Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 января 2018 г. N 11АП-18673/17

г. Самара

26 января 2018 г.

Дело N А65-23917/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 22 января 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 26 января 2018 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Семушкина В.С., судей Юдкина А.А., Драгоценновой И.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Вашкевичем В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 22.01.2018 в помещении суда апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Миннуллина Нуршата Рамисовича на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 02.11.2017 по делу N А65-23917/2017 (судья Галеева Ю.Н.), принятое по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Миннуллина Нуршата Рамисовича, Апастовский район, с.Большие Кокузы (ОГРНИП 316167300053952, ИНН 160800294978) к ответчикам: публичному акционерному обществу "Татфондбанк", г.Казань (ОГРН 1021600000036, ИНН 1653016914), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", г.Москва (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824), с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общество с ограниченной ответственностью "Альтаир-1" (ОГРН 1031638400089, ИНН 1608001271), Апасатовский район, о взыскании страхового возмещения и об обязании совершить действия,

в судебном заседании принял участие представитель государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и публичного акционерного общества "Татфондбанк" Гулей М.В. (доверенность от 27.12.2017),

в отсутствие представителей иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Миннуллин Нуршат Рамисович (далее - ИП Миннуллин Н.Р.) обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк") и к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") о взыскании 1350000 руб. страхового возмещения и об обязании ПАО "Татфондбанк" включить в реестр обязательств перед владельцем счета указанную сумму.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечено общество с ограниченной ответственностью "Альтаир-1" (далее - ООО "Альтаир-1").

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 02.11.2017 по делу N А65-23917/2017 в удовлетворении заявленных требований отказано.

ИП Миннуллин Н.Р. в апелляционной жалобе просил отменить решение суда первой инстанции и принять новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований. По мнению ИП Миннуллина Н.Р., обжалованное судебное решение является незаконным и необоснованным.

ГК "АСВ" в отзыве апелляционную жалобу отклонила.

Представитель ПАО "Татфондбанк" и ГК "АСВ" в судебном заседании просил оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

На основании статей 156 и 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает апелляционную жалобу в отсутствие представителей иных лиц, которые были надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания.

Рассмотрев материалы дела в порядке апелляционного производства, проверив доводы, приведенные в апелляционной жалобе, заслушав представителя ПАО "Татфондбанк" и ГК "АСВ" в судебном заседании, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Как следует из материалов дела, между ПАО "Татфонбанк" (Банк) и ИП Миннуллиным Н.Р. (клиент) заключен договор банковского счета резидента (расчетного счета индивидуального предпринимателя) от 07.06.2016 N 40802810300000012163.

На основании данного договора в целях осуществления предпринимательской деятельности ИП Миннуллин Н.Р. открыл в ПАО "Татфонбанк" расчетный счет N 40802810300000012163.

На указанном счете по состоянию на 13.12.2016 имелись денежные средства в сумме 1365874,66 руб.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 15.12.2016 N ОД-4537 с 15.12.2016 на три месяца введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО "Татфондбанк".

ИП Миннуллину Н.Р. было отказало в выплате страхового возмещения в связи с тем, что записи по его счету не отображали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Суд первой инстанции обоснованно отказал ИП Миннуллину Н.Р. в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При отсутствии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

В силу пункта 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно части 1 статьи 5 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Закона N 177-ФЗ, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи 5 Закона N 177-ФЗ.

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (часть 2 статьи 2 Закона N 177-ФЗ).

В силу статей 8-11 Закона N 177-ФЗ отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 1400000 руб.

ГК "АСВ" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 6 Закона N 177-ФЗ).

Выплата возмещения по вкладам производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Закона N 177-ФЗ).

В силу части 11.1 статьи 12 Закона N 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Закона N 177-ФЗ).

Суд первой инстанции установил, что 14.10.2016 между ИП Миннуллиным Н.Р. и ООО "Альтаир-1" заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому ИП Миннуллин Н.Р. обязался оказать ООО "Альтаир-1" следующие услуги: разработка грунта, устройство песчаного основания под трубопроводы, укладка трубопроводов из полиэтиленовых труб диаметром 160 мм, подготовленных заказчиком, обратная засыпка, послойное уплотнение, планировка на объекте: "Стройка: Зеленодольск, Создание промышленной площадки "Зеленодольск" на участке в 3 720 метров.

Договором предусмотрено, что срок оказания услуг - 31.12.2016, стоимость услуг - 645000 руб. за 1000 метров выполненных работ.

Согласно акту от 12.12.2016 N 4/1 ИП Миннуллин Н.Р. сдал ООО "Альтаир-1" работы на общую сумму 2399400 руб.

На основании счета на оплату от 12.12.2016 N 16 ООО "Альтаир-1" платежным поручением от 13.12.2016 N 598 перечислило ИП Миннуллину Н.Р. денежные средства (аванс за выполненные работы) в размере 1350000 руб.

Между тем договором предусмотрено, что заказчик должен оплатить оказанные услуги единовременно в момент их сдачи-приемки.

Предписанием Банка России от 30.09.2016 N 10-2-10/29892ДСП с 01.10.2016 введены ограничения на открытие текущих и расчетных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей - операции ограничиваются количеством счетов на дату ограничения; на привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей и на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады - операции ограничиваются объемом остатков денежных средств, сложившимся на дату введения ограничения.

С 05.12.2016 ПАО "Татфондбанк" перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям (в том числе о выдаче вкладов).

Неисполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах N 47418. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Банком России 16.07.2012 N 385-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем.

По состоянию на 07.12.2016 сумма неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах N 47418, составила 4140629045,66 руб., сумма незавершенных платежей, учтенных на балансовом счете N 30223, составила 112152677,48 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете ПАО "Татфондбанк" составлял 111166058,29 руб.

Согласно проверочной ведомости остатков на 13.12.2016 на счетах N 47418 задолженность перед кредиторами составила 8295891779,19 руб., тогда как согласно проверочной ведомости остатков по счетам N 30102 (корреспондентский счет) сумма денежных средств составляла 118883363,64 руб.

Таким образом, по состоянию на 13.12.2016 ПАО "Татфондбанк" было неплатежеспособным, а его клиенты, включая ИП Миннуллина Н.Р., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке; указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

В Определении Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2011 N 89-ВП-З указано, что в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Данная позиция также изложена в Определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.12.2012 по делу N ВАС-2144/12, в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2015 по делу N 310-ЭС15-778, от 19.06.2015, от 24.06.2015 и от 07.07.2015 по делу N 305-ЭС15-5815, в которых с учетом положений статей 10, 168 ГК РФ указано на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.

ГК "АСВ" представлена выписка по операциям на счете ООО "Альтаир-1", из которой следует, что 13.12.2016 со счета ООО "Альтаир-1" осуществлены перечисления на счета семи индивидуальных предпринимателей (в том числе ИП Миннуллина Н.Р.), при этом сумма каждого перечисления составила по 1350000 руб.

Ввиду неплатежеспособности банка и отсутствия достаточного количества денежных средств на его корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов указанная операция фактически не была произведена и денежные средства на счет ИП Миннуллина Н.Р. не внесены.

Действия ООО "Альтаир-1" не могут быть признаны действиями по зачислению денежных средств на счет ИП Миннуллина Н.Р. и, соответственно, не порождают у ИП Миннуллина Н.Р. право на получение из фонда страхования вкладов физических лиц страхового возмещения.

С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что действия по перечислению денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по счету ИП Миннуллина Н.Р. в целях последующего предъявления требования к ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения.

При вынесении обжалуемого решения суд первой инстанции всесторонне, полно и объективно исследовал материалы дела, дал им надлежащую оценку и правильно применил нормы права.

Доводы, приведенные ИП Миннуллиным Н.Р. в апелляционной жалобе, не основаны на законе и не опровергают вышеприведенные обстоятельства, установленные судом первой инстанции.

Нарушений норм процессуального права, являющихся основанием для отмены судебного решения в соответствии с частями 3 и 4 статьи 270 АПК РФ, судом первой инстанции не допущено.

На основании части 1 и 5 статьи 110 АПК РФ суд апелляционной инстанции относит на ИП Миннуллина Н.Р. расходы по уплате государственной пошлины, понесенные им при подаче апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 02 ноября 2017 года по делу N А65-23917/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.

Председательствующий

В.С. Семушкин

Судьи

А.А. Юдкин И.С. Драгоценнова