Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 января 2017 г. N 17АП-18054/16

Требование: о взыскании долга, о взыскании неосновательного обогащения

Вывод суда: в удовлетворении требования отказано, решение суда первой инстанции отменено

г. Пермь

17 января 2017 г.

Дело N А50-10848/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 12 января 2017 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 17 января 2017 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Макарова Т.В.,

судей Дюкина В.Ю., Зелениной Т.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Муравьевой Е.С.,

при участии в судебном заседании, назначенном на 11.01.2017 с 12 час. 00 мин.:

от истца: Блохина Е.С., доверенность от 24.11.2016, паспорт,

от ответчика: Дубовцева Е.В., доверенность от 20.10.2015, паспорт; Старицына Т.М., доверенность от 16.12.2015, паспорт;

(лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),

рассмотрел в судебном заседании апелляционные жалобы

ответчика, Банка ВТБ (публичное акционерное общество),

на решение Арбитражного суда Пермского края

от 13 октября 2016 года,

принятое судьей Заляевой Л.С.,

по делу N А50-10848/2016

по иску акционерного общества "Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (ОГРН 1055900256642, ИНН 5902196329)

к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139)

о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

Акционерное общество "Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в Арбитражный суд Пермского края с иском к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения: процентов по сделке N 6 по поддержанию неснижаемого остатка денежных средств на расчетном счете от 30.03.2016, в сумме 145 921 руб. 31 коп.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 13 октября 2016 года иск удовлетворен.

Ответчик, Банк ВТБ, обжалует решение в апелляционном порядке, просит судебный акт отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований. Оспаривает вывод суда о злоупотреблении правом со стороны банка. Указывает, что невыплата Банком денежных средств истцу в размере 145 921 руб. 31 коп. в качестве процентов по сделке N 6 от 30.03.2016 вызвана прекращением данной сделки вследствие ненадлежащего исполнения истцом обязательств по договору, заключенному между Банком и истцом. Указывает, что сторона истца не указала основания, по которым Банк не должен был исполнять платежное поручение, предъявленное клиентов либо приостановить его исполнение, при том, что нарушения закона или договора банковского счета со стороны Банка отсутствовали.

В отзыве на апелляционную жалобу истец выразил несогласие с изложенными в ней доводами, просит в удовлетворении жалобы отказать.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика доводы, изложенные в жалобе представляемого им лица, поддержал в полном объеме.

Представитель истца придерживался доводов, изложенных в отзыве.

В соответствии со ст. 163 АПК РФ в судебном заседании 11.01.2017 объявлялся перерыв до 12.01.2017 до 09 час. 50 мин. После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе суда.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, по правилам, предусмотренным ст. 71 АПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с абзацем 2 статьи 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 3 статьи 864 Гражданского кодекса РФ поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

В соответствии с абзацем 2 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор N 241315000138 от 17.08.2015 банковского счета в валюте Российской Федерации, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента в валюте Российской Федерации, для осуществления которого банк открывает клиенту расчетный счет.

Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (п.7.1. договора).

Клиенту 17.08.2015 открыт расчетный счет N 40701810113240000002.

Сторонами заключено дополнительное соглашение N 1 от 21.12.2015 о порядке начисления и выплаты процентов на неснижаемые остатки денежных средств на счете к договору, которым определен порядок и общие условия начисления и выплаты процентов на неснижаемые остатки денежных средств на расчетном счете Клиента N 40701810113240000002.

В соответствии с п. 2.1. дополнительного соглашения сделка - отдельное соглашение сторон об условиях поддержания клиентом неснижаемого остатка на счете, заключенное в рамках дополнительного соглашения путем направления клиентом оферты (форма оферты приведена в приложении 1 к дополнительному соглашению) и ее акцепта Банком (форма акцепта приведена в приложении 2 к дополнительному соглашению).

Согласно п. 3.1. дополнительного соглашения в течение срока действия дополнительного соглашения между сторонами может быть заключено несколько сделок, действующих на одну и ту же дату. В силу п. 3.2. дополнительного соглашения сделка заключается в дату начала поддержания неснижаемого остатка.

По системе дистанционного банковского обслуживания в Банк поступило заявление Клиента N 6 от 30.03.2016 о поддержании неснижаемого остатка на счете на следующих условиях:

валюта неснижаемого остатка: RUR;

сумма неснижаемого остатка: 37 400 000 руб.;

дата начала поддержания неснижаемого остатка: 30.03.2016;

дата окончания поддержания неснижаемого остатка: 13.04.2016;

период поддержания неснижаемого остатка: 14 дней;

процентная ставка: 10,2% годовых.

Банком по системе дистанционного банковского обслуживания направлено Клиенту уведомление N 86 от 30.03.2016 о согласии на установление неснижаемого остатка на счете на условиях, изложенных в заявлении Клиента N 6 от 30.03.2016 о поддержании неснижаемого остатка на счете.

Также в Банк по системе дистанционного банковского обслуживания поступило заявление Клиента N 7 от 04.04.2016 о поддержании неснижаемого остатка на счете на следующих условиях:

валюта неснижаемого остатка: RUR;

сумма неснижаемого остатка: 11 000 000 руб.;

дата начала поддержания неснижаемого остатка: 04.04.2016;

дата окончания поддержания неснижаемого остатка: 11.04.2016;

период поддержания неснижаемого остатка: 7 дней;

процентная ставка: 10,25% годовых.

Банком направлено Клиенту уведомление N 103 от 04.04.2016 о согласии на установление неснижаемого остатка на счете на условиях, изложенных в заявлении Клиента N 7 от 04.04.2016 о поддержании неснижаемого остатка на счете.

Из искового заявления следует, что Банком 11.04.2016 направлено уведомление Клиенту о прекращении с 11.04.2016 действия соглашения о порядке начисления и выплаты процентов на неснижаемый остаток на счете 40701810113240000002, заключенного на условиях, установленных в заявлении N 6 от 30.03.2016 о поддержании неснижаемого остатка на счете и уведомлении N 86 от 30.03.2016 о согласии на установление неснижаемого остатка на счете.

Поскольку, по мнению истца, уменьшение суммы неснижаемого остатка по сделке N 6 от 30.03.2016 11.04.2016 не происходило, и в адрес банка направлено письмо N 248 от 12.04.2016 о возобновлении сделки N 6 от 30.03.2016.

Письмом N 36/724796 от 14.04.2016 в возобновлении сделки банком отказано, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

По утверждению истца, в результате неправомерных действий Банка по прекращению 11.04.2016 действия соглашения, на условиях, установленных в сделке N 6 от 30.03.2016, не выплачены 13.04.2016 АО "ПАИЖК" проценты, которые полагались по истечении срока поддержания неснижаемого остатка по сделке N 6 от 30.03.2016, т.е. Банком получено неосновательное обогащение в размере 145 921 руб. 31 коп.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции не усмотрел со стороны истца умышленных действий, направленных на нарушение условий сделки N 6 от 30.03.2016, так как истец не знал и не мог знать о точном времени, когда банк произведет выплату процентов и исполнение платежного поручения АО "ПАИЖК", не мог повлиять на последовательность выполнения банковских операций в течение одного рабочего дня. Как следствие, суд отнес на банк причину снижения остатка на счете ниже необходимой величины, сделал вывод о соблюдении истцом обязанностей по сделке N 6 от 30.03.2016, и удовлетворил заявленные требования на основании ст. 1102 ГК РФ.

Апелляционный суд полагает, что вывод о соблюдении стороной истца обязательств согласно сделке N 6 от 30.03.2016 сделан без анализа условий дополнительного соглашения N 1 от 21.12.2015 о порядке начисления и выплаты процентов на неснижаемые остатки.

В соответствии с п.3.2. дополнительного соглашения сделка заключается в дату начала поддержания неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Дополнительного соглашения клиент обязуется обеспечить по каждой сделке наличие на счете суммы неснижаемого остатка в валюте РФ не позднее 16 часов 30 минут московского времени (в пятницу и предпраздничные дни в Российской Федерации не позднее 15 часов 30 минут московского времени) даты начала поддержания неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 4.1.2 Дополнительного соглашения Клиент обязуется обеспечить по каждой сделке наличие на счете суммы неснижаемого остатка на начало операционного дня даты окончания поддержания неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 4.1.3 Дополнительного соглашения клиент обязуется обеспечить по каждой сделке наличие на счете суммы неснижаемого остатка в валюте РФ с 16 часов 30 минут московского времени (в пятницу и предпраздничные дни в Российской Федерации с 15 часов 30 минут московского времени) даты начала поддержания неснижаемого остатка и до начала операционного дня Даты окончания поддержания неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 5.1. Дополнительного соглашения проценты на сумму неснижаемого остатка начисляются банком по ставке, согласованной сторонами при заключении сделки, при условии поддержания клиентом неснижаемого остатка на счете в течение всего периода поддержания неснижаемого остатка (снижение фактического остатка денежных средств на счете ниже суммы неснижаемого остатка для целей начисления и выплаты процентов не допускается). Начисление процентов на сумму неснижаемого остатка осуществляется с даты, следующей за датой начала поддержания неснижаемого остатка, по дату окончания поддержания неснижаемого остатка (включительно). При начислении процентов на неснижаемый остаток в расчет принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с абзацем 1 пункта 5.2. Дополнительного соглашения от 21.12.2015 к Договору банковского счета выплата начисленных процентов на неснижаемый остаток осуществляется Банком единовременно в дату окончания поддержания неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 5.5. Дополнительного соглашения от 21.12.2015 к договору банковского счета в случае если фактический остаток денежных средств на счете (в том числе в случаях списания денежных средств со счета без распоряжения Клиента и на условиях заранее данного акцепта) в любой момент времени окажется меньше суммы всех неснижаемых остатков, действующих на текущую дату, заключенные сторонами сделки прекращаются в порядке, установленном данным пунктом Дополнительного соглашения. Сделки прекращаются последовательно до момента, когда фактический остаток денежных средств на счете клиента будет больше или равен сумме оставшихся неснижаемых остатков. Сделки прекращаются исходя из даты начала поддержания неснижаемого остатка. Первой прекращается сделка, дата начала поддержания неснижаемого остатка у которой является более поздней. В случае, если у двух и более сделок дата начала поддержания неснижаемого остатка совпадает, первой прекращается сделка с наименьшим периодом поддержания неснижаемого остатка. Если у двух и более сделок дата начала поддержания неснижаемого остатка и период поддержания неснижаемого остатка совпадают, первой прекращается сделка с наименьшей суммой неснижаемого остатка.

В соответствии с пунктом 5.6. дополнительного соглашения (в ред. соглашения N 1 от 21.12.2015 к дополнительному соглашению о порядке начисления и выплаты процентов на неснижаемые остатки денежных средств на счете к Договору банковского счета в валюте Российской Федерации N 1 от 21.12.2015) в случае досрочного расторжения/прекращения сделки по основаниям указанным в пункте 5.5 Дополнительного соглашения за фактический период поддержания клиентом неснижаемого остатка на счете банк не выплачивает проценты на сумму Неснижаемого остатка, согласованную Сторонами при заключении сделки.

В банк 11.04.2016 поступило платежное поручение клиента N 302 от 11.04.2016 о перечислении денежных средств в размере 11 030 000 рублей со счета N 40701810113240000002 на счет N 40502810700321100006, открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) в г.Перми, с назначением платежа: "Перечисляются средства на пополнение счета. Сумма 11 030 000-00 без налога (НДС)".

В соответствии с пунктом 2.1. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (в ред. от 06.11.2015) процедуры приема к исполнению распоряжений включают:

- удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);

- контроль целостности распоряжений;

- структурный контроль распоряжений;

- контроль значений реквизитов распоряжений;

- контроль достаточности денежных средств.

Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица.

Процедуры приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика. Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений, в том числе регистрацию распоряжений, контроль дублирования распоряжений, получение согласия кредитной организации плательщика на операцию с использованием электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 2.2. Положения N 383-П порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

В соответствии с подпунктом 4.1.1. пункта 4.1. Договора банковского счета Банк имеет право не принимать к исполнению расчетно-кассовые документы Клиента в случае противоречия операций законодательству Российской Федерации, а также в случае ненадлежащего их оформления или при явном сомнении в их подлинности, о чем Банк сообщает должностным лицам Клиента, имеющим право первой или второй подписи, в течение одного рабочего дня с момента предоставления документов в Банк.

В соответствии с п. 3.1.3. Договора банковского счета Банк обязуется по распоряжению перечислять/выдавать со счета денежные средства клиента в пределах их остатка на счете при условии соответствия проводимых операций и представленного расчетного документа требованиям законодательства Российской Федерации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия Банком расчетного документа к исполнению.

В связи с отсутствием оснований для неисполнения платежного поручения Клиента, 11.04.2016 в 13:20:31 Банком произведено перечисление денежных средств в сумме 11 030 000 рублей со счета Клиента N 40701810113240000002 на счет N 40502810700321100006, открытый в Филиале Банка ГПБ (АО) в г.Перми, с назначением операции: "Перечисляются средства на пополнение счета. Сумма 11 030 000-00 без налога (НДС)".

В соответствии с представленной суду выпиской сумма денежных средств на счете клиента на начало операционного дня 11.04.2016 составляла 48 422 126 руб. 86 коп.

После перечисления денежных средств в сумме 11 030 000 рублей на основании платежного поручения Клиента N 302 от 11.04.2016 размер денежных средств на счете Клиента составил 37 392 126 руб. 86 коп., что ниже неснижаемого остатка в 37 400 000,00 руб., установленного условиями сделки N 6 от 30.03.2016.

Зачисление на счет Клиента процентов на неснижаемый остаток денежных средств по сделке N 7 от 04.04.2016 произведено 11.04.2016 в 14:26:22 в сумме 21 564 руб. 21 коп. с назначением операции: "Уплата процентов по ДС 1 от 21/12/15 (заявление 7 от 04/04/16) к Договору РКО N 241315000138 от 17/08/2015 за период с 05.04.2016 по 11.04.2016 АО "ПАИЖК", НДС не облагается".

Банком 11.04.2016 в соответствии с п. 5.5. Дополнительного соглашения направлено уведомление Клиенту о прекращении с 11.04.2016 г. действия соглашения о порядке начисления и выплаты процентов на неснижаемый остаток на счете 40701810113240000002, заключенного на условиях, установленных в заявлении N 6 от 30.03.2016 г. о поддержании неснижаемого остатка на счете и уведомлении N 86 от 30.03.2016 г. о согласии на установление неснижаемого остатка на счете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В связи с отсутствием в договоре банковского счете, заключенного между банком и клиентом, обязательств банка исполнить платежное поручение в определенное время в пределах даты исполнения обязательства, а также обязательств по начислению процентов за пользование денежными средствами на неснижаемый остаток денежных средств на счете в определенное время в пределах даты окончания поддержания неснижаемого остатка, обязательства банка по перечислению денежных средств на основании платежного поручения и обязанность по начислению процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете могли быть исполнены банком в любое время в течение даты исполнения обязательства.

При этом, в договоре банковского счета (п.3.1.3. Договора) установлен срок исполнения распоряжения клиента: не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия банком расчетного документа к исполнению.

Таким образом, клиент мог и должен был иметь ясное представление о том, что платежное поручение N 302 от 11.04.2016 может быть исполнено в день его поступления банку при том, что проценты на сумму неснижаемого остатка должны быть начислены в течение этого же дня.

Доводы истца о том, что он был лишен возможности контроля остатка на счете, доказательно не подтверждены. Доказательства того, что он располагал информацией об ином размере остатка на счете, достаточном для платежа без нарушения условия о неснижаемом остатке, истцом суду также не представлены.

Таким образом, снижение остатка на счете ниже согласованного сторонами неснижаемого минимума следует считать следствием действий клиента, который не убедился в достаточности денежных средств на счете.

Поскольку банк надлежащим образом следовал условиям заключенных с клиентом сделок, оснований считать его неосновательно удерживающим сумму процентов не имелось, равно, как не имелось оснований считать, что банк своими действиями причинил клиенту убытки в сумме неначисленных процентов, а также оснований к понуждению банка исполнить условия о начислении процентов на неснижаемый остаток 37 400 000 руб.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имелось.

Обжалуемое решение подлежит отмене на основании пункта 3 части 1 статьи 270 АПК РФ в связи с несоответствием выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Судебные расходы подлежат распределению в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Пермского края от 13 октября 2016 года по делу N А50-10848/2016 отменить.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества "Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (ОГРН 1055900256642, ИНН 5902196329) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) 3 000 (три тысячи) руб. в возмещение понесенных по делу судебных расходов.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Пермского края.

Председательствующий

Т.В.Макаров

Судьи

В.Ю.Дюкин Т.Л.Зеленина