Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 октября 2016 г. N 09АП-47392/16

г. Москва

21 октября 2016 г.

Дело N А40-139702/16

Резолютивная часть постановления объявлена 17 октября 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 21 октября 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Яковлевой Л.Г. (единолично),

при ведении протокола помощником судьи Исаевым Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ апелляционную жалобу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.08.2016 по делу N А40-139702/16, принятое судьей Поляковой А.Б. (шифр судьи 17-1257)

по заявлению Центральный Банк РФ

к ООО СК "Сбербанк страхование жизни"

о привлечении к административной ответственности ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении ООО СК "Сбербанк страхование жизни" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.08.2016 заявление удовлетворено.

Не согласившись с принятым судом решением, заинтересованное лицо обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права.

Дело рассмотрено без вызова сторон. Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 2721 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, в Банк России поступило обращение Мальцева С.А. (далее - заявитель) от 14.12.2015 N О-111775, содержащее сведения о несоблюдении сроков осуществления страховой выплаты.

В ходе проведения проверки по результатам обращения, сотрудниками заявителя было установлено следующее.

Между Страховщиком и ПАО "Сбербанк России" (ранее - ОАО "Сбербанк России"; далее - Страхователь, Банк) 17.09.2012 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-1 (далее -Соглашение).

В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков Банка на основании письменных заявлений.

В отношении Мальцевой Ирины Михайловны (далее - Застрахованная) на основании ее заявления на страхование от 29.04.2014 (далее - Заявление на страхование) и в рамках действия Соглашения заключен договор страхования жизни и здоровья и оформлен страховой полис N ДСЖ-1/1404 от 30.04.2014 (далее -Договор страхования, Страховой полис).

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни, утвержденных приказом Страховщика от 31.10.2012 N 37 (далее - Правила страхования).

Выгодоприобретателем по Договору страхования согласно Заявлению на страхование установлен Банк. 05.08.2015 в адрес Страховщика поступило уведомление Заявителя о наступлении 15.07.2015 с Застрахованной события, имеющего признаки страхового случая (вх. N 04-04-01/9212). 19.08.2015 Страховщик письмом N 04-04-07/13055 направил в адрес Выгодоприобретателя запрос о представлении оригиналов или заверенных выдавшим органом копий постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события, а также справки о смерти или медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти.

Копия указанного письма направлена Страховщиком наследникам Застрахованной по адресу ее места жительства, указанному в Заявлении на страхование.

24.11.2015 в адрес Страховщика поступил полный комплект документов по заявленному событию, что подтверждается представленным Страховщиком Чек-листом к комплекту документов по страховому случаю.

14.12.2015 Страховщиком утвержден Страховой акт по ДСЖ N ДСЖ-1/1404- 8819 о признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения в размере 385 579,61 рублей.

14.12.2015 Страховщиком произведена выплата страхового возмещения на расчетный счет Выгодоприобретателя, что подтверждается представленной Страховщиком копией платежного поручения N 45515 от 14.12.2015.

В соответствии с пунктом 3.1 Соглашения договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и Правилах страхования. Правила страхования являются неотъемлемой частью Соглашения и каждого из Договоров страхования. Условия Соглашения имеют преимущественную силу по отношению к условиям Правил страхования Страховщика.

В соответствии с пунктом 13.2 Правил страхования условия страхования и иные положения Договора страхования имеют преимущественную по отношению к Правилам страхования.

В соответствии с пунктом 8.5 Соглашения Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения полного пакета документов, указанных в Правилах страхования, либо отказов уполномоченных государственных органов, органов самоуправления, иных третьих лиц в предоставлении таких документов Страховщику.

Решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем оформляется страховым актом. В случае если Страховщик после получения документов, указанных в Правилах страхования для представления по соответствующему виду страхового риска, не может принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в связи с необходимостью запросов дополнительных документов, то Страховщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней уведомить Страхователя/Выгодоприобретателя об этом, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, которому Страховщик направляет соответствующий запрос.

Согласно пункту 10.1 Правил страхования в случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретатель представляет страховой полис; свидетельство органа ЗАГС или его заверенную копию о смерти Застрахованного лица; а также иные документы, имеющие непосредственное отношение к страховому случаю которые в соответствии с обстоятельствами потребовал Страховщик. К таким документам могут относиться в том числе: медицинское освидетельствование о смерти, акт судебно-медицинского свидетельства, акт патологоанатомического исследования, акт опознания, протокол правоохранительных органов с указанием статьи Уголовного кодекса Российской Федерации, по которой возбуждено уголовное дело и другие.

В соответствии с пунктом 8.2.5 Соглашения Страхователь формирует справку- расчет полной суммы обязательств Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая и передает ее Страховщику в пакете с документами по страховому случаю.

Как следует из представленных Страховщиком сведений и документов, а также Чек-листа к комплекту документов по страховому случаю, последний документ, необходимый для принятия решения, получен Страховщиком 24.11.2015.

Таким образом, датой окончания срока принятия решения о признании заявленного события страховым случаем является 08.12.2015 (включительно).

Учитывая, что Страховой акт по ДСЖ N ДСЖ-1/1404-8 819 утвержден 14.12.2015, Страховщик на 4 рабочих дня нарушил срок принятия решения по заявленному уведомлению Заявителя от 05.08.2015 N N 04-04-01/9212.

По данному факту в отношении заявителя по ч.3. ст. 14.1 КоАП РФ составлен протокол об административном правонарушении от 19.05.2016 N 59-02-01-77-ЮЛ-16- 2538/1020-1. Протокол об административном правонарушении от 19.05.2016 составлен в присутствии представителя общества. Законный представитель Общества был надлежащим образом извещен о дате, месте, времени составления протокола об административном правонарушении, что подтверждается телеграммой от 12.02.2016, направленной ответчику и полученной Казаковой 15.02.2016.

Привлекая общество к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, суд первой инстанции, исходил из следующего.

В соответствии с частью 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) положения Правил, на основании которых был заключен Договор, для Страховщика являются обязательными.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке пункта 3 статьи 3 Закона N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона N 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности.

Условия для осуществления страховой деятельности установлены пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1, которая обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Данное требование является общим независимо от вида страхования. Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше нормативных правовых актов в целом. В соответствии с пунктом 10 части 2 статьи 32 Закона N 4015-1 для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом об ОСД, с приложением образцов используемых документов.

Соответственно, требования Правил страхования, утверждённые самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Таким образом, Ответчик нарушил лицензионные требования и условия, в части нарушения сроков рассмотрения заявления.

Событие административного правонарушения подтверждено материалами дела.

Вина общества с учетом положений ст. 2.1 КоАП РФ материалами дела подтверждена.

Доводы подателя апелляционной жалобы о несогласии с оценкой судов имеющихся в деле доказательств по сути направлены на переоценку установленных судами фактических обстоятельств дела и имеющихся в деле доказательств. Данные доводы не опровергают выводов суда первой инстанции, не свидетельствуют о неправильном применении и нарушении им норм материального и процессуального права, а, по сути, выражают несогласие с указанными выводами, что не может являться основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

При таких обстоятельствах, апелляционный суд считает решение суда по настоящему делу законным и обоснованным, принятым с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства, в связи с чем, основания для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения судебного акта отсутствуют.

Руководствуясь ч.3 ст.229, ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.08.2016 по делу N А40-139702/16 оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа, только по основаниям, предусмотренным ч.4 ст.288 АПК РФ.

Судья

Л.Г. Яковлева