Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 19 августа 2015 г. N 02АП-5678/15

г. Киров

19 августа 2015 г.

Дело N А28-2404/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 17 августа 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 августа 2015 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кобелевой О.П.,

судей Гуреевой О.А., Дьяконовой Т.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шибановой М.А.,

при участии в судебном заседании:

представителей ответчика: Ожегиной Е.П., действующей на основании доверенности от 21.07.2015, Торбеевой Е.В., действующей на основании доверенности от 18.03.2015, Пермяковой О.Л., действующей на основании доверенности от 16.10.2013, Лихачевой Т.В., действующей на основании доверенности от 27.07.2015,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Ожегова Антона Викторовича

на решение Арбитражного суда Кировской области от 22.05.2015 по делу N А28-2404/2015, принятое судом в составе судьи Вычугжанина Р.А.,

по иску индивидуального предпринимателя Ожегова Антона Викторовича (ИНН: 434547902169,ОГРН: 309434503700110)

к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН: 1027700132195),

третье лицо: индивидуальный предприниматель Лобанова Нина Анатольевна, общество с ограниченной ответственностью "Вятская мясная компания",

о признании недействительными действий по увеличению процентных ставок по договорам N 057/13 от 05.06.2013, N 139/13 от 28.11.2013,

установил:

индивидуальный предприниматель Ожегов Антон Викторович (далее - истец, ИП Ожегов А.В.) обратился в Арбитражный суд Кировской области с иском к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ответчик, Банк) о признании недействительными действий ответчика, выраженных в одностороннем увеличении процентной ставки по договорам N 057/13 от 05.06.2013, N 139/13 от 28.11.2013.

Решением Арбитражного суда Кировской области от 22.05.2015 в удовлетворении требований отказано.

Истец, не согласившись с принятым решением, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

По мнению заявителя, Банк в нарушение пункта 7.1.1 договора известил заемщика об изменении размера процентных ставок за 28 календарных дней, а не за 30, как установлено договором. Указывает, что с 16.12.2014 ключевая ставка повысилась (с учетом последующего снижения) только на 2 %, тогда как повышение для заемщика по кредитным договорам составило 3 %.

Банк в отзыве на жалобу просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Третьи лица отзыв на жалобу не представили.

Заявитель, третьи лица явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителей указанных лиц.

Законность решения Арбитражного суда Кировской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 05.06.2013 между Банком (кредитор) и ИП Ожеговым А.В. (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 057/13, согласно которому кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для финансирования затрат по проекту приобретения объекта торговой недвижимости, расположенной по адресу: г.Киров, пер.Вершининский, д.1, корп.1, на срок по 27.04.2023, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

- за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 27.11.2013 (включительно) - по ставке 13,0% годовых;

- за период с 28.11.2013 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 1.1 договора, - по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от суммы кредитовых оборотов по счету(ам), указанному(ым) в Приложении N 2, открытому(ым) заемщиком и иными компаниями группы, указанными в Приложении N 1 у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, указанных в пункте 12.2 договора, в соответствии со следующей таблицей:

Критерии для установления переменной процентной ставки:	На период с 28.11.2013 по 27.04.2023
сумма кредитовых оборотов (рублей)	менее 56 850 000 руб. (включительно) (не включительно)	свыше 56 850 000 руб. (включительно)
Процентная ставка	15% годовых	13% годовых

За расчетный период при определении значения(ий) критерия(ев) для установления переменной процентной ставки принимается истекший календарный квартал (пункт 4.1 договора N 0 57/13).

В соответствии с пунктом 7.1.1 договора кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение размера значений процентных ставок по договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решений по увеличению учетной ставки (ставки рефинансирования Банка России), с уведомлением об этом заемщика без оформления этого изменения дополнительным соглашением. В случае увеличения кредитором размера значений процентных ставок в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления кредитором, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу. Уведомление заемщика об указанных изменениях договора производится в порядке, предусмотренном договором.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить изменение порядка определения процентной ставки, указанного в пункте 4.1 договора, и порядка определения оборотов, указанного в пункте 12.2 договора. Изменение вступает в силу через 30 календарных дней с даты отправления уведомления кредитором, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу. Уведомление заемщика об указанных изменениях договора производится в порядке, предусмотренном договором (пункт 7.1.4 договора N 057/13).

Пунктом 8.1.1 договора установлено, что заемщик имеет право при увеличении кредитором размера значений процентных ставок в соответствии с пунктом 7.1.1 договора и/или изменении порядка определения процентной ставки, указанного в пункте 4.1 договора, и порядка определения оборотов, указанного в пункте 12.2 договора в соответствии с пунктом 7.1.4 договора погасить часть или всю сумму кредита с уплатой начисленных на дату погашения процентов, комиссионных платежей и неустоек на прежних условиях в течение 30 календарных дней с даты направления кредитором заемщику письменного уведомления об изменении условий предоставления кредита (N 057/13).

28.11.2013 между Банком (кредитор) и ИП Ожеговым А.В. (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 139/13, в соответствии с которым кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для финансирования затрат по проекту приобретения объекта торговой недвижимости, расположенной по адресу: г.Киров, Нововятский район, ул.Советская, д. 15, на срок по 27.10.2023, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

- за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 27.03.2014 (включительно) - по ставке 13% годовых;

- за период с 28.03.2014 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 1.1 договора, - по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от:

1) суммы кредитовых оборотов по счету(ам), указанному(ым) в Приложении N 2, открытому(ым) заемщиком и иными компаниями у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, указанных в пункте 12.2 договора;

2) доли перечислений заработной платы (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) со счетов, открытых у кредитора, на счета работников у кредитора в общем фонде оплаты труда Обществом, перечисления со счетов, которых учитываются при определении доли, за истекший расчетный период в соответствии со следующей таблицей:

Критерии для установления переменной процентной ставки:	На период с 28.03.2014 по 27.10.2023
сумма кредитовых оборотов (рублей)	свыше 56 850 000 руб. (включительно)	до 56 850 000 руб. (включительно)
доля перечислений заработной платы на счета работников, %	свыше 80 (включительно)	до 80 (невключительно)
Процентная ставка	13% годовых	14% годовых

В случае, если значения критериев для установления переменной процентной ставки соответствуют одновременно разным значениям процентной ставки, устанавливается наибольшее из указанных значение процентной ставки. За расчетный период при определении значения(ий) критерия(ев) для установления переменной процентной ставки принимается истекший календарный квартал (пункт 4.1 договора).

Условия, изложенные в пунктах 7.1.1, 7.1.4, 8.1.1 договора N 139/13, аналогичны условиям, изложенным в пунктах 7.1.1, 7.1.4, 8.1.1 договора N057/13.

Между Банком и третьими лицами заключены договоры поручительства N N 1/057 от 05.06.2013, 139/13 от 28.11.2013, 3/057 от 28.11.2013, 2/139 от 28.11.2013.

Банк направил в адрес ИП Ожегова А.В. письмо N ВР-748894 от 26.12.2014, в котором сообщил, что с учетом изменения текущей макроэкономической ситуации, экстренного повышения ключевой ставки со стороны Центрального Банка Российской Федерации Банк вынужден произвести корректировку процентной политики, в связи с чем предложил с 01.02.2015 согласовать изменения уровня процентной ставки: по договору N 057/13 - в размере 16-18% годовых (переменная ставка); по договору N 139/13 об - в размере 17-18% годовых (переменная ставка). Также Банк сообщил о том, что в случае несогласования до 29.12.2014 указанных изменений Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке (пункт 7.1.1 кредитного договора) провести данные изменения процентной ставки.

В ответ истец в письме сообщил ответчику о несогласии с повышением уровня процентных ставок по существующим кредитным обязательствам.

Банк направил в адрес ИП Ожегова А.В. уведомление о повышении процентной ставки N 8612-01/169 от 30.01.2015, в котором сообщил об одностороннем увеличении размера значений процентных ставок по договору N 139/13 на 3 процентных пункта с 01.03.2015. Также Банк указал, что в соответствии с пунктом 8.1 кредитного договора в случае несогласия с новым размером значений процентных ставок заемщик имеет право погасить часть или всю сумму кредита с уплатой начисленных на дату погашения процентов, комиссионных платежей и неустоек на прежних условиях в течение 30 календарных дней с даты направления данного уведомления.

Банком также направлено ИП Ожегову А.В. аналогичное уведомление о повышении процентной ставки N 8612-01/179 от 30.01.2015, в котором указано на одностороннее увеличение размера значений процентных ставок по договору N 057/13 на 3 процентных пункта с 01.03.2015.

Посчитав действия ответчика неправомерными, истец обратился в Арбитражный суд Кировской области.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей ответчика, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения решения суда исходя из нижеследующего.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (часть 2).

Как было указано выше, условиями спорных кредитных договоров предусмотрено право Банка на одностороннее изменение условий договоров в части увеличения размеров процентной ставки.

Вместе с тем наличие оснований, с которыми по условиям кредитных договоров связана возможность одностороннего изменения Банком процентной ставки, должно быть доказано Банком. При этом Банк обязан действовать исходя из принципов разумности и добросовестности.

Из уведомлений Банка следует, что основанием повышения процентных ставок по кредитным договорам является изменение размера ключевой ставки.

8.11.2013 Советом директоров Банка России утверждены Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (источник публикации: "Вестник Банка России", N 67, 26.11.2013), в соответствии с которыми ключевая ставка Банка России определена в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.

При этом указано, что к 1 января 2016 года Банк России скорректирует ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки. До указанной даты ставка рефинансирования не будет иметь значения как индикатор денежно-кредитной политики и будет носить справочный характер. В качестве плавающего компонента при расчете стоимости кредитов, предоставленных кредитным организациям по результатам кредитных аукционов, будет применяться значение ключевой ставки Банка России. Изменение ключевой ставки Банка России будет транслироваться в изменение стоимости средств, ранее выданных Банком России кредитным организациям.

06.11.2014 Советом директоров Банка России утверждены Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов (источник публикации: "Вестник Банка России", N 106, 01.12.2014), согласно которым Банк России устанавливает ключевую ставку в качестве ориентира для ставок денежного рынка. При этом, изменение уровня ставок денежного рынка, ориентиром для которых выступает ключевая ставка, оказывает непосредственное сильное влияние на прочие процентные ставки в экономике, включая ставки по банковским кредитами депозитам.

Основой действующей системы инструментов Банка России является коридор процентных ставок, который ограничивает диапазон колебаний рыночной ставки вокруг ключевой ставки. Предоставляя или изымая ликвидность на аукционах по ставке, близкой к ключевой, Банк России стремится обеспечивать нахождение ставок денежного рынка вблизи центра процентного коридора, который задается ключевой ставкой.

16.12.2014 Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до 17% в связи с кризисными явлениями в российской экономике, вызванными, в частности, следующими обстоятельствами: ограничением доступа российских банков в связи с санкциями, наложенными в отношении российской Федерации и ряда государственных банков со стороны Евросоюза и США, массовым оттоком капитала и последующим ростом ставок по депозитам физических и юридических лиц в конце 2014 года начале 2015 года., значительным ухудшением ряда макроэкономических показателей, таких, как падение цен на нефть, ослабление курса рубля по отношению к доллару США и Евро.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о праве Банка на одностороннее увеличение процентной ставки в связи с изменением величины ключевой ставки.

Довод заявителя о том, что необходимо учитывать последующее снижение ключевой ставки, суд апелляционной инстанции считает несостоятельным.

Последующее снижение ключевой ставки с 17 % до 12,5 % (на 30.04.2015) не означает обязанности Банка уменьшить процентную ставку по договорам, так как в любом случае произошло увеличение ключевой ставки с 5,5% (по состоянию на 13.09.2013) до 12,5%. При этом увеличение процентных ставок на 3 % при увеличении ключевой ставки на 2 % (с учетом снижения) не может считаться неправомерным, так как закон не устанавливает прямую пропорциональную зависимость между увеличением процентных ставок по кредитным договорам и ростом ключевой ставки.

В данном случае повышение Банком процентной ставки по кредитным договорам на 3% годовых не нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, не противоречит сложившимся обычаям делового оборота, и не нарушает принципов разумности и добросовестности.

Ссылка на нарушение срока извещения, предусмотренного пунктами 7.1.1 договоров, подлежит отклонению, так как не может являться основанием для признания действий Банка недействительными и влияет только на исчисление срока, с которого процентная ставка считается измененной.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта по изложенным в апелляционной жалобе доводам.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Кировской области от 22.05.2015 по делу N А28-2404/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Ожегова Антона Викторовича - без удовлетворения.

Возвратить индивидуальному предпринимателю Ожегову Антону Викторовичу из федерального бюджета 3 000 руб. госпошлины, излишне уплаченной по платежному поручению N 342 от 16.06.2015.

Выдать справку на возврат госпошлины.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в установленном законом порядке.

Председательствующий

О.П. Кобелева

Судьи

О.А. Гуреева Т.М. Дьяконова