Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15 июня 2016 г. N 09АП-22535/16

г. Москва

15 июня 2016 г.

Дело N А40-219640/15

Резолютивная часть постановления объявлена 07 июня 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 15 июня 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Д.Н. Садиковой

судей Д.В. Пирожкова, Е.Б. Расторгуева

при ведении протокола судебного заседания секретарем И.В. Фоминым

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Публичного акционерного общества "Краснодарский краевой инвестиционный банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16 марта 2016 года

по делу N А40-219640/15, принятое судьей Т.Н. Ишановой

по иску Публичного акционерного общества "Краснодарский

краевой инвестиционный банк"

(ОГРН: 1022300000029, 350063, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Мира, 34)

к Страховому акционерному обществу "ВСК"

(ОГРН: 1027700186062, 121552, г. Москва, ул. Островная, 4)

о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Краснодарский краевой инвестиционный банк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к Страховому акционерному обществу "ВСК" (далее - ответчик) с иском о взыскании страхового возмещения в размере 88 882 руб. 86 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16 марта 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда, истец обратился с апелляционной жалобой, в обоснование доводов которой указал, что судом необоснованно отказано во взыскании страхового возмещения.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Повторно рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд считает, что оснований для отмены судебного акта по настоящему делу не имеется.

Из материалов дела следует, что 19.10.2012 между ОАО "Краснодарским краевым инвестиционным банком" и Афанасьевой Н.Е. (заемщик) был заключен кредитный договор N 66040, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 205 000 руб, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику.

В заявлении - анкете от 16.10.2012 года заемщик просила подключить ее к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации Банком кредитным продуктом на год с обязанностью ежегодного продления срока действия страхового договора на случай стечения тяжелых жизненных обстоятельств, вызванных причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни/заболевания. Заемщиком было дано согласие оплатить стоимость подключения к программе страхования в размере 3 065 рублей 53 копейки за весь срок кредитования. Срок страхования с 18.10.2013 по 17.10.2014.

В заявлении на присоединение ОАО "Краснодарский краевой инвестиционный банк" и Афанасьева Н.Е. установили, что при наступлении страхового случая страховая выплата производится выгодоприобретателю в размере фактической задолженности по кредиту (основной долг, начисленные проценты, иные платежи, сумма неустойки) перед банком по кредитному договору N 66040 от 19.10.2012 на дату наступления страхового случая.

29 июня 2012 года между ОАО "Краснодарский краевой инвестиционный банк" (страхователь) и САО "ВСК" (страховщик) заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N 12090CIGC0004, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором суммы, а страхователь обязуется уплатить страховую премию.

В соответствии с разделом 4 договора страхования, страховыми случаями являются события, произошедшие в период страхования: - установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования. Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая;

- установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования;

- смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования. Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая.

- смерть застрахованного в связи с заболеванием впервые диагностированным в период страхования.

Согласно листам нетрудоспособности в период действия договора страхования Афанасьевой Н.Е. установлена временная нетрудоспособность. ОАО "Краснодарский краевой инвестиционный банк" в адрес ответчика было направлено заявление на выплату страхового обеспечения и справка N 21-8868 от 27.05.2015, подтверждающая остаток задолженности по кредитному договору.

САО "ВСК" отказано в выплате страхового возмещения, поскольку инвалидность застрахованной была установлена 17.11.2014 за пределами срока действия договора страхования.

Претензии истца с требованием выплатить страховое возмещение оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно статья 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции правомерно исходил из отсутствия в материалах дела доказательств, что в период действия договора страхования застрахованному лицу была установлена инвалидность I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не находит предусмотренных статьей 270 АПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции и удовлетворения жалобы истца.

Судебные расходы по апелляционной жалобе в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на заявителя жалобы, подлежат принудительному взысканию, поскольку доказательства оплаты госпошлины в материалы дела не представлены.

Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 16 марта 2016 года по делу N А40-219640/15 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Д.Н. Садикова

Судьи

Д.В. Пирожков Е.Б. Расторгуев