Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 февраля 2018 г. N 09АП-69953/17

г. Москва

16 февраля 2018 г.

Дело N А40-162401/17

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Гарипова В.С.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу

ЗАО "МАКС"

на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 09.11.2017,

принятое судьей Абрамовой Е.А., по делу N А40-162401/17

по иску ПАО "Промсвязьбанк" к ЗАО "МАКС"

о взыскании страховой выплаты в сумме 236 000 руб. 00 коп. по договору страхования 195620265-со1 от 14.08.2014, дата события 25.01.2016,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением к ЗАО "МАКС" (далее - ответчик) о взыскании страховой выплаты в сумме 236 000 руб. 00 коп. по договору страхования 195620265-со1 от 14.08.2014, дата события - 25.01.2016.

Требования по иску мотивированы тем, что ответчиком не произведена страховая выплата по договору.

Арбитражный суд города Москвы решением от 09.11.2017 года заявленные требования удовлетворил в полном объеме: взыскал с ЗАО "МАКС" в пользу ПАО "Промсвязьбанк" страховую выплату в сумме 236 000 руб. 00 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 7 720 руб. 00 коп.

Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение и вынести судебный акт об отказе в иске в полном объеме.

В обоснование своей позиции ответчик ссылается на нарушение судом норм права.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, считает, что оснований для отмены решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 14.08.2014 между истцом и Пуженковым Василием Михайловичем, 02.06.1959 г.р., был заключен Кредитный договор N 195620265 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 236 000 рублей на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 27,3% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и Пуженковым В.М. был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 195620265-С01 от 14.08.2014.

25.01.2016 Пуженков Василий Михайлович умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 05.04.2017,12.05.2017.

Однако страховая выплата так и не была произведена.

На дату смерти Пуженкова В.М. 25.01.20165 задолженность по Кредитному договору составила сумму 222 227,92 руб., в том числе: 206 976,91 рублей - основной долг; 15 251,01 рублей - проценты за пользование кредитом;

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 222 227,92 руб.

Пункт 1.2. договора добровольного страхования устанавливает, что в случае согласия с моим предложением (офертой) о заключении Договора прошу Банк акцептовать настоящую оферту путем списания с моего текущего счета N 40817810240000822402 (далее - счет) комиссионного вознаграждения Банка по Договору в размере, указанном в пункте 1.6 заявления, (далее - Комиссия) и оказать услуги, указанные в Договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее - Договор страхования) со страховой организацией ЗАО "МАКС", 115184, Россия, Москва, ул. М.Ордынка, д. 50, Лицензия Росстрахнадзора С N 1427 77-04 (далее - Страховщик) в соответствии с условиями Договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней N 44,4, утвержденными Приказом ЗАО "МАКС" 29.12.2012 N 423-0(А) (далее - Правила страхования), в том числе:

Пункт 1.2.1. Страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течении Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования;

- риск временной нетрудоспособности по заключаемым Договорам страхования не застрахован;

Пункт 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ЗАО "Московская акционерная страховая компания" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 8457-04-14-13/2014 от 09.04.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально условиях в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения. Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3. Соглашения.

Пункт 2.5. Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица по Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.7. Для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 10 "Порядок определения и осуществления страховой выплаты". Правил.

Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме Приложения N 2 к Соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с п. 2.3 Соглашения.

Пункт 2.8. В случае если Застрахованное лицо сообщило в заявлении заведомо ложные сведения об указанных в п. 1.4 обстоятельствах, то Договор страхования в отношении данного Застрахованного лица может быть признан недействительным в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Пункт 3.1. Договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между Страхователем и Застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Договоры страхования являются заключенными с момента подписания Сторонами Списка.

Пункт 3.6. При наступлении страхового случая и принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится Страховщиком путем перечисления денежных средств на счет Страхователя, указанный в Заявлении о страховой выплате (Приложение N 2 к Соглашению), в течение 10 (десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления средств на вышеуказанный счет Страхователя.

Пункт 5.3.3. Страховщик обязуется: Исполнять условия Договоров страхования перед каждым Застрахованным липом и Страхователем при условии оплаты Страхователем страховой премии в порядке, установленном Соглашением.

В соответствии с Соглашением:

Пункт 5.1.2. Страхователь обязан: Сообщить страховщику известные Страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая;

Пункт 5.1.3. - Передать страховщику оригинал (оригиналы) Заявления (Заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса Страховщика;

- в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения Страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в Заявлении.

В Соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен 09.04.2014 года, страховая сумма 236 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением N 06478 от 12.09.2014.

Таким образом, факт заключения Договора страхования подтверждается: соглашением, Списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за Пуженкова В.М. и Правилами страхования.

Руководствуясь ст.ст. ст.934, 943, 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ, суд первой инстанции иск удовлетворил, исходя из следующего.

Пунктом 2.4. Соглашения о порядке заключения Договоров страхования предусмотрено: При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном в п.2.3 Соглашения.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, из указанной выше нормы закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Следовательно, отказ Страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, не влияющему на определение степени страхового риска, по мнению суда, является необоснованным.

Довод ответчика о том, что страхователь не сообщил о заболевании, что исключало заключение договора страхования, суд отклонил ввиду того, что страховщик ранее мог воспользоваться своим правом, предусмотренным п.2 ст.945 Гражданского кодекса, провести медицинское обследование гражданина для оценки фактического состояния его здоровья при заключении договора личного страхования.

При этом, в период действия договора страхования ответчик, получив страховую премию, действий, направленных на проверку достоверности указанных сведений, не совершал, страховую премию страхователю не возвращал, из списка лиц, застрахованных по указанным риска не исключал.

При указанных обстоятельствах, требования истца суд удовлетворил, отклонив позицию ответчика, изложенную в отзыве на исковое заявление, как не основанную на фактических обстоятельствах дела.

Апелляционный суд не находит оснований для отмены решения.

Апелляционная жалоба является немотивированной, не содержит ссылок на нормы, которые не применил или неверно применил суд, и в ней не указано, какие обстоятельства, установленные судом, не соответствуют фактическим.

Доказательств того, что Договор добровольного страхования в установленном законом порядке был оспорен и признан недействительным, не представлено, доводов о его ничтожности не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 09.11.2017 года по делу N А40-162401/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ЗАО "МАКС" в доход федерального бюджета 3 000 (три тысячи) рублей госпошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 АПК РФ.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов