Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12 декабря 2016 г. N 09АП-55979/16

Требование: о признании незаконным акта органа власти

Вывод суда: жалоба заявителя оставлена без удовлетворения, решение суда первой инстанции оставлено в силе

г. Москва

12 декабря 2016 г.

Дело N А40-150507/16

Резолютивная часть постановления объявлена 05 декабря 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 12 декабря 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Яковлевой Л.Г.,

судей:	Поташовой Ж.В., Попова В.И.,
при ведении протокола	секретарем судебного заседания Бахтияровым Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "Альфа-Банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.09.2016 по делу N А40-150507/16, принятое судьей И.Н. Уточкиным

по заявлению АО "Альфа-Банк"

к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Омской области

о оспаривании постановления

при участии:

от заявителя:	не явился, извещен;
от ответчика:	не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в арбитражный суд с заявлением об оспаривании постановления Управления Федеральной службы по Омской области от 21.06.2016 N 1031/16 по делу об административном правонарушении и представления от 21.06.2016.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.09.2016 отказано в удовлетворении заявления.

Не согласившись с принятым судом решением, заявитель обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права.

Дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие представителей участвующих в деле лиц.

Как следует из материалов дела, в адрес Управления Роспотребнадзора по Омской области из прокуратуры Кировского административного округа г. Омска 06.04.2016 года поступило обращение потребителя N Р-1300-2016.торг на действия АО "АЛЬФА-БАНК" в части обуславливая заключения договора потребительского кредита обязательным страхованием жизни и здоровья в ООО "Альфа страхование" стоимостью 5509 руб. 47 коп., а также подключением услуги Альфа-Хранитель в ООО "Май Сейфети" стоимостью 1200 руб.

По данному факту Управлением Роспотребнадзора по Омской области было возбуждено дело об административном правонарушении N 04-303-2016 от 14.03.2016 года.

ри проведении административного расследования в отношении Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" (далее по тексту - Банк, общество) установлено, что Банком в кредитный Договор N M0LDET10S15121400415 от 14.12.2015 года заключенный с потребителем, включены условия, ущемляющее права потребителя, а именно, в заявлении на добровольное оформление дополнительных услуг имеется отметка, подтверждающая желание потребителя на заключение Договора страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе "Базовая-0,99% в мес", однако заемщику не представлена возможность выбора страховой компании, а также возможности согласиться или отказаться от данной услуги.

Постановлением заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по городу Омской области от 21.06.2016 N 1031/16 на основании протокола об административном правонарушении от 27.11.2015 N б/н АО "АЛЬФА-БАНК" признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, и привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 10.000 руб.

Отказывая в удовлетворении заявленных обществом требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что наличие состава административного правонарушения в действиях заявителя подтверждено материалами дела, сроки и порядок привлечения заявителя к административной ответственности административным органом соблюдены, ответчиком всесторонне, полно, объективно и своевременно выяснены обстоятельства дела.

Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ.

В соответствии с ч,1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно заявлению на добровольное оформление дополнительных услуг имеется отметка, подтверждающая желание потребителя на заключение Договора страхования жизни и здоровья в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".

Форма заявления не предполагает собственноручного заполнения самим Заемщиком каких-либо граф.

Таким образом, подписывая заявление заемщик фактически соглашается на заключение договора страхования жизни и здоровья. Также документами Банка не предусмотрено предоставление лицу, пожелавшему получить кредит в АО "АЛЬФА- БАНК", указанных услуг иными организациями.

При этом потребителю не была предоставлена возможность выбора страховой компании для оказания услуги по страхованию жизни и здоровья. В бланке заявления на страхование Банком предусмотрено страхование только в ООО "АльфаСтрахование- Жизнь", где имеется отметка Банка машинописным способом о желании заемщика подключить дополнительные услуги.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье при заключении кредитного договора.

Кроме того, кредитный договор и договор добровольного страхования заемщиком жизни и здоровья являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по заключению договора личного страхования.

Поскольку кредитный договор является типовым, заемщик лишен возможности влиять на содержание договора.

Событие административного правонарушения подтверждено материалами дела.

Вина общества с учетом положений ст. 2.1 КоАП РФ материалами дела доказана.

Безусловных оснований для отмены оспариваемого решения суда первой инстанции, предусмотренных ч. 4 ст. 270 АПК РФ, апелляционным судом не установлено.

Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем отмене не подлежит.

Руководствуясь ч. 5.1 ст. 211, ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г.Москвы от 15.09.2016 по делу N А40-150507/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным ч.4 ст.288 АПК РФ.

Председательствующий судья

Л.Г. Яковлева

Судьи

Ж.В. Поташова В.И. Попов