Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 марта 2016 г. N 16АП-226/16

г. Ессентуки

29 марта 2016 г.

Дело N А61-2912/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 22 марта 2016 года.

Полный текст постановления изготовлен 29 марта 2016 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Годило Н.Н.,

судей: Джамбулатова С.И., Сомова Е.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдыш М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Альянс" на определение от 24.11.2015 по делу N А61-2912/2014 Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания,

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего КБ "Арт-Банк" (ООО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".: Глушко Е.А. (по доверенности N 1024 от 29.09.2014).

от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".: Глушко Е.А. (по доверенности от 19.05.2015)

В отсутствие иных лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) КБ "Арт-Банк" (ООО) (далее - Должник, Банк) конкурсный управляющий Банка обратился с заявлением (с учетом уточнения требований) к КБ "Арт-Бакк" (ООО), ООО "Альянс": о признании недействительной сделку (действий КБ "Арт-Банк" (ООО), совершенную 15.08.2014:

- по списанию с расчетного счета ООО "Альянс" N 40702810000000034843 денежных средств в размере 797493 руб. 43 коп., открытого в КБ "Арт-Банк" (ООО) и направлении списанных денежных средств на погашение задолженности по основному долгу ООО "Альянс" по договору N 120041 об открытии кредитной линии от 14.05.2012,

учитываемой на ссудном счете N 45206810000000120041; о применении последствий недействительности сделки:

- восстановить задолженность КБ "Арт - Банк" (ООО) перед ООО "Альянс" по договору банковского счета N 34843 от 02.05.2012 на расчетном счете N 40702810000000034843 по состоянию на 15.08.2014 в размере 1000000 руб.;

- восстановить ссудную задолженность (основной долг) ООО "Альянс" перед КБ "Арт-Банк" (ООО) по договору N 120041 об открытии кредитной линии от 14.05.2012 по состоянию на 15.08.2015 в размере 797493 руб. 43 коп.

Заявление мотивировано тем, что получение Банком от заемщика суммы кредита досрочно с использованием банковского счета клиента-заемщика в условиях финансовых трудностей Банка, когда невозможно исполнение Банком поручений других клиентов по правилам статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, по мнению конкурсного управляющего не может квалифицироваться как обычная хозяйственная деятельность Банка. Конкурсный управляющий считает, что обстоятельства совершения оспариваемой сделки обладают квалифицирующими признаками, установленными подпунктами 1, 2, 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

Определением от 24.11.2015 суд заявление конкурсного управляющего КБ "Арт-Банк" (ООО в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов удовлетворил.

ООО "Альянс" не согласившись с определением, обратился с апелляционной жалобой в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд, в которой просит определение отменить полностью.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обжалуемого судебного акта в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что определение 24.11.2015 по делу N А61-2912/2014 Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.

Приказом Банка России от 18.08.2014 N ОД-2123 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 18.08.2014 N ОД-2124 назначена временная администрация по управлению банком. Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 02.10.2014 по делу N А61-2912/14 КБ "Арт-Банк" (ООО) признан несостоятельным (банкротом). Исполнение функций конкурсного управляющего Банком возложено на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Приказом Банка России от 15.10.2014 N ОД-2865 деятельность временной администрации по управлению Банком прекращена с 16.10.2014, руководителю временной администрации предписано обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей Банка конкурсному управляющему.

Между ООО "Альянс" и Банком заключен договор от 14.05.2012 N 120041 об открытии кредитной линии, на основании которого ООО "Альянс" открыта кредитная линия в размере 1500000 руб.

17.05.2012 Банком был выдан ООО "Альянс" кредит в размере 1500000 руб., что подтверждается выпиской со ссудного счета N 45206810000000120041, из которой усматривается, что 17.05.2012 по дебету ссудного счета осуществлена операция на сумму 1500000 руб., а по расчетному счету N 4070281000000000034843 в тот же день осуществлена операция по кредитованию счета на сумму 1500000 руб. Анализ выписки по судному счету N 45206810000000120041 позволяет утверждать, что кредитный договор был пролонгирован 15.05.2014.

Согласно Выписке по ссудному счету на 15.08.2014 ссудная задолженность ООО "Альянс" составляла 797493 руб. 43 коп.

15.08.2014 по счетам ООО "Альянс", открытым в КБ "Арт-Банк" (ООО) произведены банковские операции. Данные действия Банка были отражены бухгалтерскими проводками по вышеуказанному расчетному счету ООО "Альянс" и ссудному счету N 45206810000000120041, на котором отражалась задолженность ООО "Альянс". Осуществление указанных банковских операций подтверждается выпиской с расчетного счета ООО "Альянс" N 4070281000000000034843, выпиской со ссудного счета ООО "Альянс" N 45206810000000120041, платежным поручением N 174 от 15.08.2014.

Остаток денежных средств на расчетном счете N 4070281000000000034843 на конец операционного дня 15.08.2014 составил 202506 руб. 57 коп.

Согласно пункту 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве (в ред. от 29.12.2014 г.) сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.

В пункте 17 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Постановление ВАС РФ от 23.12.2010 N 63) судам разъяснено, что в порядке главы Закона о банкротстве (в силу пункта 1 статьи 61.1) подлежат рассмотрению требования арбитражного управляющего о признании недействительными сделок должника как по специальным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве (статьи 61.2 и 61.3 и иные содержащиеся в этом Законе помимо главы III.1 основания), так и по общим основаниям, предусмотренным гражданским законодательством (в частности, по основаниям, предусмотренным ГК РФ или законодательством о юридических лицах).

В силу пункта 1 статьи 61.8 Закона о банкротстве заявление об оспаривании сделки должника подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника (включая сделки с недвижимостью).

В пунктах 1, 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе. Правила главы названного Закона могут применяться, в частности, к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.

Таким образом, действия Банка и ООО "Альянс", направленные на погашение задолженности по кредитному договору, являются сделкой, которая может быть оспорена по правилам законодательства о банкротстве.

В соответствии с пунктами 10, 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.12.2010 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы главой III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление Пленума N 63), применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий. Если сделка с предпочтением была совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

В силу договора банковского счета N 34843 от 02.05.2012 Банк открыл ООО "Альянс" расчетный счет N 4070281000000000034843.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Определение договора банковского счета, содержащееся в пункте 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, полностью соответствует указанному определению обязательства, в связи с чем клиент признается кредитором по договору банковского счета с даты заключения этого договора. Клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие- либо распоряжения о проведении операций по счету.

ООО "Альянс" являлся кредитором банка по договору банковского счета в размере остатка по этому счету (пункт 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)").

Из материалов дела видно, что сделка по погашению кредита совершена ООО "Альянс" 15.08.2014, то есть менее, чем за один месяц до даты назначения Центральным Банком России временной администрации -18.08.2014. На момент совершения оспариваемой сделки Банк фактически являлся неплатежеспособным. Решением Арбитражного суда РСО-Алания о признании КБ "Арт- Банк" (ООО) несостоятельным (банкротом) установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии общая сумма неоплаченных Банком документов с длительностью свыше 14 дней составила 21437059 руб. 27 коп.

Установление данных обстоятельств, а именно совершение оспариваемой сделки за три дня до назначения временной администрации, наличие у должника иных кредиторов, является достаточным в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания сделки по погашению кредита недействительной.

При отсутствии оспариваемой сделки требования ООО "Альянс", основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов третьей очереди должника и пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди (после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди), а Банк имел бы право требования с ООО "Альянс" задолженности по кредитному договору, то есть, право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации.

Оспариваемая сделка привела к уменьшению конкурсной массы (прав требования к

дебитору ООО "Альянс"), подлежащей распределению между всеми кредиторами банка в процедуре конкурсного производства.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 5 статьи 189.40 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)" предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

Вместе с тем, исходя из буквального содержания указанной нормы, она подлежит применению только при наличии всех указанных в ней условий в совокупности. Как предусмотрено пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

То есть клиент вправе беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на его банковском счете. Несмотря на то, что Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, он гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Следовательно, средства на счете клиента не являются имуществом Банка, а представляют собой денежное обязательство банка по возврату денежных средств клиента, исполняемое по первому требованию.

Денежные средства, которыми погашена задолженность по договору N 120041 от 14.05.2012 года, образовались на расчетном счете ответчика за счет заемных средств, полученных от другого клиента банка - от ООО "Ареск".

Из выписки с расчетного счета ответчика следует, что он и до оспариваемой сделки получал заемные средства от ООО "Барс", за счет которых погашал задолженность по договору N 120041 от 14.05.2012 года, в том числе, 08.11.2013, 13.12.2013, 31.12.2013, 28.01.2014, 28.02.2014, 18.03.2014, 30.04.2014, 19.05.2014, 17.06.2014, 19.06.2014, 02.07.2014.

Однако, размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных ответчиком платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией (заемные средства ранее не превышали суммы 213500 рублей, ежемесячные платежи по договору N 120041 от 14.05.2012 года ранее не превышали суммы 203506 рублей), ответчик не представил разумные убедительные обоснования оспариваемого платежа, совершенного за три дня до отзыва лицензии у банка.

Таким образом, является обоснованным и подлежащим удовлетворению требование конкурсного управляющего о признании недействительной банковскую операцию по списанию денежных средств с расчетного счета ООО "Альянс" N 407028100000000034843 в размере 797493 руб. 43 коп., открытого в КБ "Арт-Банк" (ООО) и направлении списанных денежных средств на погашение задолженности ООО "Альянс" по договору N 120041 об открытии кредитной линии от 14.05.2012, учитываемой на ссудном счете N 45206810000000120041.

Учитывая, что оспариваемые сделки совершены внутрибанковскими проводками, суд первой инстанции правильно сделал вывод о необходимости применения последствий признания сделок недействительными в виде: восстановления задолженности КБ "Арт-Банк" (ООО) перед ООО "Альянс" по договору банковского счета N 34843 от 02.05.2012 на расчетном счете N 40702810000000034843 по состоянию на 15.08.2014 в размере 1000000 руб. и восстановлении ссудной задолженности ООО "Альянс" перед КБ "Арт-Банк" (ООО) по договору N 120041 об открытии кредитной линии от 14.05.2012 по состоянию на 15.08.2014 в размере 797493 руб. 43 коп.

Доводы ООО "Альянс" о том, что погашение кредитором задолженности по кредиту за счет остатка по банковскому счету не влечет преимущественного удовлетворения требований кредитора, отсутствует уменьшение конкурсной массы должника и не нарушены права других кредиторов, отсутствует факт предпочтительного удовлетворения требований ООО "Альянс", не основаны на нормах ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) и опровергаются материалами дела.

С учетом изложенного определение суда первой инстанции законным и обоснованным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Анализ материалов дела свидетельствует о том, что определение суда первой инстанции соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебного акта в любом случае, апелляционным судом не установлено. Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам, приведенным в жалобе.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 24.11.2015 по делу N А61-2912/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в месячный срок через суд первой инстанции.

Председательствующий

Н.Н. Годило

Судьи

С.И. Джамбулатов Е.Г. Сомов