного взноса по договору страхования, предъявить истцу письменный документ, подтверждающий уплаты ответчицей очередного страхового взноса.

Денежные средства в размере ... рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по его счету.

В соответствии с п. 3.6 кредитного договора ответчик обязался производить оплату начисленных процентов 20 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты процентов. ответчик обязан уплачивать пени в размере ... рублей за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора ответчик также обязался досрочно возвратить кредит, выплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 календарных дней с даты предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случаях. предусмотренных п. 4.4.1 кредитного договора, в том числе. при просрочке ответчиком начисленных процентов по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п.п. "г" п. 4.4.1 кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита процентов и пеней в случае просрочки ответчиком оплаты ответчицей очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней.

Истец считает, что ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет. т.к. за период с 25 июля 2007 г. по 18 августа 2010 г. ответчик не производил оплату основного долга по кредиту, в связи с чем на 18 августа 2010 г. эта задолженность составила ... рублей: за этот же период ответчик производил оплату в погашение процентов за пользование кредитом в размере ... рубля и пени за неисполнение обязательств в соответствии с п. 5.2 кредитного договора в размере ... рублей. Таким образом, на 18 августа 2010 г. задолженность ответчика по оплате процентов за пользование кредитом составляла ... рублей, а размер пени - ... рублей.

Общая сумма задолженности ответчика по кредиту на 18 августа 2010 г. составила ... рублей.

Срок возврата кредита и процентов за пользование им истек 23 июля 2010 г.

В связи с нарушением ответчицей обязательств по пролонгированию договора страхования, а также в связи с неоднократным неисполнением обязательств по кредитному договору, кредитор 20 октября и 07 ноября 2008 г. направил ответчику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако эти требования до настоящего времени не исполнены.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Трепыхалина А.А. иск поддержала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по месту их регистрации и жительства, а также по месту нахождения заложенного имущества (дома): кроме того, судом направлено извещение по месту жительства представителя Сафиуллина Х.А. - Ополник Е.А., однако все повестки возвратились с отметкой почты "за истечением срока хранения"

Суд, с учетом мнения представителя истца, рассмотрел гражданское дело при данной явке.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просят Сафиуллины Х.С., Н.С., в лице их представителя по доверенности Мещерякова М.Н. по доводам кассационной жалобы.

На заседании судебной коллегии представитель Сафиуллиных Х.С., Н.С., по доверенности Мещеряков М.Н. доводы кассационной жалобы поддержал. Представитель КБ "Москоммерцбанк" (ООО) по доверенности Тремасова А.Ф. просила в решение оставить без изменения.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит решение в части установления начальной продажной цены заложенного имущества отменить и постановить по делу в этой части новое решение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Сафиуллиными Х.С., Н.С., надлежащим образом не исполнялись, поскольку за период с 25.07.2007 г. по 18.08.2010 г. должник не производил оплату основного долга, которая составила ... руб., а лишь частично оплатил погашение процентов за пользование кредитом и пени за неисполнение обязательств. Таким образом, общая сумма задолженности на 18.08.2010 г. составила ... руб.

В связи с нарушением ответчицей обязательств по пролонгированию договора страхования, а также с ненадлежащим неисполнением обязательств по кредитному договору, кредитор неоднократно направлял требования о досрочном исполнении обязательств, но данная претензия осталась без ответа и без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита вместе с начисленными процентами и суммой пеней.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в нарушение ст. 56 ГПК, суду ответчиками представлено не было.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что между сторонами возникли кредитные отношения, суд удовлетворил требования Банка о возврате общей суммы задолженности по кредитному договору N ..., в размере ... руб.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствовался Федеральным Законом РФ "Об ипотеке", ст. 350 ГК РФ, а также исходил из заключения экспертизы от 19 мая 2010 г., из которой следует, что рыночная стоимость заложенного имущества без учета его реализации в порядке ст. 53 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составляет ... рублей, а с учетом его реализации в порядке ст. 53 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - ... рублей. Поскольку другая (приближенная к дате вынесения настоящего решения) оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует, то суд посчитал возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей (с учетом его реализации в порядке ст. 53 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

С выводом об установлении рыночной стоимости заложенного имущества, в размере ... руб., судебная коллегия согласиться не может.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Само по себе определение способа отчуждения имущества реализации с публичных торгов в качестве критерия, уменьшающего размера стоимости имущества, действующим законодательство не предусмотрено.

В соответствии со ст. 361 п. 3 ГПК РФ суд кассационной инстанции при рассмотрении кассационных жалобы, представления вправе: изменить или отменить решение суда первой инстанции и принять новое решение, не передавая дело на новое рассмотрение, если обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании имеющихся и дополнительно представленных доказательств;

Так как фактические обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены правильно и не требуется собирания новых доказательств, в то же время суд первой инстанции неправильно определил рыночную стоимость заложенного имущества, судебная коллегия считает возможным отменить решение Пресненского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2011 г. и не передавая дело на новое рассмотрение постановить в данной части новое решение, которым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации - ... рублей, без учета его реализации с публичных торгов.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Пресненского районного суда г. Москвы от 30 сентября 2010 г. в части установления начальной продажной цены заложенного имущества отменить, в этой части постановить новое решение, которым установить начальную продажную цену заложенного имущества без учета реализации с публичных торгов в размере ... руб.

В остальной части решении оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Сафиуллиных Н.С., Х.А. по доверенности Мещерякова М.Н. и дополнения к жалобе - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи