Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 декабря 2017 г. N 09АП-52937/17

г. Москва

27 декабря 2017 г.

Дело N А40-124416/17

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Ресурсы" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 08 сентября 2017 года по делу N А40-124416/2017, принятое судьей А.Г. Китовой, по иску ООО "Ресурсы" к ПАО "Промсвязьбанк", третьи лица ООО "Берилл", АО "Альфа-Банк" о взыскании убытков в размере 198 817 руб. 00 коп., без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "Ресурсы" обратилось в Арбитражный суд г Москвы с иском к ООО ПАО "Промсвязьбанк", третьи лица ООО "Берилл", АО "Альфа-Банк" о взыскании убытков в размере 198 817 руб. 00 коп.

Дело рассмотрено судом в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением от 08 сентября 2017 года Арбитражного суда г. Москвы в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, исковые требования удовлетворить.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Верховного Суда Российской Федерации (www.my.arbitr.ru и/или www.kad.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).

Законность и обоснованность принятого решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст. 266, 268 и 272.1 АПК РФ.

Изучив представленные в дело доказательства, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, 29.04.2016 г. между ПАО "Промсвязьбанк" (далее по тексту - "Ответчик") и ООО "Ресурсы" заключен договор комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с приложением 10.1.1, обмен документами осуществлялся в электронном виде по Системе "PSB On-Line", при этом Банк обязался на постоянной основе реализовывать комплекс технических, организационных и иных мер, направленных на противодействие преступным посягательствам и попыткам хищения денежных средств.

Однако, при осуществлении Истцом платежей по платежному поручению N 137 от 07.12.2016 г. на сумму 30179 рублей; по платежному поручению N 138 от 09.12.2016 г. на сумму 87000 рублей; по платежному поручению N 139 от 12.12.2016 г. на сумму 40138 рублей; по платежному поручению N 140 от 15.12.2016 г. на сумму 41500 рублей, неизвестным способом в период исполнения электронных платежных поручений в последних были измены реквизиты получателя платежа, а именно расчетный счет, ИНН, КПП, БИК и кор/счет, в результате вышеуказанные денежные средства были списаны со счета Истца в общей сумме 198817 рублей.

Таким образом, платежные поручения содержали неверные реквизиты, поскольку ИНН не соответствовало наименованию организации и т.д.

Согласно сведений ЕГРЮЛ за указанным ИНН зарегистрировано ООО "Берил", однако со слов руководителя общества последнее не имело расчетных счетов в указанный период времени ввиду недавнего создания.

Ненадлежащее выполнение Ответчиком своих обязательств по договору привело к возникновению убытков у Истца в сумме 198817 рублей.

Истец обратился с претензиями (заявление о проведении расследования) к Ответчику однако результата последние не принесли.

Отсутствие уплаты по претензии послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Суд апелляционной инстанции соглашается с судом первой инстанции, что исковые требования не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

На основании поданного Клиентом Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания от 29 апреля 2016 года, Клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания, а также Правилам открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО "Промсвязьбанк". С Клиентом заключен договор банковского счета N 14/005950 и открыт счёт N 40702810502000021412 (далее - Счёт). В соответствии с п. 1.1 Правил комплексного банковского обслуживания Правила являются типовыми для всех юридических лиц и определяют положения Договора комплексного банковского обслуживания, заключаемого между Банком и юридическим лицом (Правила ДКО и Правила по открытию и обслуживанию банковского счета).

Кроме того, согласно п. 7 Заявления от 29 апреля 2016 года и отдельному Заявлению от 04 мая 2016 года Клиент в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к Правилам обмена электронными документами по Системе "PSB On-line" (Правила ДБО).

В соответствии с пунктами 1.1. и 1.2. Правил ДБО, утверждённых 16.02.2016 г. приказом N 27, Правила являются типовыми для всех юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой и устанавливают порядок обслуживания клиентов с использованием системы в целях предоставления услуг по дистанционному банковскому обслуживанию и определяют возникающие в этой связи права, обязанности, в том числе, порядок использования клиентом системы как электронного средства платежа, и ответственность сторон.

На основании Заявления Истцом получен сертификат ключа проверки электронной подписи (СКП ЭП):

- N 544030958018989207440307612, владелец Аникеев Андрей Николаевич, срок действия СКП ЭП с 05 мая 2016 по 05 мая 2017 года.

В декабре 2016 года по Системе "PSB On-line" поступили следующие платежные поручения:

07 декабря 2016 года N 137 на сумму 30 179 рублей, получатель ООО "Холодильник N4" 09 декабря 2016 года N 138 на сумму 87 000 рублей, получатель ООО "Холодильник N4" 12 декабря 2016 года N 139 на сумму 40 138 рублей, получатель ООО "Холодильник N4" 15 декабря 2016 года N 140 на сумму 41 500 рублей, получатель ООО "Холодильник N4".

Реквизиты платежных поручений сформированы Клиентом самостоятельно, поручение подписано ЭЦП Аникеева А.Н., корректность ЭЦП автоматически проверена и удостоверена, Клиент не оспаривает корректность ЭЦП на платежном поручении.

В соответствии с Правилами ДБО: Ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с Ключом электронной подписи и предназначенная для подтверждения подлинности электронной подписи в электронном документе. Подтверждение подлинности электронной подписи в Электронном документе - процедура, дающая положительный результат проверки соответствующим Средством электронной подписи с использованием Сертификата ключа проверки электронной подписи принадлежности подписи в электронном документе владельцу сертификата ключа М отсутствия искажений в электроннол! документе, подписанной данной подписью. Электронный платежный документ - электронный документ, содержащий поручение Клиента о совершении финансовой операции по Счету Клиента, составленный надлежащим образом с использованием предусмотренных шаблонов, переданный Банку в электронном виде, подписанный подписью Уполномоченного лица Клиента. Электронный платежный документ является основанием для совершения операций по Счету Клиента.

Таким образом, при направлении платежного поручения путем дистанционного банковского обслуживания Система проверяет:

1. соответствие сертификата ключа проверки, имеющегося у клиента, подписи, поставленной на платежном поручении

2. отсутствие искажений в электронном документе, в том числе недопустимость внесения изменений реквизитов после подписания

Согласно п.2.5 Правил ДБО стороны признают, что документ считается подписанным электронной подписью при наличии в нем корректной электронной подписи владельца сертификата ключа и что внесение изменений в электронный документ после подписания электронной подписи дает отрицательный результат проверки.

Согласно п. 2.8 Правил АБО стороны согласны, что подтверждение Ключом проверки электронной подписи корректности подписи при передаче электронного документа позволяет достоверно установить, что электронный документ исходит от Стороны и является подлинным.

Согласно п. 3.2.5 Правил ДБО Банк обязуется осуществлять прием от Клиента электронных документов, надлежащим образом оформленных в соответствии с требованиями законодательства, нормативных актов Банка России, условиями договора банковского счета (иных договоров, предусматривающих возможность обмена информацией с использованием Системы) и настоящих Правил.

Клиент обязуется осуществлять ввод электронного документа и контроль за введенной информацией, соблюдая порядок подготовки электронного документа, предусмотренный настоящими Правилами, Регламентом обмена электронными документами и Правилами информационного взаимодействия, а также изложенный в руководстве пользователя Системы "PSB-Online", размещенное на сайте системы (п.3.4.1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с п.3.4.2 Правил ДБО Клиент обязан регулярно, но не реже чем 1 раз в день, устанавливать соединение с сервером Системы для осуществления контроля за совершенными операциями по переводу (просмотр статусов распоряжений и формирование выписки по Счету). По истечении данного срока Клиент считается ознакомившимся с такой информацией. Клиент сформировал заявление в электронном виде на проведение расследования о розыске сумм только 19 декабря 2016 года, т.е. спустя 12 дней после проведения первой оспариваемой операции и спустя 4 дня после проведения последней оспариваемой операции. Ранее Истцом не предпринималось никаких разумных мер для отзыва платежного поручения / приостановления операции. Оснований для приостановления операции зачисления, отказа от осуществления операции по зачислению взыскиваемых денежных средств у ПАО "Промсвязьбанк" на момент осуществления операции не имелось.

Согласно п. 6.5 Правил ДБО Банк не несет ответственность в случае, если Операции по Счетам Клиента были совершены в соответствии с законодательством РФ, нормативными документами Банка России, принятые от Клиента по Системе были оформлены надлежащим образом, но содержащиеся в них реквизиты были неверными в результате ошибки Клиента. Согласно п.6.12 Клиент несет ответственность за содержание любого электронного документа, подписанного его электронной подписью. С указанными Правилами Клиент был ознакомлен и согласен. Истец самостоятельно указал реквизиты платежного поручения, в том числе ошибся в реквизитах получателя. Обращаем внимание, что в обращении от 23 декабря 2016 года Клиент самостоятельно указывает, что реквизиты могли быть изменены в результате фешн-атаки, т.е. по причине стороннего вмешательства в работу Системы. Данное означает, что Клиентом не соблюдались меры безопасного использования при работе в Системе.

Исходя из вышеизложенного и представленных в материалы дела доказательств, суд пришел к выводу, что:

* в Банк поступило надлежаще оформленное платежное поручение с использованием Системы "PSB-Online";

* Электронный документ был подписан электронной подписью уполномоченного лица Истца;

- корректность электронной подписи Истцом не оспаривается;

- ответственность за оформление и содержание электронного документа, подписанного электронной подписью Договором между Клиентом и Ответчиком возложена на Клиента.

Таким образом, у Ответчика не имелось оснований к отказу в проведении операции, ПАО "Промсвязьбанк" соблюдал условия Договора, заключенного между Клиентом и Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.4 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами и выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством. Согласно ч. 1 ст. 4 указанного закона: Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Согласно ч. 1 ст. 9 ФЗ N 161-ФЗ использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к Положению о правилах перевода денежных средств N 383-П, утвержденному Банком России 19.06.2012 г. (далее - Положение 383-П). Приложение 1 перечисляет сведения, которые подлежат указанию в платежном поручении. Довод Истца о том, что Банк проверяет реквизиты, указанные в платежном поручении, трактуется Истцом неверно, т.к. Банк проверяет наличие реквизитов, т.е. наличие данных, предусмотренных в Приложении 1, но не отвечает за их достоверность.

В соответствии с п. 1.24 Положения N 383-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится ао клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения ( п.2.2. 2.3 Положения 383-П).

Согласно п.4.3 Положения 383-П Банк не несет ответственности за действия кредитной организации, обслуживающей счет получателя денежных средств, по их зачислению. Банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

Ни законодательством, ни Договором, заключенным между Истцом и Ответчиком не предусмотрена презумпция ответственности Банка за работу системы PSB-Online; обязанность Банка проверять достоверность реквизитов платежных поручений, ответственность за содержание реквизитов Договором возложена на Истца. Кроме того, такая обязанность предусмотрена п. 9 Мер безопасности при работе с Системой PSB-Online, размещенных на сайте Банка.

Со своей стороны Ответчик при получении запроса о розыске сумм 19 декабря 2016 года направил соответствующие запросы в адрес АО "Альфа-Банк", что подтверждается выгрузкой из системы сообщений. До настоящего момента от АО "Альфа-Банк" никаких сведений не поступало.

Порядок выгрузки документов в систему путем импорта содержится в "Руководстве пользователя системы PSB-Online Книга N 4. Импорт документов. Служебные операции в системе", размещенном на сайте Банка htrp://online.payment.m/docs/ruk-pol4.pdf. Согласно Руководству пользователя Системы PSB-Online, размещенном на сайте Банка htrp://online.payment.ru/docs /mk-pol4.pdf. установлен следующий порядок импорта документов:

1. Клиент в закладке "Операции" выбирает наименование организации, от имени которой осуществляется операции, и валюту, указанную в импортируемом документе

2. На закладке "Платежи" импортирует в систему файл формата txt с жесткого диска компьютера

3. Система загружает Реестр платежей формата 1 С.

4. Данный Реестр может быть просмотрен, а также отредактирован Клиентом в самой Системе, удален в случае необходимости, а также отозван из Банка (пункты 3.1-3.5, 3.7 Руководства)

5. Все платежные поручения хранятся во вкладке "Документы", открыв которую Клиент выделяет строки с данными документов на подпись и подписывает ЭЦП (раздел 4 Руководства). Подписание документа ЭЦП подтверждает его неизменность. Банк, в том числе и Система после подписания документа не могут вносить изменения в документ.

Таким образом, для исполнения в Банк поступают платежные поручения, загруженные и подписанные Клиентом, при этом до подписания Клиент имеет право редактировать и удалять платежные поручения.

Согласно п.6.5 Правил ДБО Банк не несет ответственность в случае, если Операции по Сетам Клиента были совершены в соответствии с законодательством РФ, нормативными документами Банка России, принятые от Клиента по Системе были оформлены надлежащим образом, но содержащиеся в них реквизиты были неверными в результате ошибки Клиента

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения (п.2.2, 2.3 Положения 383-П).

В соответствии с абз. 3 ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Избранный способ защиты предполагает необходимость доказать наличие и законность положения, которое он желает восстановить, а также тот факт, что прежнее положение нарушено. Согласно ст. 12 ГК РФ избранный лицом способ защиты должен соответствовать содержанию спорного правоотношения, виду нарушенного права и характеру нарушения. В тех случаях, когда законом предусмотрены специальные способы для защиты конкретного права от конкретных нарушений, именно они и подлежат применению. В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 25.11.2008 г. N 8787/08 разъяснено, что выбор ненадлежащего способа защиты права является самостоятельным основанием для отказа в иске.

К рассматриваемой ситуации применима глава 60 ГК РФ. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Между тем, как известно Истцу приобретателем денежных средств является ООО "Берилл", которое обязано возвратить неосновательно приобретенное в силу закона. Доказательств обращения в адрес получателя либо отказа ООО "Берилл" возвратить денежные средства не представлено.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда первой инстанции соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции допущено не было.

Доводы Истца, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат указания на какие-либо нарушения материальных или процессуальных норм обжалуемым решением суда, Напротив, доводы Истца по существу направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, поскольку данные доводы заявлялись ООО "Ресурсы" в качестве оснований искового заявления, судом исследовались и им в соответствии со статьями 67-69, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дана надлежащая оценка, основанная на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта на основании части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не установлено.

Расходы по государственной пошлине относятся на заявителя апелляционной жалобы согласно ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 и 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 08 сентября 2017 года по делу N А40-124416/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

Е.А. Ким