Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 августа 2017 г. N 09АП-25224/17

г.Москва

28 августа 2017 г.

Дело N А40-44828/17

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Цымбаренко И.Б.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства без вызова сторон апелляционную жалобу САО "ВСК"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 24.04.2017, принятое судьей Аксеновой Е.А. (121-406) в порядке упрощенного производства по делу N А40-44828/17

по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Ярославской области ГУ ЦБ РФ по ЦФО

к САО "ВСК"

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2017, принятым по настоящему делу в порядке упрощенного производства, САО "ВСК" привлечено к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 30 000 руб.

При этом суд пришел к выводу о наличии в действиях ответчика события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить по изложенным в жалобе основаниям и в удовлетворении заявленных требований отказать.

Заявителем в порядке ст.262 АПК РФ представлен отзыв на апелляционную жалобу, в котором он просит оставить решение арбитражного суда первой инстанции без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями ч.6 ст.121 АПК РФ.

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в порядке ч.1 ст.2721 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд, проверив законность и обоснованность решения в соответствии со ст.ст.266 и 268 АПК РФ, с учетом исследованных доказательств по делу, доводов апелляционной жалобы и отзыва на нее, не находит оснований для отмены судебного акта.

В соответствии с ч.5 ст.205 АПК РФ по делам о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для составления протокола об административном правонарушении, не может быть возложена на лицо, привлекаемое к административной ответственности.

Согласно ч.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

На основании ч.3 ст.14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от 30 000 до 40 000 руб.

Принимая решение об удовлетворении заявления Банка России о привлечении общества к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, суд первой инстанции обоснованно исходил из следующего.

Так, в силу п.18.4 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

Согласно ст.76.1 Закона N 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

На основании ст.76.5 Закона N 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Из материалов дела усматривается, что в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров поступило обращение Макарова С.В. (далее - Страхователь) от 06.01.2017, содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком действующего страхового законодательства.

По результатам рассмотрения Банком России в лице Отделения по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение) указанного обращения, а также материалов проверки, проведенной Отделением по факту, изложенному в обращении, установлено следующее.

Так, 28.06.2016 между САО "ВСК" и Макаровым С.В. на основании устного заявления заключен договор добровольного комбинированного страхования строений и домашнего имущества граждан полис N 16420IC158968 на условиях и в соответствии с Правилами N 100 добровольного страхования имущества граждан в редакции, утвержденной приказом от 26.02.2014 N 00-08-05/167-ОД.

Срок действия Договора страхования 03.07.2016 - 02.07.2018.

Страховая премия в сумме 2 000 руб. оплачена Страхователем в полном объеме 28.06.2016, что подтверждается квитанцией N 16420 7/280372.

30.06.2016 Макаров С.В. обратился в Ивановский филиал САО "ВСК" с заявлением об отказе от Договора страхования с приложением банковских реквизитов для перечисления возврата страховой премии, которое получено Страховщиком 30.06.2016 (вх. N 1467), что подтверждается отметкой сотрудника Страховщика о получении.

Между тем, как усматривается из представленных материалов, Страховщик по указанному заявлению возврат Макарову С.В. страховой премии не осуществил.

14.11.2016 Макаров С.В. повторно обратился в Ивановский филиал САО "ВСК" с заявлением (повторное от 30.06.2016) об отказе от Договора страхования с приложением банковских реквизитов для перечисления возврата страховой премии, которое получено Страховщиком 16.11.2016 (вх. N 2514), что подтверждается отметкой сотрудника Страховщика о получении.

23.11.2016 Страховщиком на расчетный счет Страхователя осуществлен возврат страховой премии по Договору страхования в полном объеме в сумме 2 000 руб. (платежное поручение от 23.11.2016 N 73941).

Согласно требованиям Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видом добровольного страхования" (далее - Указание) страховщик, при осуществлении добровольного страхования, должен предусмотреть условие о возврате страхователю в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, уплаченной страховой премии в полном объеме в случае отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.п.1, 5, 7, 8 Указания).

В соответствии с п.п.1.1., 1.3., 1.4. приказа САО "ВСК" от 24.05.2016 N 00-70-05/170-ОД "О мерах по исполнению требований Указания ЦБ РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" от 20.11.2015 N 3854-У" по договорам страхования имущества подлежит возврату сумма уплаченной страховой премии в полном объеме при отказе страхователя от договора страхования при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 5 (пяти) рабочих дней и заявление об отказе поступило до даты начала страхования.

Действие договора страхования прекращается с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от договора страхования. Возврат причитающейся страхователю суммы страховой премии производится в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления об отказе от договора страхования. Возврат производится наличными денежными средствами в кассе Страховщика, либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные Страхователем в письменном виде.

При таких обстоятельствах Страховщик обязан был осуществить возврат Макарову С.В. уплаченной страховой премии в полном объеме не позднее 14.07.2016.

Между тем, Страховщик возвратил Страхователю уплаченную страховую премию по Договору страхования только 23.11.2016, нарушив тем самым срок, предусмотренный п.8 Указания и п.1.4. приказа САО "ВСК" от 24.05.2016 N 00-70-05/170-ОД.

Из объяснений САО "ВСК (письмо от 27.01.2017 N 00-70-32/312), представленных во исполнение запроса Отделения от 13.01.2017 N Т178-75-22-13/422, следует, что Страховщик факт нарушения срока возврата страховой премии Макарову С.В. подтверждает. Причиной длительного срока осуществления возврата страховой премии Страхователю послужило халатное отношение сотрудника Страховщика к своим должностным обязанностям.

В силу п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом N 4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Из анализа указанных норм следует, что соблюдение правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования, а также минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, установленных Банком России, являются для страховщика обязательными.

Пунктом 3 части 1 статьи 49 ГК РФ установлено, что отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Согласно ст.938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии с п.1 статьи 32 Закона N 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В силу п.11 ч.2 ст.1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон N 99-ФЗ) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности.

На основании ч.3 ст.1 Закона N 99-ФЗ лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности.

Общие требования к осуществлению лицензионной деятельности в сфере страхования определены Законом N 4015-1, дополнительные требования определены также федеральными законами и нормативными актами Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (п.2 ст.1 Закона N 4015-1).

Условия для осуществления страховой деятельности установлены п.5 ст.30 Закона N 4015-1, которая обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.30 Закона N 4015-1 лицензирование деятельности субъектов страхового дела является частью надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого в целях соблюдения ими страхового законодательства.

Таким образом, порядок надзора за деятельностью субъектов страхового дела и лицензирования данной деятельности, установленный Законом N 4015-1, предусматривает, что разрешение на право осуществления страховой деятельности обусловлено фактором соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства, из чего следует вывод о том, что соблюдение субъектами страхового дела положений страхового законодательства является условием, предусмотренным лицензией на страховую деятельность.

Данный вывод содержится в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.02.2014 N ВАС-13004/13.

На дату совершения правонарушения САО "ВСК" имело лицензию СИ N 0621 на осуществление страхования (вид деятельности: добровольное имущественное страхование).

Таким образом, нарушение САО "ВСК" установленного п.8 Указания и п.1.4 приказа САО "ВСК" от 24.05.2016 N 00-70-05/170-ОД срока возврата страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения образует состав административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Факт совершения обществом административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, доказан, подтверждается материалами административного дела, в том числе протоколом об административном правонарушении.

Полученные в ходе производства по административному делу доказательства согласуются между собой и в своей совокупности свидетельствуют о наличии в действиях общества события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

В соответствии с ч.1 ст.2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо в силу ч.2 данной нормы признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", в отношении вины юридических лиц требуется установить возможность соблюдения соответствующим лицом правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие меры по их соблюдению.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим причинам ответчиком не представлено.

САО "ВСК" является юридическим лицом и обязано осуществлять предпринимательскую деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий.

При таких данных, исследовав и оценив представленные в дело доказательства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии в действиях ответчика события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом в рамках предоставленной компетенции с соблюдением требований ст.ст.28.1, 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судами не установлено.

Срок привлечения к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, соблюден.

Основания для применения по данному делу ст.2.9 КоАП РФ, а также положений Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 25.02.2014 N 4-П отсутствуют.

При этом, как обоснованно отметил суд в своем решении, совершенное САО "ВСК" правонарушение выразилось в нарушении установленного п.8 Указания срока возврата страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения, что является нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Срок возврата денежных средств страхователю нарушен обществом более, чем на 4 месяца, что свидетельствует о пренебрежительном отношении страховщика к публично-правовым обязанностям.

Кроме того, ответчик, по сути, факт совершения правонарушения не оспаривает.

Учитывая изложенное, вывод суда первой инстанции о необходимости удовлетворения заявленных требований правомерен.

Размер штрафа назначен судом в минимальном размере санкции ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Апелляционный суд считает, что суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал обстоятельства дела и правильно применил нормы материального и процессуального права.

Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не усматривается, поскольку приведенные в ней доводы не влияют на законность и обоснованность правильного по существу решения суда.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, не установлено.

Государственная пошлина по данной категории дел не уплачивается.

Руководствуясь ст.ст.206, 229, 266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ, суд апелляционной инстанции

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2017, принятое в порядке упрощенного производства по делу N А40-44828/17, оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа только по основаниям, предусмотренным ч.4 ст.288 АПК РФ.

Судья

И.Б. Цымбаренко