Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 июля 2017 г. N 09АП-32132/17

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 17 ноября 2017 г. N Ф05-16211/17 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

28 июля 2017 г.

Дело N А40-56610/17

Резолютивная часть постановления объявлена 24 июля 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 июля 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: Елоева А.М.,

Судей: Юрковой Н.В., Яремчук Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Замановым Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "Форвард" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2017 по делу N А40-56610/17 по иску ООО "Форвард" (ИНН 5406796664) к АО СК "Альянс" (ИНН 7702073683) о взыскании 520 232 руб. 38 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: НоворкщеновД.А. по доверенности от 02.11.2016;

УСТАНОВИЛ:

ООО "Форвард" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании с АО СК "Альянс" 520 232 руб. 38 коп.

Решением от 07.06.2017 Арбитражный суд г. Москвы отказал в удовлетворении иска.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит указанное решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом первой инстанции норм материального права, а также неполное выяснение обстоятельств дела.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст.ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.

Как усматривается из материалов дела, между страховщиком ОАО СК "РОСНО" (правопреемник АО СК "Альянс") и страхователем ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время ПАО "Сбербанк России") 31.08.2009 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N 258/Ж29-1456009/S7-212-00Р.

В соответствии с разделом 1 Соглашения между Страховщиком и Страхователем в отношении жизни, здоровья Клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО "Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации" кредитный договор) заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней Клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

В период действия Соглашения между Банком и Абдрахмановым Р.С. заключен кредитный договор N 33 от 12.01.2012.

Во время оформления кредитного договора заемщик Абдрахманов Р.С. выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив заявление на добровольное страхование.

В заявлении на страхование содержится подпись застрахованного лица, подтверждающая, что заемщик с условиями страхования ознакомился, понял и обязуется их выполнять. Кроме того, в заявлении отражено, что заемщику были вручены условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России".

Таким образом, соответствующие условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" регулируют спорные отношения.

На основании электронного реестра, полученного Страховщиком от ОАО "Сбербанк России" и содержащего необходимую информацию для подключения Абдрахманова Р.С. к программе страхования, Страховщик оформил для Банка страховой полис.

Условия, на которых заключен спорный договор добровольного страхования, были согласованы между Страхователем и Страховщиком.

В п. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В порядке ч. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является 4 застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В п. 3.4.1. Условий страхования, врученных под расписку Банком заемщику, перечислены документы, которые должны быть предоставлены Страховщику для получения страховой выплаты в случае смерти заемщика: 1) заявление о страховой выплате; 2) оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; 3) копия врачебного свидетельства о смерти Застрахованного; 4) копия протокола патологоанатомического исследования (если исследование не производилось - копии заявления родственников об отказе от вскрытия и копии справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); 5) копия акта судебно-медицинского исследования; 6) копия акта судебно-химического исследования; 7) копия постановления органов внутренних дел; 8) выписка из протокола органа внутренних дел и/или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая); 9) выписка из медицинской карты стационарного больного ("истории болезни"); 10) выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате естественных причин).

Кроме того, Условиями страхования предусмотрено, что страховщику предоставляется выписка по счету, отражающая размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату смерти.

Вместе с тем, Условия страхования предписывают, что страховщик вправе сократить изложенный в Условиях перечень документов или затребовать у страхователя или выгодоприобретателя другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта, причин наступления страхового случая.

Как установлено судом первой инстанции, 22.06.2015 между ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" и ООО "ФОРВАРД" заключен агентский договор N 2, по условиям которого Агент ООО "ТРАСТ- ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" обязуется осуществлять действия, направленные на погашение задолженности должниками от имени Принципала ООО "ФОРВАРД" и за его счет.

ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ", действуя на основании агентского договора N 2, обратилось к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

В ответ на обращение ответчик направил информационное письмо, в котором разъяснил, что в отсутствие предусмотренных договором страхования документов, которые подлежат представлению в подтверждение факта наступления страхового случая, решение по заявленному к возмещению событию не может быть принято.

Также в письме ответчик истребовал у истца письменное согласие Абдрахманова Р.С. о смене выгодоприобретателя.

Письмом, полученным ответчиком 23.11.2016, ООО "ФОРВАРД" в лице ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" сообщило, что документы по запросу Страховщика не будут предоставлены.

На вышеуказанное письмо ответчик направил ответ, в котором проинформировал о том, что документально не подтверждено наступление страхового случая и замена выгодоприобретателя.

Отказывая удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из не представления истцом доказательств, перечисленных в п. 3.4.1. Условий страхования.

Судом также отмечено, что заявителем не предоставлено доказательств в подтверждение того, что истец обращался к Страховщику за содействием в получении документов. При этом, в соответствии с п. 8.4. Соглашения Страховщик только "может оказать" содействие в получении документов.

Заявителем не подтверждено медицинскими документами причина смерти заемщика Абдрахманова Р.С., а также обстоятельства смерти указанного лица.

При указанных обстоятельствах, апелляционный суд соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворении исковых требований, поскольку, в связи отсутствием документально подтвержденных сведений о причине и об обстоятельствах смерти заемщика Абдрахманова Р.С. нельзя сделать вывод о том, что заявленное к возмещению событие является страховым и не исключено из страхового покрытия.

Оценивая доводы жалобы, апелляционный суд также отмечает, что договор страхования на момент подачи искового заявления прекращен в связи с истечением срока действия.

При этом Кредитный и страховой договоры являются самостоятельными обязательствами и переход прав кредитора по кредитному договору к другому лицу не означает замены выгодоприобретателя в договоре страхования. Соответствующая правовая позиция сформулирована в Определении Высшего Арбитражного Суда РФ (Определение N ВАС-18608/13 от 23.12.2013).

В связи со смертью застрахованного лица замена Выгодоприобретателя возможна лишь с согласия его наследников. Соответствующая правовая позиция сформулирована в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа по делу N А40-21399/13-68-237 от 17.10.2013.

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства согласия не только самого застрахованного лица, но и его наследников на замену выгодоприобретателя по договору личного страхования.

Согласно статье 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Апелляционная жалоба ответчика не содержит фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, и не может служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Учитывая изложенное, решение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем, отмене не подлежит. Нормы материального права правильно применены судом, нарушений норм процессуального права не установлено.

Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2017 по делу N А40-56610/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

А.М. Елоев

Судьи

Н.В. Юркова Л.А. Яремчук