Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 августа 2015 г. N 19АП-4061/15

г. Воронеж

05 августа 2015 г.

Дело N А14-4797/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 31 июля 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 05 августа 2015 года.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мокроусовой Л.М.,

судей Андреещевой Н.Л.,

Маховой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Зеленской Ю.А.,

при участии:

от открытого акционерного общества "Сбербанк России": Савиной М.И., представителя по доверенности N 02/4817 от 13.05.2015;

от индивидуального предпринимателя Комиссаровой Елены Анатольевны: Комаровой М.А., представителя по доверенности от 29.07.2015;

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Комиссаровой Елены Анатольевны на решение Арбитражного суда Воронежской области от 27.05.2015 по делу N А14-4797/2015 (судья Лукавенко В.И.), по иску открытого акционерного общества "Сбербанк России", г.Москва (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893) к индивидуальному предпринимателю Комиссаровой Елене Анатольевне, г.Воронеж (ОГРН 304366306200030 ИНН 366311906035) о взыскании задолженности в размере 1 941 079 руб. 38 коп.,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "Сбербанк России" (истец, ОАО "Сбербанк России") обратилось в Арбитражный суд Воронежской области к индивидуальному предпринимателю Комиссаровой Елене Анатольевне (ответчик, заемщик, ИП Комиссарова Е.А.) с иском о взыскании задолженности в размере 1 941 079 руб. 38 коп., в том числе по кредитному договору N 9013/0164-131 от 28.04.2012 в размере 251 386 руб. 04 коп.: 232 817 руб. 58 коп. основного долга, 2 504 руб. 29 коп. процентов за пользование кредитом за период с 29.09.2014 по 14.03.2015, 15 409 руб. 05 коп. неустойки за неуплату основного долга за период с 30.09.2015 по 14.03.2015, 655 руб. 12 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 30.09.2015 по 14.03.2015; по кредитному договору N 9013/0164-309 от 11.09.2013 в размере 1 689 693 руб. 34 коп.: 1 506 205 руб. 73 коп. основного долга, 136 515 руб. 98 коп. процентов за пользование кредитом за период с 11.09.2014 по 14.03.2015, 34 560 руб. 55 коп. неустойки за неуплату основного долга за период с 12.09.2014 по 14.03.2015, 12 411 руб. 08 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 12.09.2014 по 14.03.2015, и 35 410 руб. 79 коп. госпошлины.

Решением Арбитражного суда Воронежской области от 27.05.2015 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с указанным решением, ИП Комиссарова Е.А. обратилась в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просила решение Арбитражного суда Воронежской области от 27.05.2015 отменить, принять по делу новый судебный акт, отказав в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание апелляционной инстанции от ОАО "Сбербанк России" поступил отзыв на апелляционную жалобу.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ИП Комиссаровой Е.А. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил обжалуемое решение отменить, принять по делу новый судебный акт.

Представитель ОАО "Сбербанк России" по основаниям, указанным в отзыве, возражал против доводов апелляционной жалобы, считая обжалуемое решение законным и обоснованным, просил его оставить без изменения.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, исследовав и оценив представленные доказательства, арбитражный суд апелляционной инстанции считает, что решение Арбитражного суда Воронежской области от 27.05.2015 следует оставить без изменения, апелляционную жалобу ИП Комиссаровой Е.А. - без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 28.04.2012 между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ИП Комиссаровой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор N 9013/0164-131, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок по 28.04.2015, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты и иные платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно "28" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующий суммы кредита.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле (п.1. кредитного договора N 9013/0164-131). Согласно п.2. кредитного договора N 9013/0164-131 заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в даты, установленные п.1. договора, за период с "29" числа предшествующего месяца (включительно) по "28" число текущего месяца (включительно).

В дату полного погашения кредита, указанную в п.1. договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1. договора даты, проценты уплачиваются за период с "31" числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной в п.1. договора (включительно) (п.3. кредитного договора N 9013/0164-131).

В соответствии с п.5. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Начиная с 29.09.2014, заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности по погашению кредита.

В соответствии с п.3.5.1. Приложения N 1 к кредитному договору N 9013/0164- 131 кредитор вправе потребовать с заемщика досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных договором, а также неустойки, начисленной на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям).

В обеспечение кредитного договора N 9013/0164- 131 от 28.04.2012 между ОАО "Сбербанк России" и Комисаровым С.В. был заключен договор поручительства N 9013/0164-131/1 от 28.04.2012, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по договору.

11.09.2013 между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ИП Комиссаровой Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор N 9013/0164-309, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. на срок по 09.09.2016, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты и иные платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно "11" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующий суммы кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле (п.1. кредитного договора N 9013/0164-309).

Согласно п.2. кредитного договора N 9013/0164-309 заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с "12" числа предшествующего месяца (включительно) по "11" число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1. договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1. договора даты, проценты уплачиваются за период с "12" числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной в п.1. договора (включительно) (п.3. кредитного договора N 9013/0164-309).

В соответствии с п.6. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 2 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Начиная с 11.09.2014, заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности по погашению кредита.

В соответствии с п.3.4.1. Приложения N 1 к кредитному договору N 9013/0164-309 кредитор вправе потребовать с заемщика досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных договором, а также неустойки, начисленной на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям).

В обеспечение кредитного договора N 9013/0164- 309 от 11.09.2014 между ОАО "Сбербанк России" и Комисаровым С.В. был заключен договор поручительства N 9013/0164-309/1 от 11.09.2014, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 договора поручительства N 9013/0164-309/1 от 11.09.2014 поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая ненадлежащее исполнение ИП Комиссаровой Е.А. условий кредитных договора, ОАО "Сбербанк России" в адрес ответчика направило требование от 19.01.2015 о досрочном возврате суммы (кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора) в срок до 18.02.2015. Ссылаясь на то обстоятельство, что заемщик свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, истец обратился в суд первой инстанции с иском.

Удовлетворяя исковые требования ОАО "Сбербанк России", Арбитражный суд Воронежской области руководствовался следующим.

Отношения, вытекающие из кредитного договора, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается представленными в дело доказательствами.

Наличие задолженности в размере 232 817 руб. 58 коп. основного долга по кредитному договору N 9013/0164-131 от 28.04.2012 и по кредитному договору N 9013/0164-309 от 11.09.2013 в размере 1 506 205 руб. 73 коп. подтверждено представленными доказательствами, в связи с чем требования ОАО "Сбербанк России" в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

ОАО "Сбербанк России" заявлено требование о взыскании с ответчика 2 504 руб. 29 коп. процентов за пользование кредитом за период с 29.09.2014 по 14.03.2015 по кредитному договору N 9013/0164-131 от 28.04.2012 и 136 515 руб. 98 коп. процентов за пользование кредитом за период с 11.09.2014 по 14.03.2015 по кредитному договору N 9013/0164-309 от 11.09.2013.

Согласно пп.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Размер процентной ставки за пользование кредитом согласован сторонами в п.2. кредитных договоров и составляет 19,5% годовых. Представленный ОАО "Сбербанк России" расчет процентов соответствует условиям кредитного договора и представленным по делу доказательствам. При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом удовлетворены судом первой инстанции в заявленном истцом размере.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

ОАО "Сбербанк России" заявлено требование о взыскании с ответчика кредитному договору N 9013/0164-131 от 28.04.2012: 15 409 руб. 05 коп. неустойки за неуплату основного долга за период с 30.09.2015 по 14.03.2015 655 руб. 12 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за тот же период и по кредитному договору N 9013/0164-309 от 11.09.2013: 34 560 руб. 55 коп. неустойки за неуплату основного долга за период с 12.09.2014 по 14.03.2015, 12 411 руб. 08 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за тот же период.

Поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, начисление неустойки является правомерным. Расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора и обстоятельствам спора, подтвержден представленными доказательствами, ответчиком не оспорен (ст.ст.9, 65, 131 АПК РФ).

Учитывая изложенное, суд первой инстанции правомерно счел подлежащими удовлетворению требования ОАО "Сбербанк России" о взыскании с ИП Комиссаровой Е.А. задолженности в размере 1 941 079 руб. 38 коп., в том числе по кредитному договору N 9013/0164-131 от 28.04.2012 в размере 251 386 руб. 04 коп.: 232 817 руб. 58 коп. основного долга, 2 504 руб. 29 коп. процентов за пользование кредитом, 15 409 руб. 05 коп. неустойки за неуплату основного долга, 655 руб. 12 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом; по кредитному договору N 9013/0164-309 от 11.09.2013 в размере 1 689 693 руб. 34 коп.: 1 506 205 руб. 73 коп. основного долга, 136 515 руб. 98 коп. процентов за пользование кредитом, 34 560 руб. 55 коп. неустойки за неуплату основного долга, 12 411 руб. 08 коп. неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, и 35 410 руб. 79 коп. госпошлины.

Довод заявителя апелляционной жалобы о его ненадлежащем извещении Арбитражным судом Воронежской области о времени и месте разбирательства дела опровергается материалами дела, а именно почтовым конвертом о направлении копии определения о назначении судебного заседания (л.д. 101), также в адрес ответчика истцом было направлено исковое заявление с приложенными документами (л.д. 4), ответчик, в свою очередь, не предпринял никаких действий по получению указанных писем. На конвертах имеются отметки о направлении извещений, письма возвращены по истечении 7-дневного срока. Тот же адрес указан и в апелляционной жалобе ИП Комиссаровой Е.А. (г. Воронеж, ул. Витебская, д.5).

Также подлежит отклонению довод апелляционной жалобы о том, что взыскание всей суммы задолженности одновременно с заемщика и поручителя, влечет неосновательное обогащение Банка, так как в соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечаю перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Довод жалобы о том, что одновременное обращение Банка в разные суды свидетельствует о недобросовестности истца по делу, отклоняется судебной коллегией так, как нормы ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляют кредитору право предъявления требований как ко всем должникам совместно, так и к любому из них в отдельности, как полностью, так и в части, в том числе и в разных процессах. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с изложенным судебная коллегия не находит состоятельным довод апелляционной жалобы о том, что информация о взыскании задолженности могла повлиять на выводы суда о взыскании долга на основании кредитного договора между банком и ответчиком.

Таким образом, суд первой инстанции правильно применил нормы материального и процессуального права, нарушений, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.

Руководствуясь статьями 266 -269, 271, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Воронежской области от 27.05.2015 по делу N А14-4797/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Комиссаровой Елены Анатольевны - без удовлетворения.

Постановление вступает в силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Л.М. Мокроусова

Судьи

Н.Л. Андреещева Е.В. Маховая