Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 апреля 2018 г. N 09АП-11283/18

г. Москва

28 апреля 2018 г.

Дело N А40-203547/17

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Петровой О.О.,

рассмотрев апелляционную жалобу ЗАО "МАКС" на Решение Арбитражного суда г.Москвы от 09 февраля года по делу N А40-203547/17-89-1374, принятое судьей Акименко О.А. в порядке упрощенного производства, по исковому заявлению

ПАО "Промсвязьбанк"

к ЗАО "МАКС"

о взыскании страхового возмещения по договору страхования N 8457-04-14-13/2014 от 09 апреля 2014 года в размере 275 000 руб.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ЗАО "МАКС" о взыскании страховой суммы в размере 275 000 руб.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом первой инстанции были установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09 февраля года по делу N А40-203547/17-89-1374, принятым в соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" были удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт в соответствии с которым отказать в иске.

Истец отзыв на апелляционную жалобу не представил.

Девятый арбитражный апелляционный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства и проверив все доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, не находит основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г.Москвы по данному делу.

Как усматривается из материалов дела, 04.02.2016 г. между истцом и Акуловым Алексеем Александровичем был заключен Кредитный договор N 323085596 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 275 000 рублей на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 25,9% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и Акуловым Алексеем Александровичем был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" 3 323085596-С01 от 04.02.2016 г.

Пункт 1.2. договора добровольного страхования устанавливает, что в случае согласия с моим предложением (офертой) о заключении Договора прошу Банк акцептовать настоящую оферту путем списания с моего текущего счета N 40817810540000987254 (далее - счет) комиссионного вознаграждения Банка по Договору в размере, указанном в пункте 1.6 заявления, (далее - Комиссия) и оказать услуги, указанные в Договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее - Договор страхования) со страховой организацией ЗАО "МАКС", 115184, Россия, Москва, ул. М. Ордынка, д. 50, Лицензия Росстрахнадзора С N 1427 77-04 (далее - Страховщик) в соответствии с условиями Договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней N 44,4, утвержденными Приказом ЗАО "МАКС" 29.12.2012 N 423-0 (А) (далее - Правила страхования), в том числе:

Пункт 1.2.1. Страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течении Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования;

- риск временной нетрудоспособности по заключаемым Договорам страхования не застрахован;

Пункт 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ЗАО "МАКС" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 8457-04-14-13/2014 от 09.04.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту'' - Соглашение).

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально условиях в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения. Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3. Соглашения.

Пункт 2.5. Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица по Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.7. Для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 10 "Порядок определения и осуществления страховой выплаты". Правил.

Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме Приложения N 2 к Соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с п. 2.3 Соглашения.

В Соответствии с п. 1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен 09.04.2014 года, страховая сумма 236 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением N 06478 от 12.09.2014.

Таким образом, факт заключения Договора страхования подтверждается: соглашением, Списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за Акулова А.А. и Правилами страхования.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2.4. Соглашения о порядке заключения Договоров страхования предусмотрено: При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п.2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном в п. 2.3 Соглашения.

30.10.2016 Акулов Алексей Александрович умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 26.05.2017 г., который оставлен без ответа, а также с претензией 06.06.2017 г. которая также была оставлена без ответа.

Страховая выплата в размере 275 000 руб. 00 коп. не произведена.

Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Так, в соответствии с вышеназванной нормой закона, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, из указанной выше нормы закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

В рассматриваемом случае обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения, не установлено.

Как следует из доводов ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление, причиной отказа в страховой выплате послужило не предоставление истцом копии свидетельства о смерти, заверенной органом ЗАГС; документа, содержащего данные о причине смерти Застрахованного лица и наличия (отсутствия) алкогольного, наркотического опьянения (акт вскрытия либо выписка из него), заключение судебно-медицинской экспертизы либо выписка из нее, медицинское свидетельство о смерти Застрахованного (если вскрытие не производилось); амбулаторной или медицинской карты Застрахованного лица за последние пять лет, предшествующих дате заключения договора страхования.

В то же время из материалов дела следует, что истцом были предприняты исчерпывающие меры для получения вышеуказанных документов, в том числе направлялись запросы в адрес территориального органа ЗАГС и учреждения здравоохранения, откуда были получены ответы с отказом в предоставлении документов.

В рамках рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции заявителем апелляционной жалобы не было заявлено каких-либо ходатайства, в том числе об истребовании дополнительных документов.

Более того, ответчиком в апелляционной жалобе не приведено никаких доводов в обоснование своей позиции и требования об отмене решения суда первой инстанции. Ответчик не указал, на чем основаны его доводы о незаконности и необоснованности вынесенного судебного акта.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения в заявленной сумме.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта в порядке ч.4 ст.270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не допущено.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 09 февраля года по делу N А40-203547/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья

О.О. Петрова