|
30 сентября 2015 г.
|
Дело N А41-23291/15
|
Резолютивная часть постановления объявлена 24 сентября 2015 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 30 сентября 2015 года.
Десятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Диаковской Н.В.,
судей Игнахиной М.В., Шевченко Е.Е.,
при ведении протокола судебного заседания: Никулиной В.С.,
при участии в заседании:
от истца - индивидуального предпринимателя Станиславского Владислава Владимировича (ИНН: 772817039411, ОГРНИП: 304770000544979): Гришин А.А. по доверенности от 05.03.2015,
от ответчика - открытого акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН:7707083893, ОГРН:1027700132195): Мигур Н.Г. по доверенности от 19.05.2015 N 22-01-23/489,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Сбербанк России" на решение Арбитражного суда Московской области от 06 июля 2015 года по делу N А41-23291/15, принятое судьей Агальцевой Ю.В., по иску индивидуального предпринимателя Станиславского Владислав Владимировича к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о признании ничтожным пункта договора, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель Станиславский Владислав Владимирович (далее - ИП Станиславский В.В., истец) обратился в Арбитражный суд Московской области с иском к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ОАО "Сбербанк России", ответчик, банк) о признании содержащегося в пункте 6 договора N 00310012/01021000 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 16 июля 2012 года условия об установлении комиссии за открытие кредитной линии недействительным (ничтожным), взыскании неосновательного обогащения в сумме 1 900 000 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 415 280 руб. 14 коп. (л.д. 3-4).
Решением Арбитражного суда Московской области от 06 июля 2015 года по делу N А41-23291/15 исковые требования удовлетворены (л.д. 44-45).
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ОАО "Сбербанк России" обратилось в Десятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, полагая, что судом неправильно применены нормы материального права (л.д. 48-50).
Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, просил решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований.
Представитель истца возражал против доводов, изложенных в апелляционной жалобе, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Выслушав представителей сторон, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, арбитражный апелляционный суд не нашел оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 16 июля 2012 года между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ИП Станиславским В.В. (заемщик) заключен договор N 00310012/01021000 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее - кредитный договор), по условиям которого кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию на любые бизнес-цели, в том числе погашение ссудной задолженности заемщика перед ОАО АКБ Лесбанк, ООО ИКБ Совкомбанк, ОАО Евроситибанк в полном объеме на срок по 15 июля 2022 года, с лимитом в сумме 190 000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1 кредитного договора) (л.д. 16-18).
Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 процентов годовых (пункт 4 кредитного договора).
В соответствии с пунктом 6 кредитного договора устанавливаются следующие комиссионные платежи:
- за открытие кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере 1 900 000 рублей. Плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита;
- плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процентов годовых годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 11 договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается ежемесячно в даты уплаты процентов, установленные п. 5 договора.
Во исполнение условия пункта 6 кредитного договора ИП Станиславский В.В. по платежному поручению N 4 от 16 августа 2012 года перечислил кредитору денежные средства в сумме 1 900 000 руб. (л.д. 31).
Полагая, что условия пункта 6 кредитного договора являются ничтожными, в связи с чем на стороне ответчика образовалось неосновательное обогащение, ИП Станиславский В.В. обратился арбитражный суд с иском по настоящему делу.
Арбитражный апелляционный суд согласен с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом последний обязан возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в срок и порядке, которые предусмотрены договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности") банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Выдача кредита (открытие кредитной линии) - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора. Порядок предоставления кредитных средств регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Банком России 31.08.1998 N 54-П (далее Положение).
В подпункте 2.2 пункта 2 Положения определены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:
а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении / договоре (далее по тексту настоящего Положения и Приложения к нему - "лимит выдачи");
б) в период действия соглашения / договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением / договором лимита (далее по тексту настоящего Положения и Приложения к нему - "лимит задолженности").
При этом Положение не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для получения кредита, в том числе различными способами, между банком и заемщиком, однако в силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки, а плата за кредит - это вознаграждение банка, которое помимо интереса (выгоды) банка включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом.
Таким образом, плата за кредит - процентная ставка по кредитам выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат за весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно.
При таких обстоятельствах, установление ответчиком в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка по существу выступают двойной платой за кредит в форме процентов за кредит и в форме, как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.
Как разъяснено в пункте 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Принимая во внимание указанную правовую позицию Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации кредитор должен доказать несение финансового бремени, каких-либо расходов или потерь в связи с предоставлением кредита именно в виде открытия кредитной линии, которые позволяли бы
