Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2011 г. по делу N 33-22783 (ключевые темы: неустойка - основной долг - просроченная задолженность - заемщик - овердрафт)

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2011 г. по делу N 33-22783

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего судьи Горновой М.В.,

судей Казаковой О.Н., Федерякиной Е.Ю.,

с участием адвоката Долбневой Т.К.,

при секретаре Семичастновой Е.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В. дело по кассационной жалобе Петрушиной Н.В. на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2009 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО Банк ВТБ к Петрушиной Н.В. удовлетворить частично. Взыскать с Петрушиной Н.В. ... рубля 00 коп., в том числе: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - проценты, начисленные по текущей ставке; ...руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу; ...руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам; ...руб. - просроченная комиссия за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по комиссии за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная за непредставление отчетности; ... руб. неустойка, начисленная за неисполнение обязательств, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ... рублей,

установила:

ОАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском о взыскании с поручителя Петрушиной Н.В. задолженности по договору поручительства N ДП-531600/2008/00050 от 17.04.2008 г. по состоянию на 05.11.2009 г., ссылаясь на то, что между истцом и ООО "Торговый дом Стальная продукция" 17 апреля 2008 г. было заключено дополнительное соглашение N ОВ-531600/2008/00050 от 17.04.2008 г. к договору N 1075-Р банковского счета в валюте Российской Федерации на предоставление кредита в виде овердрафта с лимитом задолженности в сумме ... рублей на срок до 17 апреля 2009 г., в обеспечение принятых на себя ООО "Торговый дом Стальная продукция" и Петрушиной Н.В. был заключен договор поручительства N ДП-531600/2008/00050 от 17.04.2008 г. Ввиду того, что заемщик обязательства, предусмотренные дополнительным соглашением, не исполнил, истец просил взыскать с ответчицы задолженность в размере ... рублей, в том числе ... руб. просроченный основной долг; ... руб. - проценты, начисленные по текущей ставке; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам; ... руб. - просроченная комиссия за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по комиссии за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная за непредставление отчетности; ... руб. - неустойка, начисленная за неисполнение обязательств поручителем.

Ответчица в судебное заседание не явилась.

Третье лицо в судебное заседание не явилось.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчица в кассационной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ответчицы адвоката Долбневу Т.К., представителя истца Орешкину Н.С., судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит изменению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По делу установлено, что между истцом и ООО "Торговый дом Стальная продукция" 17 апреля 2008 г. было заключено дополнительное соглашение N ОВ-531600/2008/00050 от 17.04.2008 г. к договору N 1075-Р банковского счета в валюте Российской Федерации на предоставление кредита в виде овердрафта с лимитом задолженности в сумме 30 500 000,00 рублей.

В соответствии с п. 1.2. дополнительного соглашения кредит в виде овердрафта был предоставлен для оплаты платежных поручений заемщика, денежных чеков на получение наличных денежных средств, акцептованных плательщиком платежных требований и инкассовых поручений, поручений заемщика на покупку/продажу иностранной валюты за рубли при недостаточности средств на счете заемщика в ОАО Банк ВТБ. Срок лимита овердрафта 365 дней минус 1 рабочий день с даты вступления в силу дополнительного соглашения.

Согласно п. 2.1. дополнительного соглашения истец осуществляет операции по счету заемщика в пределах остатка на счете. При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика на конец операционного дня Банк кредитует счет заемщика в сумме, необходимой для оплаты расчетных документов.

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика с одновременным отражением данной операции по ссудному счету.

Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему соглашению. Таким образом, срок окончательного погашения задолженности по овердрафту 17 апреля 2009 г.

В соответствии с п. 3.1. дополнительного соглашения заемщик обязался оплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 13,62%.

Согласно п. 3.4. дополнительного соглашения проценты по кредиту начисляются на сумму основного долга по кредиту за период с даты, следующей за датой образования задолженности по кредиту, по дату окончательного погашения основного долга по кредиту включительно. Начисление процентов осуществляется ежемесячно в последний рабочий день месяца с учетом последних календарных дней месяца, приходящихся на нерабочие дни.

Условия дополнительного соглашения также предусматривают, что процентная ставка по кредиту увеличивается на: 0,5% годовых в случае если в течение одного календарного месяца (исключение составляет календарный месяц, когда заемщик осуществил первое использование овердрафта, при условии, что дата первого использования приходится на интервал с 15-го по последующее число указанного месяца включительно) задолженность заемщика в части основного долга полностью не погашена не менее 1 раза; 0,75% по сравнению со ставкой, действовавшей в предыдущем месяце, - в случае непогашения заемщиком задолженности в части основного долга в течение 2-х календарных месяцев; 1% годовых по сравнению со ставкой, действовавшей в предыдущем месяце, - в случае непогашения заемщиком задолженности в части основного долга в течение 3-х календарных месяцев.

При этом общее количество календарных месяцев применения увеличенной процентной ставки не может превышать трех, а общее повышение процентной ставки по кредиту в размере 13% годовых, не может превышать 2,25% годовых.

Согласно п. 4.3. дополнительного соглашения дата процентов, начисленных за календарный месяц, производится 18-го числа каждого месяца, а также в день окончательного погашения основного долга по овердрафту.

В соответствии с п. 3.3 дополнительного соглашения заемщик обязался оплачивать комиссию за обязательство по ставке 1% годовых.

Заемщик обязался за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по настоящему соглашению уплачивать неустойку в размерах, установленных п. 4.5. соглашения: в размере 0,04%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма основного долга подлежала уплате, по дату ее фактической оплаты (включительно) в размере 0,07%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по процентам/комиссии за обязательство за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма процентов/комиссии за обязательство подлежала уплате, по дату ее фактической оплаты (включительно).

Оплата неустойки производится в дату окончательного погашения просроченной задолженности.

Кроме того, в силу п. 6.3. дополнительного соглашения заемщик обязался ежеквартально предоставлять кредитору:

- бухгалтерский отчет по формам, установленным Минфином России, с отметкой налогового органа не позднее указанных в п. 6.З. сроков;

- расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием кредиторов, должников, суммы задолженности и даты возникновения;

- расшифровки задолженности по кредитам банков с указанием наименования кредиторов, суммы задолженности, даты получения и погашения кредита, процентной ставки, периодичности погашения;

- справки из банков об оборотах на расчетных и текущих счетах и наличии претензий к счетам.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, указанных в абз. 1 п. 6.3. дополнительного соглашения, заемщик обязался уплачивать неустойку (пеню) в размере 0,01% от суммы обязательств по дополнительному соглашению за каждый день просрочки.

Стороны договорились, что Банк имеет право уменьшить лимит кредитования, если размер ежемесячных кредитовых оборотов, которые должен поддерживать заемщик по своим счетам в Банке, в размере, определенном п. 6.1. дополнительного соглашения, заемщиком не выполняется, а также отменить лимит кредитования, без оформления этого изменения дополнительным соглашением. В силу п. 5.3. дополнительного соглашения уменьшение лимита кредитования, а также отмена лимита кредитования, производится Банком в одностороннем порядке на основании уведомления Банка. При этом указанное изменение вступает в силу с даты получения заемщиком уведомления Банка, если в уведомлении не указана другая дата.

В соответствии с п. 6.6. Дополнительного соглашения Заемщик на основании уведомления Банка обязан в течение 15 календарных дней после уменьшения или отмены лимита кредитования уменьшить задолженность по основному долгу до размера вновь установленного лимита либо полностью погасить основной долг.

В силу п. 5.7. дополнительного соглашения Банк вправе в одностороннем порядке приостановить дальнейшее предоставление кредита, объявить всю задолженность срочной к погашению и потребовать от заемщика досрочного погашения денежных обязательств по дополнительному соглашению в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств перед Банком по указанному дополнительному соглашению, в том числе обязательства, указанного в п. 6.1. дополнительного соглашения.

При наступлении указанного случая Банк обязан направить заемщику уведомление с изложением своих требований.

В обеспечение принятых на себя заемщиком обязательств между истцом и Петрушиной Н.В. был заключен договор поручительства ДП-531600/2008/00050 от 17.04.2008 г., в соответствии с которым ответчица приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по соглашению исполнить обязательства за заемщика в полном объеме.

Согласно п. 2.1. договора поручительства ответчица обязалась нести обязательства по: возврату кредита в виде овердрафта; - по уплате процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном дополнительным соглашением; по уплате неустойки, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу по кредиту в виде овердрафта; по уплате неустойки, начисляемой в случае возникновения просроченной задолженности по процентам/комиссиям по кредиту в виде овердрафта; по уплате комиссии за обязательство; по уплате неустойки в размере 0,01 процента от суммы лимита овердрафта заемщика за каждый день просрочки в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренного абз. 1 п. 6.3. дополнительного соглашения.

В силу п. 2.3. договора поручительства поручительство по договору является солидарным.

Согласно п. 3.1., 3.2. договора поручительства в целях исполнения ответчицей обязательств по договору и удовлетворения своих требований Банк имеет право безакцептного списания средств со счетов поручителя, которые могут быть открыты Ответчику в Банке.

Согласно п. 3.4. Договора поручительства в случае закрытия всех счетов ответчика в Банке по каким-либо основаниям, включая расторжение ответчиком соответствующего договора банковского счета к моменту неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств или приостановления операций по счетам ответчика в порядке, установленном законодательством РФ, ответчица обязалась по письменному требованию Банка, составленному по форме приложения N 1 перечислить необходимую сумму денежных средств на корреспондентский счет Банка, указанный в разделе 5 договора, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления такого требования.

Кроме того, ответчица обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, предусмотренных ст. 2, уплатить Банку неустойку в размере 0,04% от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, предусмотренных ст. 2 договора, и до даты полного надлежащего исполнения им таких обязательств включительно.

За период с 17.04.2008 г. по 02.12.2008 г. заемщиком было осуществлено использование кредита на сумму ... руб., что подтверждается выписками по расчетному и ссудному счетам.

В период срока использования кредита заемщик произвел частичное погашение основного долга в размере ... руб., а также частично погасил проценты, начисленные на основной долг по текущей ставке, в общей сумме ... руб., что подтверждается выписками по расчетному и ссудному счетам.

Заемщик частично погасил просроченный основной долг в сумме ... руб., частично погасил комиссию за обязательство в размере ... руб., частично погасил штрафную неустойку на просроченную задолженность по комиссии за обязательство в размере ... руб., неустойку на просроченную задолженность по основному долгу в размере ... руб., неустойку на просроченную задолженность по процентам в размере ... руб.

В связи с невыполнением заемщиком обязательства по поддержанию ежемесячных кредитовых оборотов до счету, открытому в ОАО Банк ВТБ, 05.08.2008 г. Банк направил в адрес Заемщика уведомление N 2943/531600 о снижении лимита овердрафтного кредитования до суммы ... руб.

19.08.2008 г. сумма в размере ... руб. была отнесена на счет по учету просроченной задолженности в связи с наличием перелимита ссудной задолженности над вновь установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В связи с невыполнением Заемщиком обязательства по поддержанию ежемесячных кредитовых оборотов по счету, открытому в ОАО Банк ВТБ, 03.12.2008 г. Банк направил в адрес заемщика уведомление N 4705/531600 о снижении лимита овердрафта до ... руб. и необходимости уменьшения задолженности по основному долгу до размера установленного лимита.

17.12.2008 г. сумма в размере ... руб. была отнесена на счет по учету просроченной задолженности по основному долгу, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Однако, обязательства, вытекающие из соглашения, заемщиком выполнены не были.

27.05.2009 г. Банк обратился к Петрушиной Н.В. с требованием от исх. N 1072-АП о перечислении им суммы в размере ... руб. в порядке, предусмотренном договором поручительства.

Указанное требование было получено Петрушиной Н.В. 17.06.2009 г., что подтверждается уведомлением о вручении.

Однако Ответчик до сих пор не произвел какое-либо погашение задолженности.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27 января 2010 года по делу N А40-125438/09-47-829, с ООО "Торговый Дом Стальная продукция" в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) была взыскана сумма задолженности в размере ... руб., из них: ... руб. - долг, ... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. - неустойка за невозврат кредита, ... руб. - неустойка по процентам, ... руб. - просроченная комиссия за обязательство, ...руб. - неустойка по комиссии, ... руб. - неустойка за непредоставление отчетности, а также госпошлина в размере ... рублей.

Удовлетворяя частично исковые требования истца, суд правильно исходил из того, что ООО "Торговый Дом Стальная продукция" в полном объеме своих обязательств по договору не выполнило, также как и ответчица не выполнила обязательства, предусмотренные договором поручительства, а потому ответчица должна нести ответственность перед истцом по выплате суммы задолженности в размере ... руб., процентов, начисленных по текущей ставке - .. руб., неустойки, начисленной на просроченную задолженность по процентам - ... руб., просроченной комиссии за обязательство - ... руб., неустойки, начисленной на просроченную задолженность по комиссии за обязательство - ... руб., неустойки, начисленной за непредставление отчетности - ... руб., неустойки, начисленной за неисполнение обязательств- ... руб.

При этом судебная коллегия соглашается с выводом суда о снижении размера неустойки, начисленной за непредставление отчетности до ... рублей, и размера неустойки, начисленной за неисполнение обязательств поручителем до ... руб. в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ.

Выводы суда в этой части основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Однако, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о взыскании с ответчицы в пользу истца суммы неустойки, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу в размере ...руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судебная коллегия находит, что по настоящему спору подлежит применению ст. 333 ГК РФ, поскольку суд взыскал неустойку, не применяя принцип несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с этим судебная коллегия считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца неустойку, которая взыскана судом в сумме ... рублей до ... рублей.

Поэтому общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчицы, составит ... рублей.

Поэтому решение суда в данной части подлежит изменению.

Кроме того, принимая во внимание установленный законом и договором солидарный характер обязанности Петрушиной Н.В. и ООО "Торговый Дом Стальная продукция" перед Банк ВТБ 24 (ЗАО), судебная коллегия, в соответствии со ст. 323, 361, 363 ГК РФ считает необходимым изменить решение суда, дополнив резолютивную часть судебного решения указанием на то, что взыскание сумм задолженности по кредитному соглашению на основании настоящего решения суда должно производиться с Петрушиной Н.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) с учетом солидарного характера его ответственности с зачетом выплаченных ООО "Торговый Дом Стальная продукция" денежных сумм во исполнение решения Арбитражного суда г. Москвы от 27 января 2010 года по делу N А40-125438/09-47-829.

Довод кассационной жалобы о том, что ответчица не была извещена о времени и месте судебного заседания является необоснованным и не может быть принят судебной коллегией во внимание, поскольку из материалов дела усматривается, что ответчица извещалась судом первой инстанции о дне слушания дела надлежащим образом по последнему известному месту жительства по адресу: Московская область, г. Реутов, Юбилейный пр-т, д. 12, кв. 286, который и указан ответчицей в кассационной жалобе, однако предпринятыми судом мерами вручение судебного извещения ответчице не представилось возможным. Поэтому суд правомерно приступил к рассмотрению дела в соответствии со ст. 119 ГПК РФ и постановил решение по имеющимся в деле доказательствам.

Остальные доводы кассационной жалобы не опровергают выводов суда, были предметом исследования судом первой инстанции и необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы кассационной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

Таким образом, оснований к отмене решения не имеется оно подлежит изменению по указанным выше основаниям.

Руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2009 года изменить. Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции: исковые требования ОАО Банк ВТБ к Петрушиной Н.В. удовлетворить частично. Взыскать с Петрушиной Н. ... рубля 00 копеек, в том числе: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - проценты, начисленные по текущей ставке; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам; ... руб. - просроченная комиссия за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по комиссии за обязательство; ... руб. - неустойка, начисленная за непредставление отчетности; ... руб. неустойка, начисленная за неисполнение обязательств, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей. Взыскание с Петрушиной Н.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) сумм задолженности по кредитному соглашению на основании настоящего решения суда производить с учетом солидарного характера ее ответственности с зачетом выплаченных ООО "Торговый Дом Стальная продукция" денежных сумм во исполнение решения Арбитражного суда г. Москвы от 27 января 2010 года по делу N А40-125438/09-47-829.

В остальной части решение Мещанского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2009 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Петрушиной Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи