Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 6 ноября 2015 г. N 05АП-8355/15

г. Владивосток

06 ноября 2015 г.

Дело N А59-1126/2015

Резолютивная часть постановления оглашена 29 октября 2015 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 06 ноября 2015 года.

Пятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего С.М. Синицыной,

судей А.В. Ветошкевич, Н.А. Скрипки,

при ведении протокола секретарем судебного заседания А.Д. Беспаловой,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу

открытого акционерного общества "Тихоокеанский Внешторгбанк" апелляционное производство N 05АП-8355/2015

на решение от 27.07.2015 судьи Н.И. Акининой

по делу N А59-1126/2015 Арбитражного суда Сахалинской области

по иску (заявлению) открытого акционерного общества "Тихоокеанский Внешторгбанк"

к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь"

о взыскании страхового возмещения в размере 52 569 рублей 26 копеек,

при участии: лица, участвующие в деле, не явились,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Тихоокеанский Внешторгбанк" (далее по тексту - истец, ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк") обратилось в Арбитражный суд Сахалинской области с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее по тексту - ответчик, ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь") о взыскании страховой выплаты в сумме 52 569 рублей 26 копеек.

Решением от 27.07.2015 Арбитражный суд Сахалинской области в удовлетворении исковых требований отказал.

Не согласившись с вынесенным решением, истец обратился в апелляционный суд с жалобой, в которой просит обжалуемый судебный акт отменить и принять по делу новый судебный акт. В обоснование своей позиции апеллянт указывает, что нормами закона не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик. Указывает, что смерть застрахованного лица в период действия договора страхования является объективно совершившимся событием. Полагает, что доказательств, свидетельствующих о наличии в действиях застрахованного лица умысла, направленного на наступление произошедшего события, в материалах дела не имеется. Отмечает, что рассматриваемый страховой случай является объективно совершившимся событием и его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Также считает, что страховым случаем признается факт смерти застрахованного лица независимо от причины ее наступления.

В заседание арбитражного суда апелляционной инстанции надлежаще извещенные лица, участвующие в деле, явку представителей не обеспечили. Коллегия, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - АПК РФ), рассмотрела апелляционную жалобу по существу в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке статей 266-271 АПК РФ правильность применения арбитражным судом первой инстанции норм процессуального и материального права, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены обжалуемого судебного акта в силу следующих обстоятельств.

Из материалов дела апелляционным судом установлено, что 11.02.2013 между ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" (кредитор), и Евдокимовой Л.Д. (заемщик) заключен кредитный договор "Универсальный кредит" N 60/2013 о предоставлении кредита в сумме 100 000 рублей на неотложные нужды сроком до 10.02.2014.

Согласно условиям данного кредитного договора истец предоставил Евдокимовой Л.Д. заем в сумме 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 11.02.2013 N 60/2013.

Заявлением от 11.02.2013 Евдокимова Л.Д. выразила согласие на присоединение к Программе коллективного страхования - договор N 051/2010 от 03.05.2011.

Выгодоприобретателем по договору назначен ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк".

25.08.2013 Евдокимова Л.Д. скончалась.

30.09.2013 ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" обратилось к ответчику с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с наступлением страхового случая, а именно смерти застрахованного лица.

Наступление смерти Евдокимовой Л.Д. подтверждается свидетельством о смерти, а также справкой о смерти N 59 от 17.09.2013, согласно которой причиной смерти указана раковая интоксикация, рак желудка.

ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" смерть Евдокимовой Л.Д. страховым случаем не признала, сославшись на раздел "Исключения" приложения N 1 к договору от 03.05.2011 N 051/2010 - "Программа коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита "Финансовая защита", в котором указано, что не признается страховым случаем смерть застрахованного лица, наступившая вследствие онкологического заболевания и действия договора к моменту смерти менее одного года, и отказала в выплате страхового возмещения.

Полагая данный отказ необоснованным, истец обратился в Арбитражный суд Сахалинской области с настоящим иском.

При рассмотрении заявленных требований судом первой инстанции верно квалифицированы возникшие между сторонами правоотношения как основанные на договоре страхования, в связи с чем в данном случае подлежат применению нормы главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Исходя из пункта 1 статьи 942 ГК РФ одним из существенных условий договора личного страхования является условие о страховом случае, то есть о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 3.1.1 договора коллективного страхования N 051/2010 от 03.05.2011, заключенного между сторонами, указано, что страховым риском является смерть застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, за исключением случаев, предусмотренных как "Исключения" в программе страхования.

Приложением N 1 к договору является "Программа коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита "Финансовая защита".

В разделе "Исключения" Программы коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита "Финансовая защита" установлено, что не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе "Страховые случаи/риски" программы страхования, если такое событие наступило в результате онкологического заболевания Застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что смерть Евдокимовой Л.Д. наступила в результате онкологического заболевания и к моменту наступления смерти договор страхования действовал менее одного года.

Поскольку наличие у страховщика обязанности уплатить страховое возмещение обусловлено наступлением события, определенного сторонами договора страхования как страховой случай, в связи с не наступлением страхового случая оснований для выплаты ответчиком страхового возмещения не имеется.

При этом коллегия отмечает, что положения статей 961, 963, 964 ГК РФ, устанавливающие обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты, в рассматриваемом случае неприменимы, в связи с чем соответствующие доводы апелляционной жалобы отклоняются как основанные на неправильном толковании законодательства.

Так, статья 961 ГК РФ предоставляет страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в случае неисполнения страхователем обязанности уведомить о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В статье 964 ГК РФ предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а статьей 963 ГК РФ регулируются последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

При изложенных обстоятельствах арбитражный суд апелляционной инстанции счёл, что выводы суда первой инстанции сделаны в соответствии со статьёй 71 АПК РФ на основе полного и всестороннего исследования всех доказательств по делу с правильным применением норм материального права. Нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, апелляционной инстанцией не установлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены судебного акта не имеется.

Руководствуясь статьями 258, 266-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Сахалинской области от 27.07.2015 по делу N А59-1126/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Дальневосточного округа через Арбитражный суд Сахалинской области в течение двух месяцев.

Председательствующий

С.М. Синицына

Судьи

А.В. Ветошкевич Н.А. Скрипка